Решение по делу № 2-1318/2023 от 07.07.2023

Дело № 2-1318/2023

УИД 37RS0010-01-2023-000038-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2023 г. город Иваново

Ленинский районный суд города Иваново в составе

председательствующего судьи Поповой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО4,

с участием представителя истца – ФИО5,

представителя ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО3 о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании страховой премии.

Исковые требования мотивированы тем, что 20 декабря 2021 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО3 заключен договор страхования №№ со сроком страхования с 21 декабря 2021 г. по 20 декабря 2022 г., согласно которому на страхование было принято транспортное средство Mercedes-Benz E-class, VIN №. Страховая премия определена в размере 228394 руб., исходя из оговоренных условий договора страхования, и оплачена 21 декабря 2021 г. В договоре страхования №№, указано, что договор заключен на условиях, изложенных в настоящем документе, а также Правил Страхования транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных Приказом председателя Правления АО «СОГАЗ» 5 декабря 2019 г. (далее – Правила страхования). От страхователя в адрес АО «СОГАЗ» не поступало никаких заявлений об отказе от договора либо предложений о расторжении договора страхования.

В период действия договора страхования произошел страховой случай. Страховщиком установлено, что наступила тотальная гибель застрахованного транспортного средства Mercedes-Benz E-class. B процессе урегулирования страхового события АО «СОГАЗ» предложил ФИО3 выбрать вариант урегулирования страхового события с учетом пункта 12.7 Правил страхования.

Страхователь принял решение оставить транспортное средство в своем распоряжении.

Подпункт «В» пункта 12.7 Правил страхования определяет, в случае если Страхователь оставляет транспортное средство в собственном распоряжении размер страховой выплаты составляет 60% от страховой стоимости транспортного средства.

Пункт 11.7 Полиса страхования по риску «Ущерб» устанавливается безусловная франшиза в размере 70% от страховой суммы, если в случае урегулирования на условиях полной гибели застрахованного транспортного средства Страхователь (Выгодоприобретатель) не отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу Страховщика.

В дальнейшем ФИО3 обратился в суд к АО «СОГАЗ» с исковым заявлением о признании пункта 11.7 условий страхования недействительным. Решением Октябрьского районного суда города Иваново от 25 августа 2022 г. по делу № пункт 11.7 Полиса страхования средств транспорта № № от 20 декабря 2021 г. признан недействительным. В настоящее время решение суда вступило в законную силу.

Страховщик при определении размера страховой премии исходил из оговоренных сторонами условий страхования, а также руководствовался Страховыми тарифами, являющиеся приложением к Правилам страхования. В силу пункта 7.2 Страховых тарифов, при изменении условий страхования в пункте 12.4.7 должен применяться поправочный коэффициент 2,0.

Пункт 12.4.7 Правил страхования предусматривает, если рассчитанные в соответствии с условиями договора страхования расходы на восстановление транспортного средства (дополнительного оборудования) превышают 70 % (если договором страхования или письменным соглашением сторон не предусмотрен иной размер)) от страховой стоимости транспортного средства дополнительного оборудования), то признается гибель застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования) и размер страховой выплаты определяется в соответствии с пунктом 12.6.1 настоящих Правил. Если это прямо предусмотрено договором страхования или письменным соглашением сторон, размер страховой выплаты может определяться в соответствии с пунктом 12.6.1 настоящих Правил также в случаях, когда сумма всех заявленных и неурегулированных убытков по застрахованному транспортному средству на дату самого позднего из заявленных страховых случаев равна или превышает 70 % (если договором страхования или письменным соглашением сторон не предусмотрен иной размер) от страховой стоимости транспортного средства.

При изменении условий страхования, в части исключения пункта 11.7 из договора страхования № № от 20 декабря 2021 г., страховая премия должна составлять 419583 руб. При заключении договора страхования ФИО3 произвел оплату страховой премии в размере 228394 рубля. Таким образом, при изменении условий страхования должно произойти изменение в части увеличения страховой премии.

