Решение по делу № 2-19/2023 от 16.01.2023 - об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Дело № 2-19/2023

УИД № 33RS0013-01-2022-000817-13

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 января 2023 г. г. Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

установил:

Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» ( акционерное общество) ( далее по тексту КБ «ЛОКО-Банк» (АО), Банк) обратилось в Меленковский районный суд <адрес> с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-22-121927/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование заявленных требований указав следующее.

Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО6 (далее - Финансовый уполномоченный) вынесено указанное решение, которым частично удовлетворены требования ФИО5 о взыскании с КБ «ЛОКО-Банк» (АО) денежных средств, внесенных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, предусмотренную договором, заключенным ФИО5 с ООО «ОН- ЛАЙН МЕД». Банк с решением Финансового уполномоченного не согласен в связи с тем, что финансовый уполномоченный неверно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, решение не соответствует требованиям действующего законодательства РФ и подлежит отмене по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (клиент) и Банком был заключен договор потребительского кредита №/AK/22/211 по кредитному продукту «Лимоны на авто» (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Клиенту предоставлен кредит в размере 1000393,02 руб. Клиентом подписано заявление-анкета на получение кредита, содержащее, в том числе, указание о согласии на заключение договора/счета сервисной карты № на сумму 130000,00 руб. за счет средств кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банком переведены денежные средства по кредитному договору в размере 1000393,02 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между клиентом и ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» заключен договор публичной оферты№ о подключении к пакетам услуг технической и информационной поддержки № (Договор об оказании услуг). В п.2 договора указано, что стоимость вознагражденияисполнителя и стоимость пакета услуг составляют 130000,00 руб., из которых 117000,00 руб.- вознаграждение исполнителя, 13000,00 руб. - стоимость пакета услугGOLD за 65 месяцев. В рамках договора клиенту выдан сертификат на право премиального обслуживанияавтомобиля № SG-01588 по пакету услуг GOLD (далее - Сертификат), оказание услуг по сертификатуосуществляется ООО «Евро Холдинг».

ДД.ММ.ГГГГ клиентом и ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» подписан акт оказанных услуг оподключении к пакетам услуг технической и информационной поддержки №. Также в этот день клиент собственноручно подписал заявление на перечисление денежныхсредств, в соответствии с которым далраспоряжение на перевод, в том числе, денежных средств,предоставленных за счет кредитных средств со счета, в размере 130000, 00 руб. в пользуИП ФИО3 с назначением платежа- «оплата услуги/сервиса/оборудования (сервисная карта) подоговору/счету № от ДД.ММ.ГГГГ без НДС». ИП ФИО3 выступает в данномслучае продавцом и получателем денежных средств по договору.ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании распоряжения на перевод перечислил со счета денежныесредства в размере 130000,00 руб.в пользу ИП ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», ООО «Евро Холдинг» и ИП Б. с заявлением о расторжении договора, а также о возврате денежных средств в размере 130 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Евро Холдинг» осуществило возврат части платы по договору вразмере 12 806,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было получено заявление клиента, содержащее требование о возвратеденежных средств, уплаченных им по договору. Банком была запрошена у ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» соответствующая информация. Согласно информации, полученной от ООО «Евро Холдинг»,заявление об отказе от дополнительных услуг по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному при посредничестве ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», в течение четырнадцати календарных дней со днязаключения договора с указанной организацией от Заемщика не поступало. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЕвроХолдинг» обеспечило возврат денежных средств в размере 12806,67 руб. за вычетом дней действияабонентского договора. Согласно информации, полученной от ООО «ОН- ЛАЙН МЕД», заявление оботказе от услуг по договору от ДД.ММ.ГГГГ в течение четырнадцати календарных дней со днязаключения договора с указанной организацией от Заемщика не поступало. По информации ООО«ОН-ЛАЙН МЕД» обязательства по договору оферты перед Заемщиком были исполнены в полномобъеме, оснований для возврата денежных средств нет.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил клиента об отказе в удовлетворении заявленных требований,указав, что обязательства подоговору были исполнены, денежные средстваза неиспользованную услугу были возвращены, и на основании пункта 2, 3 части 2.12 статьи 7 Закона№ 353-ФЗ Банк вправе отказать в возврате денежных средств. Финансовый уполномоченный мотивирует свое решение об удовлетворении требованийтем, что обязательства ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» по договору не исполнены в полном объеме.Решение было вынесено финансовым уполномоченным на основании анализа договора,заключенного между Клиентом и ООО «ОН-ЛАЙН МЕД». Однако для отказа Клиенту в удовлетворении требований о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, в соответствии с пунктом 2, 3 части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ Банку достаточно иметь информацию об оказании услугитретьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этимтретьим лицом заявления об отказе от такой услуги. Закон не обязывает Банк дополнительно анализировать договоры, заключаемыеклиентами при заключении кредитного договора с Банком, и наличие информации о полномисполнении обязательств ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» перед Клиентом является достаточным основанием для отказа в удовлетворении требований клиента.

