Судья А.Х. Закирова УИД 16RS0045-01-2022-006990-11

Дело № 2-509/2023

№ 33-10649/2023

Учёт № 156г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 июля 2023 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Л.А. Садыковой,

судей И.Ф. Загидуллина, Ю.З. Сахапова

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи В.С. Горбуновой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.А. Садыковой гражданское дело по апелляционным жалобам ФИО1, представителя Службы финансового уполномоченного на решение Авиастроительного районного суда города Казани от 13 марта 2023 года, которым постановлено:

решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 22 ноября 2022 года № <данные изъяты>, принятое по результатам рассмотрения обращения ФИО1, отменить.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, выслушав пояснения представителя АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО2, судебная коллегия

установил а:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 22 ноября 2022 года №<данные изъяты> по обращению ФИО1.

В обоснование заявления указано, что 22 ноября 2022 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций принято решение № <данные изъяты> об удовлетворении заявления ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых ФИО1 стала застрахованным лицом по договорам страхования, в размере 137 166 рублей 52 копеек. С указанным решением финансового уполномоченного банк не согласен, ссылается на то, что 17 июня 2021 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №<данные изъяты>. 14 августа 2019 года ФИО1 произведено присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании в АО «Альфа-Банк». На основании пункта 3.27 договора о комплексном банковском обслуживании банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы. Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный банком одноразовый пароль совпадает с введенным клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло. Договор потребительского кредита №<данные изъяты> от 17 июня 2021 года был заключен клиентом и банком путем подписания клиентом посредством ввода одноразового пароля, из направленного банком 17 июня 2021 года на номер телефона клиента сообщения: «Пароль для подписания - ****. Никому не сообщайте пароль, даже сотрудникам банка». Посредством ввода пароля из смс-сообщения, отправленного банком, клиент осуществил подписание (с использованием простой электронной подписи) договора кредита. Таким образом, договор кредита предоставлен клиенту банком исключительно на тех условиях, которые были сторонами согласованы и определены в заключенном с клиентом договоре кредита. При заключении договора кредита клиент располагал полной информацией об условиях кредитования и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные договором кредита. Банк предоставил заемщику возможность выражения волеизъявления и довел до него всю необходимую информацию о дополнительной услуге.

АО «Альфа-Банк» просило отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 22 ноября 2022 года №<данные изъяты> по обращению ФИО1.

Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг просит решение суда отменить, в обоснование жалобы ссылается на то, что спорная услуга была навязана потребителю. Вместо последовательного подписания заявления о предоставлении кредита и кредитного договора, все остальные документы были подписаны потребителем с использованием одной электронной подписи. Потребитель был лишен возможности повлиять на формирование индивидуальных условий кредитного договора и выразить согласие на предоставление дополнительных платных услуг.

В апелляционной жалобе ФИО1 также просит решение суда отменить, в обоснование жалобы ссылается на то, что электронная подпись ставится под всем заявлением в целом, она была лишена права выбора согласия/несогласия от дополнительных услуг. Кредитный договор уже содержал проставленные банком знаки согласия, и фактически услуги не могли быть отменены потребителем. Считает, что ей навязано заключение 4 договоров страхования, от которых она не могла отказаться, поскольку форма заявления, заполненная в электронном виде, не позволяет внести изменения и отказаться от заключения договоров страхования.

В суде апелляционной инстанции представитель АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО2 просила отменить решение суда, в удовлетворении заявления АО «Альфа-Банк» отказать.

Остальные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о рассмотрении дела по апелляционным жалобам извещены надлежащим образом. Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

С 3 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

На основании статьи 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 15 данного Закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

На основании части 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Решением Уполномоченного по правам потребителей в сфере финансовых услуг ФИО3 от 22 ноября 2022 года № <данные изъяты> с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 взыскана сумма в размере 137 166 рублей 52 копеек.

При принятии решения финансовый уполномоченный исходил из того, что 17 июня 2021 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» с использованием простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 641 500 рублей. Кредитный договор действует до полного исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору или до дня расторжения кредитного договора по инициативе АО «Альфа-Банк» в случае нарушения ФИО1 обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора стандартная процентная ставка по кредитному договору составляет 13,99 процентов годовых

В силу пункта 4.1.1 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 9,99 процентов годовых. Процентная ставка по кредитному договору равна разнице между стандартной процентной ставкой (пункт 4.1 Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым заявителю в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заявителем при оформлении анкеты-заявления на оформление кредитного договора и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору, в размере 4 процента годовых.

На основании пункта 4.1.2 Индивидуальных условий в случае расторжения заявителем договора страхования по программе страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» и (или) несоответствия заключенного заявителем добровольного договора страхования требованиям, указанным в пункте18 Индивидуальных условий, и (или) непредставления в финансовую организацию документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в пункте 18 Индивидуальных условий срок, по кредитному договору подлежит применению стандартная процентная ставка (пункт 4.1 Индивидуальных условий), начиная с даты ближайшего ежемесячного платежа по кредитному договору на весь оставшийся срок действия кредитного договора. Повторное предоставление заявителю дисконта, предусмотренного пунктом 4.1.1. Индивидуальных условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заявителем вышеуказанных условий.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий, целями использования заявителем потребительского кредита являются: добровольная оплата заявителем дополнительных услуг по программам «Хоть потоп», «Будь Здоров!», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» и «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы», кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заявителя.