Истец направил в адрес ответчика претензию от 6 декабря 2022 г. с требованием оплаты страховой премии. Однако каких-либо действий по оплате страхового взноса от ответчика не последовало. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 21300,54 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца размер неоплаченной страховой премии в размере 191189 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 21300,54 руб., сумму государственной пошлины 5024 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО5 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 - ФИО2 в судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, при отказе в удовлетворении исковых требований, просила взыскать судебные расходы.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 20 декабря 2021 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО3 заключен договор страхования по рискам «Ущерб» «Хищение, угон», что подтверждается полисом страхования транспорта № № от 20.12.2021.

В соответствии с условиями данного договора страхования выгодоприобретателем по нему в случае полной гибели/хищения ТС является ПАО «Совкомбанк» в части неоплаченной стоимости и задолженности заемщика в соответствии с распорядительным письмом Банка, в остальной части выгодоприобретателем является заемщик ФИО3 Страховая стоимость застрахованного транспортного средства составляет 4880000 руб., страховая премия в размере 228394 руб. уплачивается единовременно, страховая сумма неагрегатная устанавливается в соответствии с Графиком изменения страховой суммы (сумма на период с 21.01.2022 по 20.02.2022 равна 4733600 руб.), срок действия договора определен с 21.12.2021 по 20.12.2022.

Указанный договор заключен на основании Правил страхования транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств, в редакции от 5 декабря 2019 г.

Страховая премия была оплачена ФИО3 в полном объеме, что подтверждается кассовым чеком от 21 декабря 2021 г. на соответствующую сумму.

17 февраля 2022 г. ФИО3 обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Из указанного заявления следует, что 13 февраля 2022 г. во дворе собственного дома по адресу: <адрес>, оставил свой автомобиль. 15 февраля 2022 г. он обнаружил свой автомобиль без четырех колес и четырех дверей.

29 марта 2022 г. страховщик уведомил ПАО «Совкомбанк» о наступлении конструктивной гибели транспортного средства, в ответ на которое письмом от 13 апреля 2022 г. ПАО «Совкомбанк» сообщило страховщику об исполнении обязательств заемщиком ФИО3 и оставило выбор варианта возмещения ущерба на усмотрение страхователя.

Этим же письмом страховщик уведомил истца об отказе в выплате страхового возмещения при полной гибели транспортного средства, указав, что расчет страхового возмещения, в случае оставления транспортного средства в собственности Страхователя, составит отрицательную величину (60% от страховой стоимости 4880000 руб.) – (безусловная франшиза в размере 70% от страховой суммы 3313520,00 руб.), сославшись на пункт 11.7 Полиса страхования, в соответствии с которым по риску «Ущерб» устанавливается безусловная франшиза в размере 70 % от страховой суммы, если в случае урегулирования на условиях полной гибели застрахованного транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) не отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика.

6 июня 2022 г. истец обратился к страховщику с досудебной претензией, в которой просил признать пункт 11.7 Полиса страхования транспорта недействительным, противоречащим действующему законодательству, в течение 10 дней с учетом пункта «в» пункта 12.7 Правил страхования выплатить страховое возмещение в размере 2840160 руб., что составляет 60% от страховой стоимости 4733660 руб.

Письмом от 8 июня 2022 г. страховщик отказал истцу в удовлетворении изложенных в претензии требований.

В дальнейшем ФИО3 обратился в суд к АО «СОГАЗ» с исковым заявлением о признании пункта 11.7 условий страхования недействительным. Решением Октябрьского районного суда города Иваново от 25 августа 2022 г. по делу № пункт 11.7 Полиса страхования средств транспорта № № от 20 декабря 2021 г. признан недействительным. Решение суда вступило в законную силу 16 ноября 2022 г.

При изменении условий страхования, в части исключения пункта 11.7 из договора страхования № SGZA000009516 от 20 декабря 2021 г., страховая премия должна составлять 419583 руб. При заключении договора страхования ФИО3 произвел оплату страховой премии в размере 228394 руб. Таким образом, при изменении условий страхования должно произойти изменение в части увеличения страховой премии. При изменении условий страхования, в части исключения пункта 11.7 из договора страхования № № от 20 декабря 2021 г., страховая премия должна составлять 419583 руб.

