Дело № 2-188/2023

УИД № 77RS0004-02-2022-007131-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года адрес

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гуляевой Е.И., при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-188/2023 по иску ФИО1 ... к ПАО Сбербанк, ФИО2 ... о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к ПАО Сбербанк, фио Заявленные требования мотивированы тем, что в .... в отношении истца были совершены мошеннические действия. ... г. истцу позвонила неизвестная женщина, представилась сотрудником брокерской компании FinxTrede и предложила вложить накопления в акции, на что истец ответил согласием, ему открыли виртуальный счет № 3004801, далее истец с целью пополнения торгового счета по указанию сторонних лиц совершил следующие переводы: 02.07.2020 г. – сумма, 13.07.2020 г. – сумма, 30.07.2020 г. – сумма, 03.08.2020 г. – сумма, 06.08.2020 г. – сумма, 20.08.2020 г. – сумма, 31.08.2020 г. – сумма, 01.09.2020 г. – сумма, 14.09.2020 г. – сумма и сумма, в том числе на счет № ... и банковскую карту № ..., открытые ПАО Сбербанк на имя ФИО2 истец перечислил сумма 14.09.2020 г. «трейдер» сообщил истцу о необходимости перехода на новый уровень, для чего требуется совокупная сумма вложений сумма. У истца на тот момент отсутствовала нужная сумма, и «трейдер» сообщил о том, что торговый счет истца приобрел статус проблемного и для вывода денежных средств требуется оплатить 15 % от выводимой суммы. Через 3 дня доступ истца в личный кабинет был заблокирован, какие-либо операции с денежными средствами стали недоступными. Сотрудники «брокерской компании» перестали выходить на связь. После этого истец осознал, что стал жертвой мошенников. ПАО Сбербанк не проел проверку по операциям. В связи с этим, истец просил взыскать с ответчиков неосновательное обогащение – сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.07.2020 г. по 25.05.2022 г. – сумма, с 26.05.2022 г. по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате юридических услуг – сумма, госпошлину – сумма

Истец ФИО1, представитель ответчика ПАО Сбербанк, ответчик ФИО2 в суд не явились, извещались надлежащим образом путем направления повесток, ходатайств о проведении судебного разбирательства в свое отсутствие или об отложении слушания дела не заявили, о причинах неявки суду не сообщили, при таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

При этом ответчик ПАО Сбербанк представил письменные возражения по заявленным требованиям, где указано, что на стороне банка неосновательного обогащения за счет истца не возникало, ФИО2 также представил письменные возражения на иск, согласно которым заявленные к нему требования не признает, обстоятельства совершения денежных переводов противоправность действий лиц, с которыми взаимодействовал истец, не доказаны. Сам ФИО2 никаких противоправных действий в отношении истца не совершал, реквизиты для переводов не предоставлял, банковской картой, на которую совершались переводы, не распоряжался, денежными средствами истца не пользовался, как стало известно ответчику, банковская карта, выпущенная на его имя использовалась фио для торговли крипто валютой.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 – ч. 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу (ст. 841 ГК РФ).

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п.п. 1.5, 2.10 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Указанные в п. 3.3 Положения № 266-П реквизиты документа по операциям с использованием платёжной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счётом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов (п. 3.6 Положения).

При использовании банковской карты авторизационный запрос, содержащий сведения о дате, номере, сумме операции, коде авторизации и номере карты, получив который банк – эмитент идентифицирует владельца счёта и при положительном результате исполняет распоряжения клиента.

Банк-эмитент, получивший вышеуказанные сведения, сверив их с имеющимися у него сведениями и установив идентичность этих сведений, при отсутствии блокировки счёта исходит их того, что распоряжается счетом клиент, следовательно, у банка возникает обязанность осуществить требуемую клиентом операцию.

