Дело № 2-354/2023 (2-1359/2022)

УИД <номер>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 марта 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Воропаева Д.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1.

В обоснование иска указало, что 7 октября 2019 года публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1, выступавшая в качестве заёмщика, заключили кредитный договор <номер>, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит на сумму 187 558 рублей 22 копейки на срок 53 месяца под 13,80%/59,00% годовых. В дальнейшем ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано путём присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к последнему в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности реорганизованного юридического лица. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счёт и зачислив на него денежные средства. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи, с чем образовалась задолженность. При подаче заявления истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины.

С учётом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 204 654 рубля 5 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 246 рублей 54 копейки.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований. Дополнительно пояснила, что в 2018 году она заключила договор с банком, в соответствии с которым получила 200 000 рублей, с ПАО «Совкомбанк» никаких договоров она не заключала, вместе с тем ей угрожали что заберут у неё квартиру, в связи с чем она перестала платить, последний платёж был внесён около двух лет назад. При этом, по словам ответчика, номер договора не совпадает, кредитную карту с лимитом 5 000 она брала, но давно. Кроме того, ответчиком указано, что ею заключалось соглашение о рефинансировании кредита, все обязательства по кредитным договорам были исполнены в полном объёме.

Иные участвующие в деле лица явку представителей в судебное заседание не обеспечили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в связи с чем суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.

Из материалов дела видно и сторонами не оспаривалось, что 7 октября 2019 года между ПАО КБ «Восточный», выступавшим в качестве кредитора, и ФИО1, выступавшей в качестве заёмщика, был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 187 558 рублей 22 копейки сроком на 53 месяца под 13,80%/59,00% годовых (за проведение безналичных и наличных операций соответственно).

Пунктом 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Пунктом 4.2.1. Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 4.4.–4.4.1. Общих условий).

Факт получения заемщиком от банка кредитных средств подтверждается выпиской о движении денежных средств за 10 ноября 2022 года.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) составляет 10 216 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения МОП на текущий банковский счёт (далее – ТБС) заёмщика. В дату платежа заёмщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств не менее указанной суммы, расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. При этом, в соответствии с п. 8 индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется путём списания Банком денежных средств с ТБС. В свою очередь, п. 19 индивидуальных условий предусмотрено, что нарушение заёмщиком п. 6 Договора является обстоятельством, очевидно свидетельствующим о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок. Также, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.

ФИО1 была ознакомлена с указанными положениями, что подтверждается её личной подписью.

Из представленного истцом расчёта, графика погашения задолженности по кредитному договору и справке по договору потребительского кредита, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушая условия кредитного договора о сроках погашения кредита и процентов.

Выпиской о движении денежных средств подтверждается, что денежные средства по кредитному договору были ответчиком получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Доводы ФИО1 о том, что кредитные обязательства ею погашены в полном объёме, в том числе, путём рефинансирования, отклоняются судом как бездоказательные.

В судебном заседании исследовались представленные ответчиком приходные и расходные кассовые ордера.

Согласно расходным кассовым ордерам от 9 июня 2018 года <номер>, от 7 октября 2019 года <номер>, от 22 августа 2018 года <номер>, ФИО1 получила в кредит денежные средства на общую сумму 291 939 рублей 70 копеек.

Ответчиком также представлены приходные кассовые ордера о внесении денежных средств в счёт погашения кредита на расчётный счёт <номер> на общую сумму181 759 рублей 00 копеек.

В судебном заседании исследованы приходные кассовые ордера о внесении денежных средств на общую сумму 190 109 рублей 00 копеек на расчётный счёт <номер> в счёт погашения кредитных обязательств.

Согласно расходному кассовому ордеру от 9 июня 2018 года <номер> ФИО1 внесла на расчётный счёт <номер> денежные средства в сумме 28 339 рублей 70 копеек.

Таким образом, представленные ФИО1 приходные кассовые ордера подтверждают факт внесения ею денежных средств на общую сумму 400 310 рублей 70 копеек на три разных расчётных счёта.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий, подписанием этих Условий заёмщик даёт банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита в размере 177 352 рубля 62 копейки в счёт полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования от 22 августа 2018 года <номер> с закрытием лимита кредитования; в размере 5 205 рублей 60 копеек в счёт полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования от 9 июля 2019 года <номер> с закрытием лимита кредитования.

Исходя из п. 17 Индивидуальных условий, номер расчётного счёта ФИО1 по спорному кредитному договору – <номер>.

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 10 ноября 2022 года составляет 204 654 рубля 05 копеек, из которых просроченные проценты – 42 464 рубля 43 копейки, просроченная ссудная задолженность – 159 117 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 262 рубля 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рубля 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 427 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1 378 рублей 71 копейка.

Суд соглашается с расчётом задолженности по основному долгу и процентам, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным.

При этом представленные ответчиком приходные кассовые ордера не опровергают указанный расчёт, а лишь подтверждают, что ФИО1 осуществлялось частичное гашение суммы займа и процентов.

Справка о полном погашении кредитных обязательств по спорному договору стороной ответчика не представлена.

Перечисление кредитных денежных средств, полученных по кредитному договору от 7 октября 2019 года <номер> в счёт рефинансирования иных кредитных обязательств не освобождала ФИО1 от обязанности надлежащим образом исполнять свои обязательства по указанному кредитному договору вплоть до полного погашения образовавшейся задолженности.

Проценты за пользование кредитом рассчитаны по 10 ноября 2021 года, что не противоречит требованиям п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 71 постановления от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, оценив представленные доказательства, учитывая конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, принимая во внимание размер установленной судом задолженности, характер допущенного ФИО1 нарушения права истца, суд полагает, что неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 рубля 29 копеек, на просроченную ссуду – 427 рублей 03 копейки, на просроченные проценты – 1 378 рублей 71 копейка являются соразмерными характеру допущенного нарушения обязательства и снижению не подлежат.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

Тем самым с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 204 654 рубля 05 копеек.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины. При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 5 246 рублей 54 копейки.

Как разъясняется в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 7 октября 2019 года <номер>, а именно задолженность по основному долгу за период с 23 декабря 2020 года по 10 ноября 2022 года в сумме 159 117 (сто пятьдесят девять тысяч сто семнадцать) рублей 13 копеек, задолженность по процентам за период с 23 декабря 2021 года по 10 ноября 2022 года в сумме 42 464 (сорок две тысячи четыреста шестьдесят четыре) рубля 43 копейки, а также просроченную ссудную задолженность в сумме 1 262 (одну тысячу двести шестьдесят два) рубля 46 копеек, неустойку на просроченные проценты 1 378 (одну тысячу триста семьдесят восемь) рублей 71 копейку, неустойку на просроченную ссуду 427 (четыреста двадцать семь) рублей 03 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 4 (четыре) рубля 29 копеек, а всего взыскать 204 654 (двести четыре тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 246 (пять тысяч двести сорок шесть) рублей 54 копейки.

Реквизиты истца: ПАО «Совкомбанк», ИНН: <номер>, ОГРН: <номер>.

Реквизиты ответчика: ФИО1, родилась ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт: <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения <номер>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.В. Воропаев

Решение принято в окончательной форме 28 марта 2023 года.