Истец направил в адрес ответчика претензию от 6 декабря 2022 г. с требованием оплаты страховой премии. Однако каких-либо действий по оплате страхового взноса от ответчика не последовало. В исковом заявлении истцом приведен подробный расчет размера процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ, который составил 21300,54 руб.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 указанного кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

Положениями статьи 959 ГК РФ предусмотрено, что в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования (п. 1). При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (п. 5 ст. 453) (п. 3).

Согласно пункту 3.2.1.1 Правил страхования, на основании которых был заключен договор страхования между сторонами, следует, что по настоящим Правилам предусматривается страховая выплата при наступлении страхового случая «Ущерб» при гибели или повреждении транспортного средства, а также дополнительного оборудования (если оно застраховано), в том числе в результате ДТП по вине страхователя (выгодоприобретателя).

Из пункта 12.4.7 Правил страхования следует, что если рассчитанные в соответствии с условиями договора страхования расходы на восстановление транспортного средства превышают 70% от страховой стоимости транспортного средства, то признается гибель застрахованного транспортного средства и размер страховой выплаты определяется в соответствии с 12.6.1 Правил страхования.

Пунктом 12.6.1 Правил страхования установлено, что при наступлении страховых случаев по риску «Хищение, угон», а также в случае гибели транспортного средства (п. 12.4.7 Правил) страховая выплата определяется следующим образом:

если в случае гибели транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, страховая выплата рассчитывается исходя из размера страховой суммы с учетом положений п. 12.6.4, 12.6.5, пп. «а» п. 12.7 Правил. При этом страховщик имеет право на годные остатки погибшего транспортного средства, если таковые имеются. Из размера выплаты, определенной в вышеуказанном порядке, вычитаются:

- стоимость устранения повреждений транспортного средства, выявленных при заключении договора страхования в ходе осмотра транспортного средства и не устраненных до момента наступления страхового случая;

- совокупная стоимость не устраненных до момента наступления страхового случая повреждений, по которым страховщиком были произведены страховые выплаты по данному договору страхования до наступления этого страхового случая, либо по которым страховщику не было предъявлено страхователем (выгодоприобретателем) транспортное средство после ремонта данных повреждений в соответствии с п. 12.5 настоящих Правил:

- стоимость демонтированных страхователем (выгодоприобретателем) деталей, узлов, агрегатов, не пострадавших в результате заявленного события, а также стоимость утраченных ключей транспортного средства.

Размер страховой выплаты определяется с учетом применения положений пункта 12.9 настоящих Правил, если в случае гибели транспортного средства страхователь (выгодоприобретатель) не отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство в пользу страховщика, страховая выплата рассчитывается исходя из размера страховой суммы с учетом положений пунктов 12.6.4, 12.6.5 настоящих Правил, за вычетом сумм, указанных в пункте 12.7 «б», «в» настоящих Правил.

Из размера выплаты, определенной в вышеуказанном порядке, вычитаются:

- совокупная стоимость не устраненных до момента наступления страхового случая повреждений, по которым страховщиком были произведены страховые выплаты по данному договору страхования до наступления этого страхового случая, либо по которым страховщику не было предъявлено страхователем (выгодоприобретателем) транспортное средство после ремонта данных повреждении в соответствии с п. 12.5 настоящих Правил.

В соответствии с подпукта «в» пункта 12.7 Правил при осуществлении страховой выплаты в случае гибели транспортного средства (п. 12.4.7 Правил), страховщик производит страховую выплату по письменному заявлению страхователя по одному из следующих вариантов:

в) страхователь (выгодоприобретатель) подписывает со страховщиком соглашение, в соответствии с которым оставляет транспортное средство собственном распоряжении. При этом размер страховой выплаты составляет 60 % от страховой стоимости транспортного средства, но не более страховой суммы, установленной для транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное (договором страхования может быть предусмотрено, что страховая выплата производится за вычетом стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации, стоимость которых определяется согласно заключению независимой экспертной организации).