При этом определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжения по своему усмотрению банк не вправе в силу требований п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.п. 1.9, 2.3 Положения Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно ч. 10 ст. 7 Закона перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

В силу п. 1.15 Положения Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

В соответствии п. 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Согласно п. 1.25 Положения Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела и пояснений сторон в их неоспариваемой части, что истец совершил следующие денежные переводы: 02.07.2020 г. – сумма, 13.07.2020 г. – сумма, 30.07.2020 г. – сумма, 03.08.2020 г. – сумма, 06.08.2020 г. – сумма, 20.08.2020 г. – сумма, 31.08.2020 г. – сумма, 01.09.2020 г. – сумма, 14.09.2020 г. – сумма и сумма, в том числе на счет № ... и банковскую карту № ..., открытые ПАО Сбербанк на имя ФИО2 истец перечислил сумма

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами и нормативными актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке (п. 1); об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения (п. 2); одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством (п. 3); о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица (п. 4).

По смыслу приведенной нормы закона, для возникновения обязательств вследствие неосновательного обогащения необходимо возникновение совокупности следующих обстоятельств: обогащение приобретателя; указанное обогащение должно произойти за счет потерпевшего; указанное обогащение должно произойти без оснований, установленных законом, иными правовыми актами или сделкой.

На стороне ПАО Сбербанк не возникало неосновательного обогащения за счет истца, т.к. получателем денежных средств является иное лицо – ФИО2, персональные данные о получателе платежа являются банковской тайной и не могли быть сообщены банком истцу по его просьбе, оснований для отмены совершенных операций также не имелось.

Каких-либо возражений, доказательств, подтверждающих экономическую обоснованность предоставления ФИО2 денежных средств (наличия договорных, деликтных и пр. правоотношений) последним суду не представлено.

Принадлежность ФИО2 банковской карты и поступление на нее денежных средств истца презюмируют их поступление во владение ФИО2, доводы ответчика об обратном (о том, что банковская карта и денежные средства находились в распоряжении иного лица) голословны и бездоказательны, в правоохранительные органы ответчик по вопросу совершения в отношении него противоправных действий, связанных с выбытием без его ведома и согласия его банковской карты из его владения, если таковое имело место, не заявлял.

Согласно ст. 1109 ГК РФ, не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: 1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное; 2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; 3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; 4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Оснований для применения ч. 4 ст. 1109 ГК РФ судом не установлено.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Составленный истцом расчет процентов проверен судом, является верным с точки зрения соответствия требованиям действующего законодательства и фактическим обстоятельствам дела.

Ответчик при должных внимательности и осмотрительности должен был узнать о получении неосновательного обогащения в даты совершения платежей, но не предпринял мер по возврату денежных средств и продолжает настаивать на том, что не является лицом, обязанным сделать это.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию в счет неосновательного обогащения сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.07.2020 г. по 25.05.2022 г. – сумма

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... составят:

- с 26.05.2022 по 26.05.2022 (1 дн.): 1 916 000 x 1 x 14% / 365 = сумма

- с 27.05.2022 по 13.06.2022 (18 дн.): 1 916 000 x 18 x 11% / 365 = сумма

- с 14.06.2022 по 24.07.2022 (41 дн.): 1 916 000 x 41 x 9,50% / 365 = сумма

- с 25.07.2022 по 18.09.2022 (56 дн.): 1 916 000 x 56 x 8% / 365 = сумма

- с 19.09.2022 по 13.02.2023 (148 дн.): 1 916 000 x 148 x 7,50% / 365 = сумма

Всего: сумма

Также с ответчика ФИО2 надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток неосновательного обогащения (в настоящее время на сумму сумма) по ключевой ставке ЦБ РФ за период с ... по дату фактического исполнения обязательства по возврату.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ... к ПАО Сбербанк, ФИО2 ... о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ... в пользу ФИО1 ... неосновательное обогащение – сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.07.2020 г. по 25.05.2022 г. – сумма, с ... – сумма, расходы по оплате госпошлины – сумма

Взыскать с ФИО2 ... в пользу ФИО1 ... проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток неосновательного обогащения (в настоящее время на сумму сумма) по ключевой ставке ЦБ РФ за период с ... по дату фактического исполнения обязательства по возврату.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ... к ПАО Сбербанк о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Гуляева Е.И.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 февраля 2023 года