Для предоставления кредита и его обслуживания на имя ФИО1 АО «Альфа-Банк» открыт банковский счет.

17 июня 2021 года АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 переведены денежные средства по кредитному договору в размере 641 500 рублей.

17 июня 2021 года на основании подписанного ФИО1 с помощью простой электронной подписи заявления на добровольное оформление услуги страхования, между ФИО1 как страхователем и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» как страховщиком заключен договор страхования, ФИО1 выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» № <данные изъяты> В соответствии с условиями договора страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату с соответствие с условиями договора страхования и Правилами добровольного страхования жизни и здоровья. Страхователем и застрахованным по договору страхования является ФИО1.

Страховыми рисками по договору страхования являются: 1. Смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»). 2. Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного ВС»).

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 641 500 рублей. Страховая сумма и сумма страховой выплаты по договору страхования определяется в размере задолженности заявителя по кредиту, предоставленному заявителю финансовой организацией в рамках кредитного договора на дату наступления страхового случая в соответствие с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. При досрочном исполнении заявителем обязательств по кредитному договору договор страхования продолжает действовать, при этом размер страховой суммы и страховой выплаты устанавливаются в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору.

Страховая премия по договору страхования составляет 3 944 рубля 58 копеек и уплачивается заявителем единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 30 календарных дней с даты оформления договора страхования по всем указанным в договоре страхования рискам на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика, при уплате страховой премии представителю страховщика).

Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика) по указанным в договоре страхования рискам и действует 13 месяцев.

Также финансовым уполномоченным установлено, что 17 июня 2021 года на основании подписанного заявителем с помощью простой электронной подписи заявления на добровольное оформление услуги страхования между ФИО1 и страховщиком заключен договор страхования, ФИО1 выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № <данные изъяты> В соответствии с условиями договора страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и Правилами добровольного страхования жизни и здоровья.

Страховыми рисками по договору страхования являются: 1. Смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»). 2. Установление инвалидности первой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»). 3. Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным пунктом 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или пунктом 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации (риск «Потеря работы»).

Страховые суммы по договору страхования устанавливаются фиксированными на весь срок страхования. Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» на дату заключения договора страхования составляет 641 500 рублей, страховая премия по страховым рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» составляет 98 072 рубля 52 копейки. Страховая сумма по риску «Потеря работы» составляет 641 500 рублей, страховая премия по риску «Потеря работы» составляет 23 094 рубля. Общая страховая премия по договору страхования составляет 121 166 рублей 52 копейки и уплачивается заявителем единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 30 календарных дней с даты оформления договора страхования по всем указанным в договоре страхования рискам на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика, при уплате страховой премии представителю страховщика). Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу страховщика (представителя страховщика) по указанным в договоре страхования рискам и действует 60 месяцев.

17 июня 2021 года между ФИО1 и страховщиком заключен договор страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности «Хоть потоп» № <данные изъяты> сроком страхования 1 год. Страховая премия по договору страхования установлена в размере 8 000 рублей.

17 июня 2021 года между ФИО1 и страховщиком заключен полис-оферта страхования от несчастных случаев «Будь здоров!» №<данные изъяты> сроком страхования 1 год. Страховая премия по договору страхования установлена в размере 8 000 рублей.

17 июня 2021 года ФИО1 посредством простой электронной подписи подписано заявление, в соответствии с которым ФИО1 просила перечислить со счета денежные средства в пользу страховщика:

- в размере 3 944 рубля 58 копеек в счет оплаты страховой премии по договору страхования 1;

- в размере 121 166 рублей 52 копейки в счет оплаты страховой премии по договору страхования 2;

- в размере 8 000 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования 3;

- в размере 8 000 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования 4.

18 июня 2022 года ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением, содержащими отказ от договора страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности «Хоть потоп» и договора страхования от несчастных случаев «Будь здоров!», с требованием о возврате страховых премий в общем размере 16 000 рублей.

23 сентября 2022 года ФИО1 посредством АО «Почта России» направила в АО «Альфа-Банк» претензию о возврате уплаченных страховых премий по договорам страхования.

23 сентября 2022 года АО «Альфа-Банк» посредством направления SMS-сообщения уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с отказом АО «Альфа-Банк» в возврате страховых премий по заключенным договорам страхования, 1 ноября 2022 года ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО «Альфа-Банк» денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых ФИО1 стала застрахованным лицом по договорам страхования, в размере 137 166 рублей 52 копеек.

Принимая решение о взыскании в пользу ФИО1 с АО «Альфа-Банк» уплаченных страховых премий, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что АО «Альфа-Банк» не было получено согласие ФИО1 на оказание услуг, в результате оказания которой ФИО1 стала застрахованным лицом по договорам страхования, до подписания кредитного договора, то есть условия, предусмотренные частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, АО «Альфа-Банк» при заключении кредитного договора с ФИО1 соблюдены не были.

