Дело № 2-14/2023
УИД 91RS0005-01-2022-000704-05
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19.04.2023г. г.Армянск
Армянский городской суд Республики Крым
в составе председательствующего судьи Лихачевой Л.А.,
при секретаре Чижовой Л.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Армянского городского суда Республики Крым гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, Общество с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа», о взыскании задолженности по долгам наследодателя, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее РНКБ Банк (ПАО) 02.11.2022 года обратился в суд с иском неограниченному кругу наследников умершей ФИО2 о взыскании задолженности по долгам наследодателя. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и РНКБ Банк (ПАО) заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с пунктом 1-2,4 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику кредит в размере 102020 рублей под 18,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Индивидуальным условиям кредит предоставлялся в безналичной форме на текущий счет №, открытый в банке на имя заемщика. Заемщик был обязан производить ежемесячно до 28 числа месяца начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи, платежи по возврату кредита в размере 5117,00 рублей, размер последнего платежа составляет 5128,36 руб. При этом, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. При заключении кредитного договора Банк на основании поданного заявления включил заемщика в программу страхования, где заемщик застраховал жизнь и здоровье. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 43608,43 руб., из которых 42716,80 руб. - задолженность по основному долгу, 863,67 - задолженность по уплате процентов, 27,96 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты. В связи с чем, истец просил взыскать с наследников задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43608,43 руб., возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 1508,25 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО2 - её дочь ФИО1
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО «Международная страховая группа».
Уточнив исковые требования к наследнику - ФИО1, истец ДД.ММ.ГГГГ указал, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.03.2023г. погашена, и просил взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1508,25 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.
Представитель третьего лица - ООО «Международная страховая группа» направил суду акт от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому смерть ФИО2 признана страховым случаем, размер страховой выплаты составляет 102020 рублей. Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ ООО «МСГ» выплатило истцу как выгодоприобретателю задолженность по договору кредита в размере 43608,43 руб.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми РНКБ Банк (ПАО) предоставил ФИО2 кредит на сумму 102020 руб. с процентной ставкой 18,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 6 Индивидуальных условий количество платежей по указанному договору составляет 24. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 5117,00 руб. (кроме последнего), размер последнего платежа 5128,36 рублей. Оплата производится ежемесячно до 28 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ). График платежей по потребительскому кредиту изложен в Приложении 1, которое является неотъемлемой частью Индивидуальных условий.
Согласно пункту 17 способ предоставления кредита предусмотрен в безналичной форме на счет №, открытый в банке на имя заемщика. Выпиской по счету подтверждается перечисление Банком всей суммы кредита.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписано заявление об участии в программе коллективного комплексного страхования в Обществе с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа» на случай возникновения страховых рисков - «смерть застрахованного лица» - смерть в результате несчастного случая, смерть в результате болезни; «установление инвалидности застрахованному » - инвалидность I, II группы в результате болезни. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма составила 102020 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии I-АЯ №.
Согласно справке истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 по кредитному договору числится задолженность на сумму 43608,43 рублей, из которых 42716,80 руб. - задолженность по основному долгу, 863,67 - задолженность по уплате процентов, 27,96 руб.- неустойка за нарушение сроков уплаты.
Как следует из материалов наследственного дела № после смерти ФИО2 к нотариусу Армянского городского нотариального округа Республики Крым с заявлением о принятии наследства обратилась её дочь – ФИО1
В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 6 заявления об участии в программе коллективного комплексного страхования выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть застрахованного лица» и «установление инвалидности застрахованному лицу» являются:
Банк - в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая (в расчет задолженности включаются задолженность по основному долгу (срочная и просроченная), проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную и просроченную задолженность по основному долгу), но не более страховой суммы;
Застрахованный/наследники застрахованного - в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
Истец не обращался в ООО «Международная страховая группа» с заявлением о страховом случае.
Решение об отказе в страховой выплате страховщиком не принималось.
С заявлением о страховом случае в связи со смертью заемщика ФИО2 в результате болезни в ООО «МСГ» обратилась её дочь ФИО1 Страховщиком в рамках рассмотрения заявления ФИО1, а также банку сообщалось о невозможности принятия решения о выплате страхового возмещения без представления дополнительных документов.
Документы, необходимые страховщику для признания смерти ФИО2 страховым случаем и для принятия решения о страховой выплате истребованы судом в ходе рассмотрения дела, вследствие чего ООО «МСГ» принято решение о признании смерти ФИО2 страховым случаем.
Согласно представленному ООО «МСГ» сообщению смерть ФИО2 в результате болезни была признана страховым случаем, и согласно акту № от ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в размере 102020 рублей, из которых выгодоприобретателю РНКБ Банк (ПАО) произведена выплата в размере 43608,43 рублей, то есть в части непогашенного кредита ФИО2
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт выплаты ООО «МСГ» страхового возмещения по договору № истцу РНКБ Банк (ПАО) в сумме 43608,43 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по заключенному ФИО2 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, что следует из представленного суду заявления РНКБ Банк (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая изложенное, отсутствуют основания для взыскания с ответчицы ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43608,43 руб., в связи с чем, поскольку истец от исковых требований к ФИО1 не отказывался, в иске надлежит отказать.
Принимая во внимание, что РНКБ Банк (ПАО) своевременно был уведомлен о смерти заемщика и как выгодоприобретатель для получения положительного решения имел возможность урегулировать вопрос со взаимосвязанной с ним страховой компанией, однако соответствующих действий не осуществил, и невыплата истцу до ДД.ММ.ГГГГ страхового возмещения не была обусловлена бездействием наследника – ответчицы ФИО1, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1508,25 руб. с ответчицы ФИО1 взысканию не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, Общество с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа», о взыскании задолженности по долгам наследодателя, возмещении судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения, путем подачи апелляционной жалобы через Армянский городской суд.
СУДЬЯ Л.А.Лихачева