В состоявшемся по делу судебном заседании, а также поступивших в суд письменных возражениях (л.д. 58-59) заинтересованное лицо ФИО5 возражала против заявленных КБ «ЛОКО-Банк» (АО) требований, решение финансового уполномоченного считает законным и обоснованным, а доводы заявителя об оказании третьим лицом услуги в полном объеме и правомерности отказа по возврату денежных средств, несостоятельными и основанными на неверном толковании закона.

Финансовый уполномоченный в направленных в суд письменных возражениях полагает заявление КБ «ЛОКО-Банк» (АО) удовлетворению не подлежащим. Доводы финансовой организации о том, что финансовым уполномоченным необоснованно взыскана часть платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, основана на неверном толковании норм материального права ( л.д. 61-63).

В судебное заседание не явились представитель заявителя КБ «ЛОКО-Банк» (АО), заинтересованные лица- финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», ФИО5 О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в том числе, путем направления судебных повесток, опубликования информации на официальном сайте суда ( л.д..126).

При подаче заявления заявитель просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Заинтересованное лицо ФИО5 принимала участие в предыдущем судебном заседании и в случае последующей неявки просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» о причинах неявки суд не уведомило. Финансовый уполномоченный направил возражения против заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, приняв надлежащие меры к извещению участников судебного разбирательства о месте и времени проведения судебного заседания, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив доводы, изложенные в заявлении, поступивших возражениях ФИО5 и представителя финансового уполномоченного, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставление потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон №353-ФЗ).

Согласно части 2 статьи 7 указанного Федерального закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

С 30 декабря 2021 г. вступили в силу положения Федерального закона от 2 июля 2021 г. № 329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 329-ФЗ), которыми статья 7 Федерального закона № 353-Ф3 дополнена частями 2.7 - 2.15.

Частью 2.7 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1. стоимость такой услуги;

2. право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3. право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4. право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, принеисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.

Частью 2.10 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В соответствии с частью 2.11 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренном договором потребительского кредита (займа).

В части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ:

1. при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2. при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ;

3. при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги;

4. в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу;

5. в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключен договор потребительского кредита № /АК/22/211 по кредитному продукту «Лимоны на авто» (кредитный договор) (л.д. 32-33, 91-92), в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 1000393,02 руб., на срок 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пп.4 п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа : 1. Процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (вкл.): 24,400 % годовых. 1.1. Процентная ставка, действующая с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ - 42,400 % годовых. 2. При невыполнении заемщиком условия по страхованию транспортного средства КАСКО, предусмотренного в пп. 9 п. 2 индивидуальных условий, процентная ставка по Кредиту, указанная в абз. 1 пп. 4 п. 2 Индивидуальных условий, увеличивается на 2% годовых (до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по сопоставимым по сумме и сроку договорам потребительского кредита без соответствующего КАСКО, а также не выше процентной ставки по аналогичным договорам на момент принятия решения)».

В соответствии с пп. 9 п. 2 индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор текущего банковского счета. На основании выбора Заявителя, отраженного в заявлении-анкете, в целях снижения процентной ставки на величину, указанную в абзаце 2 подпункта 4 пункта 2 индивидуальных условий, заемщик приобретает договор страхования транспортного средства КАСКО.

В пп.15 п.2 индивидуальных условий услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Кредитного договора, отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заемщику ФИО5 были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 1000393,02 руб. двумя траншами: в размере 56626, 02 руб. и 943767, 00 руб. ( л.д. 102 оборотная сторона- 103).

В этот же день заемщиком подписано заявление-анкета на получение кредита, содержащее, в том числе, указание о согласии на заключение договора/счета сервисной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью 130000,00 руб. с ИП ФИО3 за счет средств кредита ( л.д.103 оборотная сторона).

Также ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подписано заявление об акцепте публичной оферты (далее - оферта, договор), согласно которому ФИО5 выразила согласие на подключение к пакетам услуг технической и информационной поддержки, при соблюдении следующих условий ( л.д. 106-оборотная сторона) : 1.1. Выбранный пакет услуг GOLD ; 1.2. Срок оказания услуг - 65 месяцев; 1.3. Подключаемый автомобиль: марка <данные изъяты>, VIN: №; 1.4.Дополнительные города / регионы: <адрес>.

В пункте 2 оферты указано, что стоимость вознаграждения исполнителя и стоимость пакета услуг составляют 130 000,00 руб., из которых 117 000,00 руб. -вознаграждение исполнителя, 13 000, 00 руб.- стоимость пакета услуг GOLD за 65 месяцев.

