Дело № 02-0819/2025
УИД № 77RS0008-02-2025-000795-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2025 года адрес
Зеленоградский районный суд адрес в составе
председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие-Вита» о признании события страховым случаем,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Согласие-Вита» о признании страховым случаем по договору страхования № 7770152093 от 16.06.2022 смерть фио, наступившую 07.01.2024 года.
Требования мотивированы тем, что 16.06.2022 между фио и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор для приобретения автомобиля марка автомобиля, на сумму сумма В рамках указанного договора фио был выдан страховой полис № 7770152093 от 16.06.2022 года от ООО «СК «Согласие-Вита», страховым случаем по которому является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. фио умер 07.01.2024 года по причине инфаркта миокарда. Наследником умершего является его супругу ФИО1 Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Своим ответом от 16.02.2024 года ответчик отказал в признании случая страховым, поскольку инфаркт миокарда не является несчастным случаем. Данный отказ является незаконным.
Истец ФИО1, ее представитель фио в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «СК «Согласие-Вита» по доверенности фио с исковыми требованиями не согласился, поддержал ранее представленные письменные возражения, согласно которым просил отказать в удовлетворении исковых требований поскольку причина смерти застрахованного лица не является несчастным случаем, в связи с чем случай не может быть признан страховым.
Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение
Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.06.2022 между фио и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор, по условиям которого, фио был выдан кредит в размере сумма, сроком до 16.06.2029, под 17,9% годовых.
Целями использования заемщиком потребительского кредита, в том числе является: приобретение транспортного средства марка автомобиля; оплата страховой премии ООО СК «Согласие-Вита» по договору страхования жизни заемщика.
Между фио и ООО СК «Согласие-Вита» 16.06.2022 года заключен договор страхования № 7770152093. Договор страхования заключен на условиях добровольного страхования жизни № 1, утвержденных приказом ООО СК «Согласие-Вита» от 27.01.2021 года № СВ-1-07-06 (далее - Условия) и являющихся Приложением № 2 к договору страхования. Договором страхования установлено, что положения, содержащиеся в условиях страхования и не включенные в текст договора страхования, применяются к договору и обязательны для страхователя/застрахованного лица/выгодоприобретателя.
При подписании договора фио был ознакомлен и согласен с Условиями, экземпляр Условий на руки получил, что подтверждается его подписью в договоре страхования.
Застрахованным лицом по договору страхования является Страхователь – фио
Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица - его наследники.
Срок действия договора страхования определен с 16.06.2022 г. по 15.06.2029 г..
Согласно п. 3.1 Условий, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с Условиями страхования, договор страхования может быть заключен в отношении застрахованного с ответственностью по любому страховому случаю, определенным в п. 3.3 Условий страхования.
Пунктом 3.2. Условий установлено, что перечень страховых рисков (страховых случаев), на случай наступления которых производится страхование, определяется договором страхования.
Пунктом 3.3. Условий страхования установлено, что страховым случаем признается и договор страхования может быть заключен в отношении одно или нескольких из следующих событий:
-3.3.1. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая в течение срока страхования;
-3.3.2. Смерть застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине в течение срока страхования.
Согласно договору страхования, стороны согласовали и предусмотрели, что страховым случаем является только следующее событие, произошедшее в период действия договора - «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».
В соответствии с п. 1.2.6 Условий под несчастным случаем понимается внезапное, внешнее, фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в течение срока действия договора страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного лица, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица, не явившееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.
Согласно пункту 1.2.8. Условий Болезнь — нарушение здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем и впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу, за исключением заболеваний, о наличии которых страховщик был уведомлен в письменном виде страхователем и/или застрахованным лицом до даты заключения договора страхования.
фио умер 07.01.2024 по причине инфаркта миокарда, что подтверждается справкой о смерти № С-00113.
Наследником умершего фио является его супруга ФИО1 (истец), что подтверждается свидетельством о заключении брака.
От истца ответчику 22.05.2024 г. поступило заявление на страховую выплату по случаю смерти фио
Согласно предоставленным Страховщику медицинским документам, приложенным к заявлению, смерть фио наступила по причине инфаркта миокарда. Данная патология является заболеванием, а не несчастным случаем.
В соответствии с Приказом Минздрава России от 10.06.2021 N 612н "Об утверждении стандарта медицинской помощи взрослым при остром инфаркте миокарда с подъемом сегмента ST электрокардиограммы (диагностика, лечение и диспансерное наблюдение)" (зарегистрированным в Минюсте России 08.07.2021 N 64164) инфаркт миокарда трансмуральный уточнённый относится к заболеваниям.
Согласно коду 121.2 Международной статистической классификация болезней и проблем, связанных со здоровьем (10-й пересмотр) (МКБ-10) (версия 2.27 от 02.09.2024) острый трансмуральный инфаркт миокарда других уточненных локализаций относится к заболеваниям.
Таким образом, у ООО СК «Согласие-Вита» отсутствовали основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку риск наступления смерти застрахованного лица по любой причине, в том числе по причине заболевания, не принимался и не был застрахован по Условиям договора страхования.
На основании вышеизложенного, учитывая, что реализация застрахованного по договору страхования риска не наступила, а заявленное событие не является страховым случаем по договору страхования, правовых оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «СК «Согласие-Вита» о признании события страховым случаем, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 04.06.2025 г.
Судья фио