Дело № 2-2393/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новотроицк 14 декабря 2022 года

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А,

при секретаре Голевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей на срок 33 дня (до 20.12.2021), а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

В своей деятельности взыскатель использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщения, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц ООО МФК «Мани Мен». На основании данной статьи договор займа ООО МФК «Мани Мен», заключенный между ответчиком и Микрофинансовой компанией включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа. В указанных документах содержались все существующие условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным. Введение ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца. Каждому клиенту индивидуально присваивается внутренний номер, который отображается в Оферте на предоставление займа и порядковый номер договора по которому в дальнейшем клиент производит оплату, а также Логин и пароль личного кабинета. Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. Согласно Оферте sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности sms-кода, направленного Микрофинансовой компанией и sms-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Договор считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком на банковскую карту заемщика. В соответствии с Условиями Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не выполнены.

19.05.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» права (требования) по договору займа № 14903585, заключенного с ФИО1

19.05.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» уступило права (требования) ООО «АйДи Коллект» по договору займа № 14903585, заключенного с ФИО1 Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 75 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2 450 рублей и почтовые расходы.

Определением от 15.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК №»Мани Мен».

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен», будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа №. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Мани Мен» в сети интернет. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была заполнена форма заявки через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, ФИО1 выдан займ <данные изъяты>

19.05.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1

19.05.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» уступило права (требования) ООО «АйДи Коллект» по договору займа №, заключенного с ФИО1

19.05.2022 ООО «АйДи Коллект» было направлено уведомление о состоявшейся уступки прав требований, а также требование о погашении задолженности по договору.

Кроме того, как следует из материалов дела, ООО «АйДи Коллект» 15.07.2022 обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа.

02.08.2022 мировым судьей судебного участка № 3 г. Новотроицка был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» суммы задолженности по договору займа № в сумме 75 000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 225 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г.Новотроицка от 02.09.2022 судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, у истца возникло право обращения в суд с настоящим иском.

Поскольку ответчиком суду не представлено доказательств факта исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, то суд приходит к выводу о взыскании данной суммы в размере 30 000 рублей в пользу истца. Что касается требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование займом в размере 43 260 рублей, то суд не может согласиться и признать верным произведенный истцом расчет данных процентов по следующим основаниям.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрозайм – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Правовые основы микрофинансировой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (п. 1 ст. 3 названного закона).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает соблюдение сторонами договора займа принципов разумности и справедливости при определении его условий, которые не должны быть явно обременительными для одной из сторон – заемщика в пользу другой стороны – займодавца.

Как следует из условий договора займа заем представлен до 20.12.2021, то есть на срок 33 дня и на сумму начисляются проценты в размере 365,00% годовых с 1 дня займа по 27 день срока займа, с 28 дня займа по 28 день срока займа – 18,25% годовых, с 29 дня срока займа по 32 день срока займа – 0,00% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00% годовых, которые подлежат уплате, начиная с момента получения суммы займа до полного погашения займа.

Поскольку добросовестность сторон договора предполагается, установление высоких процентов за пользование краткосрочным займом не может расцениваться как обременительное для заемщика условие. Подписав договор, ответчик согласился, в том числе и с размером процентов на сумму займа, представленного в короткий срок.

Однако условие договора о выплате указанных повышенных процентов до момента фактического возвращения суммы займодавцу ставит заемщика в такое положение, при котором проценты за пользование займом многократно превышают размер основного долга.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Условия заключенного между сторонами договора в части установления процентов на сумму займа в размере 365,00% годовых с 1 дня займа по 27 день срока займа, с 28 дня займа по 28 день срока займа – 18,25% годовых, с 29 дня срока займа по 32 день срока займа – 0,00% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00% годовых, предоставленного на согласованный сторонами срок, до момента фактического возвращения суммы займа следует расценивать как злоупотребление займодавцем своим правом на получение процентов, поскольку уплата указанных повышенных процентов после истечения срока возврата займа, сумма которых превышает во много раз сумму основного долга, обременительно для заемщика и не может отвечать принципам разумности и справедливости.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями до введения в действие с 01.07.2014 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежат применению среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В связи с этим, суд полагает возможным при определении размера процентов за пользование заемными средствами применить среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленными Баком России, начиная с 01.09.2014 в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ, действовавшим в отношении кредитов свыше одного года (поскольку заключенный Договор действует более года), информация о которых имеется на сайте Центрального банка Российской Федерации.

При этом, суд отмечает, что в рассматриваемом случае подлежит применению среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), действовавших за период с 01.04.2021 по 30.06.2021, поскольку данные среднерыночные значения также применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в четвертом квартале 2021 года. Данное значение применительно к названному договору составляет 47,191% годовых.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами сумма основного долга 30 000 рублей, срок Договора был определен с 17.11.2021 по 20.12.2021 (33 дня) по 365,00% годовых с 1 дня займа по 27 день срока займа, с 28 дня займа по 28 день срока займа – 18,25% годовых, с 29 дня срока займа по 32 день срока займа – 0,00% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00% годовых, следовательно, за этот период, исходя из условий договора сумма процентов составляет 8 415 рублей, из расчета (30 000 рублей х 27 дней/365 х 365,00%) + (30 000 рублей х 1 день/365 х 18,25%) + (30 000 рублей х 1 день/365 х 365,00%).

Однако, начиная с 21.12.2021 по 19.05.2022 (как того просит истец) расчет должен производиться с применением названного выше среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) равного 47,191% годовых.

Следовательно, сумма задолженности по процентам на сумму займа должна рассчитываться следующим образом: 30 000 рублей х 150 дней / 365 х 47,191% = 5 818,07 рублей.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение задолженности по кредитному договору по основному долгу – 30 000 рублей, в возмещение задолженности по процентам – 14 233,07 рублей (8 415 рублей + 5 818,07 рублей).

Кроме того, истец также просит взыскать с ответчика сумму штрафа в размере 1 740 рублей.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойку (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из смыла указанной нормы штраф является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафа за несвоевременное погашение суммы задолженности по договору займа, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку считает размер штрафа, не соразмерен сумме основного долга и последствиям нарушения заемщиком денежного обязательства, и считает, что указанная сумма пени подлежит снижению до 1 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 450 рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов, то поскольку суду не представлено доказательств несения истцом данных расходов, в удовлетворении этого требования необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № в размере 45 233,07 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 14 233,07 рублей – сумма задолженности по процентам, 1 000 рублей – сумма задолженности по штрафам, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 2 450 рублей.

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский Областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 21 декабря 2022 года

Судья: