14RS0035-01-2022-008342-27

Дело № 2-228/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Якутск 24 января 2023 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Цыкуновой В.П., при секретаре Алексеевой В.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании рассмотрев исковое заявление ФИО2 Ян-Арвидовны к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни и здоровья,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 Я-А. обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни и здоровья, указывая на то, что 26 мая 2016 г. между ФИО2 Ян-Арвидовной и ООО СК «Сбербанк» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №. Срок действия договора с 27.05.2016 по 27.05.2021 г. страховая сумма в соответствии с п.51. по договору составляет 997 100 рублей. Страховая премия в размере 149 066,45 рублей уплачена истцом ответчику в порядке и сроки, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора ответчик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае установления застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течении срока страхования (риск инвалидность). 25 мая 2021 года ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по РС (Я)» истцу была установлена инвалидность – вторая группа, причина инвалидности общее заболевание (___), что подтверждается справкой №4875525, то есть произошел страховой случай. Истец уведомила ответчика о произошедшем страховом случае путем направления заявления, к которому были приложены необходимые документы. 26.11.2021 года ответчик отказал в страховой выплате, указав, что на момент заключения договора страхования, истец страдал заболеванием – ___. 27.12.2021 года истец обратилась к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения, на которое от ответчика поступил отказ. С данным отказом истец не согласна, считает его незаконным и необоснованным, поскольку заболевание истца имевшее место быть при заключении договора страхования не являлось причиной установления инвалидности. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в раз мере 997 100 рублей.

В судебное заседание истица не явилась, обеспечила явку своего представителя.

В судебном заседании представитель истицы ФИО1 исковые требования поддержала, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме, указав, что ответчик незаконно отказал в страховой выплате.

Представители ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явились, ходатайством просят рассмотреть исковое заявлении в их отсутствие, представив письменное возражение на исковое заявление, согласно которому, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты. Из представленных документов следует, что до даты заключения Договора страхования, 10.05.2016 г. ФИО2 установлен диагноз: ___. 20.05.2016 г. установлен диагноз: ___. Согласно МКБ -10 диагноз ___ относится к ___. В соответствии с условиями программы страхования, риск «инвалидность 1 или 2 группы не входит в расширенное страховое покрытие. Обращают внимание на то, что заявление на страхование и условия страхования разработаны таким образом, что в момент подключения к договору страхования застрахованное лицо может и не уведомлять страховщика о имеющихся заболеваниях и наличии инвалидности 1-й, 2-й или 3-й группы или имеющихся действующих направлений на медико-социальную экспертизу, застрахованное лицо ознакамливается с заявлением на страхование и страхование и условиями участия в программе страхования и подписывает заявление, соглашаясь быть застрахованным по стандартному или ограниченному покрытию в зависимости от наличия или отсутствия у него тех или иных заболеваний. Просят отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав лицо, участвующее в деле, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 196 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.п.1.3. ст.961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору личного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В порядке пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 945 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Из материалов дела следует, что 26 мая 2016 между ФИО2Я-А и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 997 100 рублей.

Одновременно при заключении данного кредитного договора между ФИО2Я-А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни » был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № №. Свои обязательства по уплате страховой премии в установленном порядке и размере истец исполнил. Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

25 мая 2021 г. ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по РС(Я)» ФИО2Я-А. установлена инвалидность – вторая группа, причина инвалидности – заболевание.

ФИО2 Я-А. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страховой сумы по договору страхования жизни и здоровья.

29.11.2021 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в выплате страхового возмещения, указав, что в соответствии с условиями программы страхования, риск «инвалидность 1 или 2 группы» не входит в ограниченное покрытие. Из представленных документов следует, что до даты заключения Договора страхования, 10.05.2016 г. ФИО2 установлен диагноз: ___. 20.05.2016 г. установлен диагноз: ___.

03.02.2022 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» повторно отказало в выплате страхового возмещения, указав, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

При заключении договора ФИО2 Я-А. ознакомилась со всеми условиями, предусмотренными договором страхования, о которых договорились стороны, и выразила свое желание заключить договор на согласованных условиях.

Из представленных документов следует, что до даты заключения Договора страхования, 10.05.2016 г. ФИО2 установлен диагноз: ___; 20.05.2016 г. установлен диагноз: ___.

Согласно п.1.2 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками являются – ограниченное страховое покрытие: для группы 1: смерть от несчастного случая», «дожитие застрахованного лица до наступления события»; для группы 2: «смерть», «инвалидность застрахованного лица».

Согласно п.п. 1.2.1.2 к группе 1 относятся лица, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ___.

Условиями программы страхования предусмотрено, что лица, на дату заполнения заявления на страхование страдающие заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями), указанными в заявлении на страхование, а также лица, возраст которых на дату заполнения заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, могут быть застрахованы только на условиях ограниченного покрытия.

Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить условия страхования; подписывая заявление на страхование, в котором определены условия страхования как стандартные и ограниченные, истица не могла не понимать, к какой категории застрахованных лиц она может быть отнесена, неоднократно обращалась в медицинское учреждение, где ей выставлялись соответствующие диагнозы.

Договор страхования с истцом заключен с ограниченным страховым покрытием в отношении категории лиц, указанных в пункте 1.2.1.2 заявления на страхование (группа 1), при этом ФИО2 Я.А. по состоянию на дату подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания нетоксический одноузловый зоб; гипертензивная болезнь сердца, следовательно, она входила в группу 1, определенную условиями договора страхования.

Исследовав совокупность всех вышеотмеченных фактических обстоятельств, оценив в соответствии с положениями статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные в материалы дела доказательства, в частности, заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья, Условия добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, медицинскую документацию об установлении истцу инвалидности второй группы, руководствуясь положениями статей 431, 934, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд, приняв во внимание отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих факт заключения договора страхования на условиях предусматривающих возможность отнесения заявленного истцом события к категории страхового случая при наличии доказательств иного (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 Ян-Арвидовны к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни и здоровья – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья ___ В.П. Цыкунова

___

___

___

Решение изготовлено 24 января 2023 года