УИД 77RS0016-02-2024-021928-05

Гр.дело № 2-2678/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2025 года город Москва

Мещанский районный суд горда Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Куликовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2678/2025

по иску ФИО1, ФИО2 к АО "СОГАЗ" об обязании признать смерть страховым случаем и произвести страховую выплату,

установил:

Истцы ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к АО "СОГАЗ" об обязании ответчика признать смерть ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 08.02.2022 страховым случаем и обязании произвести страховую выплату по риску "Смерть застрахованного лица".

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ФИО3 являлся страхователем и застрахованным лицом по договорам, заключенным в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" (версия 3.0) программа "Оптима" № FRVTB350-62500510977588 от 12.01.2021, № FRVTB350-62500511113354 от 07.09.2021, № FRVTB350-62500511127953 от 01.10.2021. 08.02.2022 ФИО3 скончался. Согласно заключению эксперта № 7/1-29-23 смерть ФИО3 наступила от сердечной недостаточности, обусловленной имевшимся у него заболевания - атеросклеротической болезнью сердца (стенозирующий коронаросклероз, постинфарктный кардиосклероз) на фоне гипертонической болезни с поражением сердца. ФИО1 обратился с заявлением в страховую компанию о производстве страховой выплаты по риску "Смерть застрахованного лица", приложив все необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения. С данным отказом истцы не согласны.

В судебном заседании представитель истцов ФИО4 заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Согаз» по доверенности ФИО5 просила суд в удовлетворении заявленных истцами исковых требований отказать по основаниям, указанным в письменном отзыве на иск.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). Это существенное условие договора. Взыскание страхового возмещения в отсутствие подтверждения наступления страхового события противоречит природе страхового обязательства, исполнение которого обусловлено наступлением страхового события.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 статьи 943 данного кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из приведенных положений закона следует, что событие, на случай наступления которого производится личное страхование, определяется договором сторон, условия этого договора могут содержаться в правилах страхования, утвержденных страховщиком, обязанность доказать факт наступления страхового случая должна быть возложена на страхователя или выгодоприобретателя.

В судебном заседании установлено, что между ФИО6 и АО "СОГАЗ" были заключены договоры страхования по полису "Финансовый резерв", программа "Оптима" № FRVTB350-62500510977588 от 12.01.2021, срок действия полиса с 12.01.2021 по 08.09.2021 (договор был досрочно прекращен до заявленных событий), № FRVTB350-62500511113354 от 07.09.2021, срок действия полиса с 07.09.2021 по 07.09.2024, страховая сумма 1 816 607,90 руб., размер оплаченной страховой премии по риску "Смерть в результате несчастного случая или болезни" 45 778,52 руб., № FRVTB350-62500511127953 от 01.10.2021, срок действия полиса с 02.10.2021 по 01.04.2022, страховая сумма 119 295 руб., размер страховой премии по риску "Смерть в результате несчастного случая или болезни" 501,04 руб.

Объектами договора страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерть в результате несчастного случая или болезни. Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни.

08.02.2022 ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...>.

Наследникаи после смерти ФИО6, вступившими в наследство являются истцы - ФИО1, ФИО2

Согласно заключению эксперта № 7/1-29-23 от 28.02.2023 смерть ФИО6 наступила в результате заболевания - атеросклеротическая болезнь сердца (стенозирующий коронасклероз, постинфарктный кардиосклероз).

На обращение истцов о выплате страхового возмещения, ответчик ответил отказом, так как смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, являющегося одной из форм хронической ишемической болезни сердца, то есть на момент страхования застрахованное лицо страдало хроническим заболеванием, которое находится в причинно-следственной связи с наступившими событиями - смерть застрахованного лица, что не является страховым случаем.

Договор страхования был заключен на основании Условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" и Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно п. 2.2 договора страхования лицо, принимая указанный договор подтвердило, что на момент заключения договора страхования не страдало сердечно-сосудистыми заболеваниями. Лица, не соответствующие указанным условиям, принимаются на страхование на индивидуальных условиях. О наличии какого-либо заболевания, при заключении договора страхования сраховщику сообщено не было. Какие-либо индивидуальные условия с страхователем не согласовывались.

Таким образом, ключевым моментом для реализации риска, указанного в договоре страхования "Смерть в результате несчастного случая и болезни" это впервые диагностированное заболевание (болезнь) после начала срока страхования и как следствие наступление летальных последствий либо наступление внезапных, непредвиденных событий, являющихся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья (несчастный случай).

В соответствии с договором страхования, по личному страхованию страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в течение срока страхования (п. 4.2.1 Условий страхования).

Согласно п. 4.1.4 Правил страхования не относятся к страховому случаю события, если они были вызваны заболеваниями или несчастным случаем, диагностированными или произошедшими до заключения договора страхования в отношении застрахованного лица, за исключением обострения хронического заболевания, которое было принято страховщиком на страхование.

Согласно выписке из медицинской карты ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ФКУЗ "МСЧ МД России по Белгородской области", ФИО3 были диагностированы до заключения договоров страхования ишемическая болезнь сердца: стенозирующий коронарный атеросклероз (2011 год), постинфарктный кардиосклероз (инфаркт миокарда в 2011 году), проведено аортокоронарное шунтирование (2011 год), ишемическая болезнь сердца, стенозирующий коронаскрероз, проведена операция - транслюминальная баллонная ангиопластика со стентированием огибающей артерии (2019).

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что причиной смерти застрахованного лица ФИО3 явилось прогрессирование заболевания, диагностированное до заключения договора страхования.

Учитывая, что причиной смерти застрахованного лица ФИО3 явилось прогрессирование заболевания, диагностированное до заключения договора страхования, какие-либо хронические заболевания застрахованного лица по договорам страхования на страхование не принимались страховщиком, ФИО3 о наличии хронических заболеваний ответчика не уведомлял, оснований для обязании ответчика признать событие - смерть застрахованного лица ФИО3 страховым случаем и обязании выплатить страховое возмещение не имеется, исходя из согласованных сторонами условий договоров страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО2 к АО "СОГАЗ" об обязании признать смерть страховым случаем и произвести страховую выплату - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 30 декабря 2025г.

Судья А.Д. Городилов