Ранее принятым судебным решением установлено, что ФИО3 в соответствии с пунктом 12.7 Правил страхования имел право выбора варианта получения страховой выплаты, что он и реализовал, указав в своем заявлении на вариант, закреплённый в п. «в» указанных положений Правил, предусматривающий выплату страхового возмещения в размере 60 % от страховой суммы при условии сохранения права собственности на автомобиль за собой.

Согласно пункта 7 Страховых тарифов следует, что в зависимости от условий страхования, предусмотренных договором страхования, страховые тарифы по соответствующим рискам, определенные соответствии с разделом 1-6, умножаются на различные коэффициенты.

Истцом при расчете страховой премии в исковом заявлении указан коэффициент 2,0 со ссылкой на пункт 7.2 Страховых тарифов.

В силу пункта 7.2 Страховых тарифов при использовании в договоре страхования отличных от указанных в пункте 12.4.7 Правил ограничений на порядок определения и размер страховой выплаты, свыше которого признается гибель транспортного средства (дополнительного оборудования) - коэффициент от 0,5 до 2,0.

Однако обоснование применения коэффициента именно 2,0 истцом не представлено.

Кроме того, исходя из буквального толкования условий пункта 12.4.7 Правил и пункта 7.2 страховых тарифов, следует, что пункт 12.4.7 Правил определяет предел процента, при котором признается полная гибель транспортного средства (70 процентов).

В пункте 7.2 Страховых тарифов речь идет о применении коэффициента в случаях, когда стороны договорились об изменении процента расходов на восстановление транспортного средства, при котором признается полная гибель транспортного средства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при признания пункта 11.7 договора страхования недействительным, условия, содержащиеся в пункте 12.4.7 Правил не изменились, таких обстоятельств в исковом заявлении истцом не приведено и доказательств не представлено.

Проанализировав представленные сторонами документы, и объяснения сторон, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии, процентов и судебных расходов не имеется.

Разрешая заявленное представителем ответчика ФИО2 заявление о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя, которые были понесены ответчиком в ходе рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с заключенным между Юридической фирмой «Право на защиту» в лице ИП ФИО2 (исполнитель) и ФИО3 (заказчик) договором об оказании юридических услуг от 27 апреля 2023 г., исполнитель оказывает заказчику юридические услуги, а заказчик своевременно и в полном объеме их оплачивает. Исполнитель обязуется обеспечить заказчику юридическую помощь и правовую поддержку интересов по иску АО «СОГАЗ» к ФИО3 о взыскании страховой премии по страховому полису № № от 20.12.2021, а именно изучить представленные Заказчиком документы, подготовить правовую позицию, представлять интересы заказчика в процессе рассмотрения дела в суде первой инстанции (не менее двух заседаний), осуществлять иные действия, необходимые для исполнения договора. Стоимость услуг по договору составляет 30000 руб. В соответствии с квитанцией от 20 апреля 2023 г. услуги по договору оплачены ФИО3 в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно пункта 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов. Вместе с тем, в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

В пункте 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Кроме того, обязанность суда взыскать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Определяя размер подлежащих взысканию расходов на оплату услуг представителя исходя из среднего уровня оплаты аналогичных услуг, особенностей материальных правоотношений, из которых возник спор, фактического процессуального поведения лиц, участвующих в деле, конкретных обстоятельства дела, его сложности, объема оказанной представителем юридической помощи, времени необходимого для подготовки процессуальных документов и участия в судебных заседаниях, учитывая заявление представителя ответчика о снижении заявленного размера расходов на оплату услуг представителя, необходимость соблюдения принципов разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что заявленный размер судебных расходов носит явно неразумный (чрезмерный) характер. В связи с чем, заявленные истцом требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя подлежат частичному удовлетворению – в размере 25000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО3 о взыскании страховой премии отказать.

Удовлетворить заявление представителя ответчика ФИО3 по доверенности ФИО2 о взыскании судебных расходов.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО3 судебные расходы в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иваново в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Попова Е.В.

Мотивированное решение составлено 14 июля 2023 г.