Разрешая заявленное АО «Альфа-Банк» требование об отмене решения финансового уполномоченного, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что выдача ФИО1 кредита не связана с обязанностью по присоединению ее к программам страхования и не влечет для нее отказ в предоставлении денежных средств, ее волеизъявление на заключение договоров страхования носило добровольный характер и не влияло на решение вопроса о предоставлении кредита.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции и его оценкой исследованных доказательств соглашается, учитывая, что юридически значимые обстоятельства дела установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права судом первой инстанции не допущено.

При обращении с заявлением в суд АО «Альфа-Банк» предоставило договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», приложением № 12 к данному договору являются Правила электронного документооборота между банком и клиентом в целях получения услуг банка и заключения договоров с банком в электронном виде с использованием простой электронной подписи.

Согласно пунктам 2.5, 5.9.2, 5.9.2.1, 5.9.3 Правил электронного документооборота, перед подписанием Электронного документа Клиент обязан ознакомиться с Электронным документом и быть согласным с его содержанием в полном объеме. Клиенту отображается сформированный Банком на основании его волеизъявления проект Электронного документа, с которым он обязан ознакомиться. Ознакомившись с проектом Электронного документа, Клиент может подписать его своей Простой электронной подписью или отказаться от подписания. По отдельным видам Электронных документов до отображения Клиенту сформированного Банком проекта Электронного документа Банк направляет на номер телефона сотовой связи Клиента SMS-сообщение (с указанием или без указания фамилии и имени держателя), с одноразовым паролем для верификации и аутентификации в Интернет-канале. В этом случае клиенту отображается сформированный Банком на основании его волеизъявления проект Электронного документа, с которым он обязан ознакомиться, только после успешной проверки банком этого одноразового пароля. После ознакомления клиента с электронным документом банк направляет ему на номер телефона сотовой связи отдельным SMS-сообщением одноразовый пароль для подписания электронного документа в Интернет-канале. Данный одноразовый пароль является ключом простой электронной подписи клиента. Одноразовый пароль вводится клиентом самостоятельно в экранной форме Интернет-канала после ознакомления и согласия с содержанием Электронного документа.

Таким образом, в данном случае кредитный договор мог быть подписан ФИО1 только с ее согласия.

17 июня 2021 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 641 500 рублей. Данный договор подписан ФИО1 посредством использования простой электронной подписи.

Изложенные в решении финансового уполномоченного выводы о том, что ФИО1 была лишена возможности повлиять на формирование индивидуальных условий кредита, являются необоснованными, как несоответствующие обстоятельствам оказания финансовых услуг и оформления услуг страхования.

17 июня 2021 года в анкете-заявлении на получение кредита наличными ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программам "Страхование жизни и здоровья" "Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы", «Хоть потоп», «Будь здоров».

Из анализа имеющихся в материалах дела доказательств следует, что выдача ФИО1 кредита не связана с обязанностью по присоединению ее к программам страхования и не влечет для нее отказ в предоставлении денежных средств; наличие страхования влияло лишь на более выгодную процентную ставку по кредиту, что и выбрано потребителем.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что ФИО1 была надлежащим образом проинформирована, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования и о праве выбора страховой компании. Она добровольно согласилась на заключение кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита на оплату страховых взносов за заключение с ней договора страхования. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части заключения с ней договоров страхования, заемщик была вправе не принимать на себя указанные обязательства. Между тем подписи заемщика подтверждают, что ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договоров страхования.

Таким образом волеизъявление ФИО1 на заключение договоров страхования носило добровольный характер и не влияло на решение вопроса о предоставлении кредита.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для отмены решения финансового уполномоченного.

Доводы апелляционных жалоб о том, что банком не было получено согласие заявителя на оказание дополнительных услуг до подписания кредитного договора, то есть условия, предусмотренные частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, при заключении кредитного договора не соблюдены, что волеизъявление на получение услуги страхования в том порядке, который предусмотрен законом, потребитель не выразила, при том, что такая услуга предлагалась именно банком, потребитель была лишен возможности повлиять на формирование индивидуальных условий кредитного договора и выразить согласие на предоставление дополнительных платных услуг, то есть услуги были ей навязаны, в результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица (потребителя) на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу заключения договора и другие доводы апелляционных жалоб опровергаются материалами дела, совокупностью и взаимосвязью собранных по делу доказательств, направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств, основаны на неверном толковании норм материального и процессуального права, а также указанные доводы были предметом проверки суда первой инстанции, которым судом дана правильная и мотивированная оценка.

Поскольку обстоятельств, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми решение суда могло бы быть отменено или изменено, судебной коллегией не установлено, в удовлетворении апелляционных жалоб следует отказать.

Руководствуясь статьей 199, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определил а :

решение Авиастроительного районного суда города Казани от 13 марта 2023 года по данному делу оставить без изменения, апелляционные жалобы ФИО1, представителя Службы финансового уполномоченного – без удовлетворения.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17 июля 2023 года.

Председательствующий

Судьи