В рамках Договора Заявителю выдан сертификат на право премиального обслуживания автомобиля №SG-01588 по пакету услуг GOLD (далее - сертификат) (л.д. 106 оборотная сторона), в рамках которого оказываются следующие услуги: круглосуточная диспетчерская служба, 24 часа, 7 дней в неделю; круглосуточная техническая помощь (запуск автомобиля от внешнего источника, замена колеса на запасное, долив топлива, не включая стоимость топлива); круглосуточный выезд аварийного комиссара на место происшествия, либо в другое удобное для заказчика место; круглосуточная юридическая помощь консультация юриста; персональный менеджер; предоставление услуги «Поиск автомобиля», в случае эвакуации автомобиля на штрафстоянку, поиск автомобиля клиента, неограниченное количество раз с услугой транспортного сопровождения до штрафстоянки; круглосуточная эвакуация автомобиля; предоставление услуги «Трезвый водитель»; предоставление услуги «Такси» (доставка или встреча).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подписано заявление на перечисление денежных средств, в соответствии с которым ФИО5 просила перечислить со счета денежные средства в размере 130000,00 руб. в пользу ИП ФИО3 с назначением платежа «оплата услуги/сервиса/оборудования (сервисная карта) по договору/счету № от ДД.ММ.ГГГГ без НДС».

ДД.ММ.ГГГГ на основании распоряжения на перевод КБ «ЛОКО-Банк» в пользу ИП ФИО3 были перечислены денежные средства в размере 130000,00 руб., с вышеуказанным назначением платежа, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 посредством АО «Почта России» обратилась в ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», ООО «Евро Холдинг» и ИП ФИО3 с заявлением о расторжении договора, а также о возврате денежных средств в размере 130 000,00 руб. ( л.д. 94-95).

Указанное заявление получено ООО «Евро Холдинг» ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» -ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО3- ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Евро Холдинг» осуществило возврат части платы по договору в размере 12 806,67 руб. на счет ФИО5, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается справкой об операции от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 93 оборотная сторона).

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена Заявителем в полном объеме досрочно, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 посредством АО «Почта России» обратилась в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с заявлением о возврате денежных средств, удержанных в счет платы по договору, при этом указав, что в течении 14 календарных дней обращалась в ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», ООО «Евро Холдинг» и ИП ФИО3 с заявлением об отказе от договора ( л.д. 13). Заявление получено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции ( л.д. 13).

В ответ на заявление ФИО5 КБ «ЛОКО-Банк» (АО) ДД.ММ.ГГГГ уведомили заявителя об отказе в удовлетворении заявленного требования, поскольку при заключении кредитного договора она подтвердила свое согласие на заключение договора об оказании дополнительных услуг. Денежные средства на оплату договора были переведены со счета заемщика на расчетный счет ИП ФИО3, выступающего агентом ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» на основании распоряжения на перевод. Также КБ «ЛОКО-Банк» (АО) указано, что по информации, полученной от ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» обязательства по договору оферты перед ФИО5 были исполнены, а денежные средства за неиспользованную услугу возвращены (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 посредством АО «Почта России» обратился в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с претензией, в ответ на которую финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказала заявителю в удовлетворении требований ( л.д. 97 оборотная сторона- 99).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с КБ «ЛОКО-Банк» (АО) денежных средств в размере 117193,33 руб., удержанных финансовой организацией в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, предусмотренную опционным договором, заключенным между заявителем и ООО «ОН-ЛАЙН МЕД».

В рамках рассмотрения обращения в адрес финансовой организации направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению с запросом о предоставлении сведений и документов по предмету спора, указанному в обращении. КБ «ЛОКО-Банк» (АО), а также ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», ООО «Евро Холдинг» и ИП ФИО3 предоставлены сведения и документы.

Рассмотрев материалы обращения и представленные сведения Финансовый уполномоченный, установив вышеизложенные обстоятельства и руководствуясь приведенными положениями закона, пришел к обоснованному выводу о необходимости частичного удовлетворении требований ФИО5 и принял решение № У-22-121927/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в пользу потребителя финансовых услуг денежные средства в размере 114 828,50 руб., право требования которых возникло не ранее ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 80-89).

Суд в полной мере соглашается с выводами финансового уполномоченного, т.к. обстоятельства, имеющие значение для дела, были установлены правильно.

Финансовый уполномоченный установил, и это нашло подтверждение при рассмотрении настоящего дела, что при заключении кредитного договора у заемщика ФИО5 было получено добровольное согласие на получение дополнительной услуги. Вместе с тем, она от указанной услуги отказалась в соответствии с предоставленным Федеральным законом № 353-ФЗ правом.

Однако КБ «ЛОКО-Банк» (АО), как и ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», отказано в возврате денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита, в связи с наличием информации об оказании услуги третьим лицом в полном объеме.

