дело № 2-247/2022
16RS0005-01-2022-000451-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2022 года с. Базарные Матаки
Алькеевский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Гарифинова М.Р.,
при секретаре Минибаевой Г.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.Ф.Р. к Обществу с ограниченной ответственность «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья,
установил:
С.Ф.Р. обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику мотивируя тем, что 20 июня 2020 года между С.Ф.Р. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № 5640004235 на сумму в размере 254 705,14 руб., срок действия договора страхования с 21.06.2020 года по 19.06.2027 года.
По состоянию на 21 сентября 2021 года обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по кредитному договору от 20 июня 2020 года № 6253-ПБ/20-047 истцом исполнены полном объеме. Дата возврата кредита 16 сентября 2021 года.
09 ноября 2021 года истец направил письмо в адрес ответчика, в котором заявил об отказе от договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 5640004235 от 20.06.2020 года в полном объеме в виду досрочного погашения кредита и потребовал возврата страховой премии пропорционально времени пользования услугами страховщика. Ответчиком отказано в удовлетворении требований заемщика.
По договору страхования от 20.06.2020 года истец пользовался программой страхования по страховому продукту страхование жизни и здоровья заемщиков кредита № 5640004235 с 20.06.2020 года по 16 сентября 2021 года включительно, размер возврата страховой премии составила сумма в размере 209 222 руб. 14 коп.
В связи с этим истец просит взыскать излишне уплаченную сумму страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 5640004235 от 20 июня 2020 года пропорционально времени пользования страховкой в размере 209 222 руб.14 коп.
Истец С.Ф.Р. в судебном заседании исковые требования поддержал. Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен.
Ответчик представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, предоставив суду возражение, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований С.Ф.Р. в полном объеме.
Представитель Финансового уполномоченного на судебное заседание не явился, направив письменные объяснения по делу, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что решением финансового уполномоченного истцу было отказано в удовлетворении заявленных требований.
Изучив доводы участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом установлено, что 20 июня 2020 года между С.Ф.Р. и Акционерным обществом «Газпромбанк» заключен потребительский кредит № 6253-ПБ/20-047, по условиям которого банк предоставил С.Ф.Р. кредит в сумме 1 254 705 рублей 14 копеек, в том числе 254 705 рублей 14 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования № 5640004235 от 20 июня 2020 года.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12.2 процентов годовых; из расчета 7.2 процентов годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 20 июня 2020 года № 5640004235 (пункт 4 Индивидуальных условий).
Согласно договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 5640004235 от 20 июня 2020 года, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и С.Ф.Р.., срок действия договора с 21.06.2020 года по 19.06.2027 года, страховая сумма 1 254 705, 14 рублей, страховая премия составила 254 705,14 рублей, по программе страхования: Смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 и 2 группы.
В связи с досрочным погашением кредитных обязательств, 9 ноября 2021 года истец обратился к ответчику с претензией о возврате страховой премии за неиспользованный период действия договоров страхования. Ответчиком отказано в удовлетворении требований заемщика.
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 6.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, по заключенному договору страхования Страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.
Пунктом 8.1.3. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита предусмотрено досрочное расторжение договора путем письменного уведомления страховщика.
Разделом 11 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита предусмотрены условия прекращения действия договора страхования, расторжения договора страхования.
В соответствии с пунктом 11.1.3. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, действия договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В соответствии с пунктом 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в случае досрочного прекращения действия договора на основании п.11.1.3 страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в безналичной форме в течение 60 календарных дней с даты расторжения/прекращения договора.
В остальных случаях расторжение и прекращение действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается (пункт 11.4 Полисных условий).
Заявление о расторжении договора страхования от 20 июня 2020 года С.Ф.Р. в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» направлено 09 ноября 2021 года, то есть за истечением 14 дневного срока, предусмотренного пунктом 6.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.
Вопреки позиции истца досрочное погашение кредита не свидетельствует о наступлении обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 958 ГК РФ, при которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, поскольку страховым случаем по договору страхования в рассматриваемом случае является смерть застрахованного лица или инвалидность, временная нетрудоспособность.
При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о возврате страховой премии.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении иска С.Ф.Р. к Обществу с ограниченной ответственность «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Алькеевский районный суд Республики Татарстан со дня принятия мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2022 года.
Председательствующий: подпись
Копия верна. Судья Гарифинов М.Р.
Решение вступило в законную силу « » 20 г.
Судья Гарифинов М.Р.
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-247/2022 года
Секретарь суд.зас. Минибаева Г.Б.
Решение02.12.2022