Дело № 2-4602/2025 УИД:23RS0059-01-2025-007364-57
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Сочи 21 октября 2025 года
Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:
судьи Круглова Н.А.,
при секретаре судебного заседания Дмитриевой Е.В.,
с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» о признании долговых обязательств отсутствующими,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Банк ВТБ», ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» о признании долговых обязательств отсутствующими, в котором просит суд: 1) признать задолженность ФИО1 в размере 898 019,81 рублей отсутствующей и кредитный договор <***> между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» незаключенным; 2) исключить из АО Национальное Бюро Кредитных Историй» сведения о наличии просроченной задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ».
В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 на протяжении многих лет является клиентом АО «Альфа-Банк», надлежащим образом исполняет взятые на себя финансовые обязательства перед банком, каких-либо просрочек, задолженностей не имеет.
03.04.2024г. ей на номер мобильного телефона поступило СМС- уведомление от Банка о блокировки платежного лимита по моей карте *0952 и по карте *1288 якобы в связи с неисполнением обязательств по кредиту.
По данному факту она обратилась в службу поддержки АО «Альфа-Банк» через интернет-приложение.
08.04.2024г. ей был предоставлен ответ по её обращению с указанием того, что кредитный лимит будет разблокирован после того как в бюро кредитных историй будет отражаться информация об отсутствии текущей просроченной задолженности.
Кроме того, при непосредственном обращении к сотруднику АО «Альфа-Банк» ей стало известно, что основанием для блокировки платежного лимита по её картам является заявление от коллекторского агентства ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» в АО «Альфа-Банк» от 01.04.2024г.
Из ответа ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» от 03.07.2024г. № следует, что они якобы являются её кредитором по кредитному договору <***>. Право требования перешло к ООО «СКМ» на основании договора уступки прав требований, заключенного с Банк ВТБ (ПАО). При этом указано, что с даты перехода прав сумма задолженности не изменилась, проценты и неустойку они не начисляют. Сведений об исполнении обязательств по вышеуказанному договору, в том числе по первоначальному кредиту, ООО «СКМ» не располагает. При этом указано на необходимость погасить задолженность по кредитному договору <***>, которая на дату ответа составляет 898 019,81 рублей, в том числе: просроченная задолженность 770 675, 61 рублей; просроченная задолженность по основному долгу - 122 642, 73 рубля; государственная пошлина - 4 701, 47 рубль.
Вместе с тем, по мнению ФИО1, у неё отсутствуют какие-либо кредитные обязательства перед ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», перед Банком ВТБ (ПАО), а также перед иными финансовыми организациями.
Запросив в Банке ВТБ (ПАО) информацию о наличии кредитов и представлении ей кредитного договора, договора об уступке прав требований, ответ она не получила.
В соответствии со справкой Банка ВТБ (ПАО) счет, открытый в 2017 году, закрыт в 2020 году в связи с исполнением обязательств.
Вместе с тем, доказательства ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***>, якобы заключенному между истцом и Банком со стороны Банка ВТБ (ПАО) отсутствуют: не представлен кредитный договор, выписка по счету, график платежей.
При этом, из Бюро кредитных историй предоставлена информация о наличии задолженности.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2 поддержал исковые требования и настаивал на их удовлетворении.
Представители ответчиков ПАО «Банк ВТБ», ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» в судебное заседание не явились, направили письменные возражения на иск, в котором просили суд рассмотреть в отсутствие их представителей и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований (л.д. 30, 56).
С учетом мнения представителя истца, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся представителей ответчиков, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, представленные письменные возражения ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Федеральный закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон "О кредитных историях") принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.
Статьей 1 ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Данным законом установлено, что "кредитная история" - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
В силу Федерального закона "О кредитных историях" физическое лицо, в частности заемщик по кредитному договору, может являться субъектом кредитной истории.
Согласно статьи 4 указанного закона в состав кредитной истории субъекта кредитной истории физического лица включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.
Согласно статье 3 ФЗ "О кредитных историях" источник формировании кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуга и услуга связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу н не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуга и услуги связи либо гарант - кредитная или организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй;
бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
В состав кредитной истории включается в том числе информация о всех изменениях, содержащихся в ней сведений (ч. 10 ст. 4 Федерального закона).
Часть 5.7 статьи 5 предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную ч. 10 ст. 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.
Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).
Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в Сочинском филиале ОАО «Банк Москвы» кредитную карту VISA Cards № на основании подписанных ею стандартных документов, а именно заявления на предоставление кредитной карты Сочинский филиал ОАО «Банк Москвы», правил выпуска и использования кредитных карт Сочинский филиал ОАО «Банк Москвы», выписки из Приложения № к Приказу 450 от ДД.ММ.ГГГГ «Тарифы и ставки комиссионного вознаграждения» Сочинский филиал ОАО «Банк Москвы». В соответствии с условиями вышеуказанных документов истец предоставил ответчице кредит «до востребования» для осуществления расходных операций по счету с использованием кредитной карты с размером лимита 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 (двадцать два) процента годовых, а в случае несвоевременного исполнения обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) - 50 (пятьдесят) процентов годовых.
ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом г. Сочи по делу № в пользу АКБ «Банк Москвы» взыскана задолженность по кредитной карте с ФИО1.
В соответствии с передаточным актом Банк ВТБ (ПАО) являлся правопреемником ОАО АКБ «Банк Москвы».
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» был заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ права требования по кредитному договору <***> были переданы цессионарию ООО СКМ.
Таким образом, на дату рассмотрения дела, общая сумма долга ФИО1 составляет 898 019,81 рублей, в том числе: просроченная задолженность 770 675, 61 рублей; просроченная задолженность по основному долгу - 122 642, 73 рубля; государственная пошлина - 4 701, 47 рубль.
Суд исходит из того, что Банк ВТБ (ПАО), ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» в связи с наличием у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, правомерно передали информацию в Бюро кредитных историй, характеризующую неисполнение принятых истцом обязательств по кредитному договору.
Согласно требованиям к формату кредитных историй, Банк ВТБ (ПАО), ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» должны передавать в бюро кредитных историй информацию о наличии общей суммы задолженности.
Поскольку кредитный договор в судебном порядке не оспорен и является в настоящее время действующим и по заключенному договору ФИО1 имеет задолженность и допускает в течение длительного времени просрочку платежей, то есть обязательства по кредитному договору в настоящее время не прекращены, то в силу вышеуказанных норм закона Банк ВТБ (ПАО), ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» правомерно предоставили в Бюро кредитных историй сведения о наличии задолженности у истца по вышеуказанному кредитному договору.
В этой связи, правовых оснований у суда об удовлетворении исковых требований не имеется.
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 4 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.
В соответствии с ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
В соответствии с ч. 4 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.
В соответствии с п. 5 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.
Исходя из анализа указанной статьи следует, что законодателем определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.
Согласно действующему законодательству, источником формирования кредитной истории в данном случае является Банк ВТБ (ПАО), ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».
Обращаясь в суд с требованиями к ответчикам, истец указывает на наличие в его кредитной истории недостоверных сведений, переданных источником формирования кредитной истории.
При этом, доказательств отсутствия задолженности у истца по кредитному договору, суду не представлено.
Суд считает, что требования истца к ответчикам являются преждевременными, и права истца при этом ответчиками не нарушаются.
При таких обстоятельствах, учитывая, что образовавшаяся сумма задолженности истцом перед кредитором своевременно не была погашена, то суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ», ООО ПКО «Сентинел Кредит Менеджмент» о признании долговых обязательств отсутствующими отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Центрального
районного суда г. Сочи Н.А. Круглов