Довод КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о том, что услуга оказана заявителю третьим лицом в полном объеме, является необоснованным и правомерно отклонен Финансовым уполномоченным.

Как указано выше, Федеральным законом № 353-ФЗ предусмотрено право заемщика отказаться от получения приобретенных услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги.

В удовлетворении такого права потребителю может быть отказано, в том числе при наличии у кредитора информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги.

Финансовым уполномоченным верно, исходя из существа отношений в рамках Закона № 353-ФЗ, отражено в решении, что под оказанием услуги в полном объеме следует понимать, в том числе получение имущественного блага, для которого такая услуга была приобретена заемщиком.

В рассматриваемом случае к такому благу следует отнести наличие у заявителя права потребовать выполнения работ и услуг в соответствии с условиями сертификата в период действия данного договора.

В пункте 2 оферты указано, что стоимость вознаграждения исполнителя и стоимость пакета услуг составляют 130000,00 руб., из которых 117000,00 руб.- вознаграждение исполнителя, 13000,00 руб. - стоимость пакета услуг за 65 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» подписан Акт оказанных услуг по договору оферты ( л.д. 93), согласно которому исполнителем является ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», а заказчиком- ФИО5

В пункте 1 указано, что исполнитель оказал, а заказчик принял следующие оказанные услуги:

1.1 Заказчику разъяснено содержание каждого из имеющихся пакетов услуг;

1.2 Заказчику разъяснен порядок и правила пользования пакетом услуг;

1.3 Произведено согласование выбранного заказчиком пакета услуг

УТИП:

1.3.1 По автомобилю: <данные изъяты>, VIN: №;

1.3.2 По сроку действия: 65 месяцев;

1.3.3 По пакету услуг GOLD;

1.4 Согласовано добавление дополнительных городов-регионов в

соответствии с требованиями заказчика -<адрес>;

1.5 Передача исполнителю УТИП, необходимых для дальнейшего оказания услуг;

1.6 Включение заказчика в базу клиентов исполнителя УТИП;

1.7 Оформление у исполнителя УТИП сертификата на право пользование пакетом услуг, передача указанного сертификата заказчику.

Соответственно, при заключении договора ФИО5 дано согласие на оплату услуг ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» по оформлению сертификата, стоимостью 117 000,00 руб., а также на оплату услуг, предусмотренных сертификатом, стоимостью 13 000,00 руб.

Вместе с тем, как верно указал финансовый уполномоченный, комплекс услуг, указанных в пункте 1 акта, направленных на оформление сертификата, не несет для заявителя отдельного имущественного блага вне рамок договора (на подключение к пакетам услуг технической и информационной поддержки), так как без совершения указанных действий получение заявителем сертификата не представляется возможным.

Таким образом, из материалов дела не следует, что на дату подачи ФИО5 заявления об отказе от договора и возврате уплаченных денежных средств имело место оказание третьим лицом услуги, предусмотренной договором, в полном объеме.

В связи с тем, что заявитель обратился в порядке и сроки, предусмотренные частью 2.7 статьи 7 Закона №-Ф3, лицо, оказывающее дополнительную услугу, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (часть 2.9 статьи 7 Закона №-Ф3).

Срок действия договора 65 месяцев, что составляет 1979 дней, сертификат действует до ДД.ММ.ГГГГ Заявителем произведена оплата услуг по договору ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в ООО «ОН-ЛАЙН МЕД» с отказом от договора. Заявление получено ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, заявитель фактически пользовался предоставленной услугой 36 дней. Неиспользованный период составляет 1 943 дня (1 979 дней - 3 6 дней).

Таким образом, финансовым уполномоченным правильно определено, что возврату ФИО5 подлежит часть платы, внесенной по договору, за неиспользованный период действия такого договора в размере 127 635 рублей 17 копеек (130 000 рублей 00 копеек / 1 979 дней Х 1 943 дней).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Евро Холдинг» осуществило возврат части платы по Договору в размере 12 806, 67 руб.

Поскольку ООО «ОН-ЛАЙН МЕД», «Евро Холдинг» не исполнена обязанность по возврату денежных средств на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от договора, обязательства по возмещению ФИО5 стоимости оказываемых третьими лицами услуг возлагаются на КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (пункт 2.10 статьи 7 Закона N 353-ФЗ), в размере 114 828, 50 руб. (127 635,17 руб. - 12 806,67 руб. ).

Как следует из ответа на вопрос пятый "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-22-121927/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ, не установлено, заявление требования КБ «ЛОКО-Банк» (АО) удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

отказать Коммерческому банку «ЛОКО-Банк» ( акционерное общество) в удовлетворении заявления об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-22-121927/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья М.Ю. Агашина