УИД 77RS0027-02-2022-019617-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2023 года адрес
Тверской районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Стеклиева А.В.,
при секретаре фио, с участием:
истца фио, его представителя фио,
представителя ответчика фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-591/2023 по иску ФИО1 к адрес Страхование» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском, уточненном в порядке ст. 39 ГПК РФ, к адрес Страхование», в котором просит признать недействительными п. 5.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части уменьшения страховой суммы в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» и/или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком 1 (один) год, п.11.1. Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части определения размера страхового возмещения, определяемого в соответствии с условиями раздела 5 настоящих Правил; п. 11.23.3. Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части выплата страхового возмещения в размере полной страховой суммы, установленной договором страхования в соответствии с п. 5.1 настоящих Правил; взыскать с ответчика страховую выплату в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф, возместить судебные расходы.
В обоснование требований указано на то, что ответчиком нарушен срок и необоснованно уменьшена сумма страховой выплаты в рамках договора добровольного страхования транспортного средства марки марка автомобиля, г.р.з. О498КА799 (№001АТ-21/0233678) при наступлении страхового случая – поджог ТС в результате противоправных действий третьих лиц, со ссылкой на положения п. 5.1 Правил страхования, которые, по мнению истца, противоречат действующему законодательству и являются недействительными.
В судебном заседании истец и его представитель на удовлетворении заявленных требований настаивали.
Представитель ответчика адрес Страхование» фио в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, настаивая на том, что срок выплаты страховщиком нарушен не был, с учетом того, что истребуемые документы по страховому случаю (п. 11.10.4.1 Правил страхования) были предоставлены истцом только 23.08.2022.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд установил следующее.
15.06.2021 между ФИО1 и адрес Страхование» заключен договор имущественного страхования (КАСКО) № 001 АТ-21/0233678 в отношении транспортного средства марка автомобиля, <***>, сроком действия до 21.07.2022. Страхования сумма составляет сумма
Из содержания страхового полиса следует, что договор страхования заключен на условиях, содержащихся в правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств и дополнительных условиях по заключению договоров добровольного комбинированного страхования транспортных средств.
Обязанности по оплате страховой премии истцом исполнены в полном объеме.
В период действия договора страхования, 01.07.2022 наступил страховой случай - в результате противоправных действий третьих лиц, поджога, автомобиль истца был полностью уничтожен.
После наступления и обнаружения факта страхового случая истец заявил о случившемся в отдел (управление) внутренних дел.
05.07.2022 ФИО1 сообщил о наступлении страхового случая ответчику и предоставил документы, предусмотренные п. 11.2.4. Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.
Ответчик запросил у истца документы, подтверждающие наступление страхового случая.
14.07.2022следователем СР ОМВД России по адрес- Никулино адрес вынесено Постановление о возбуждении уголовного дела.
20.07.2022ГУ МЧС России по адрес предоставил донесение о пожаре, подтверждающее факт пожара 01.07.2022 в автомобиле марка автомобиля <***>.
Указанные документы 20.07.2022 истец предоставил ответчику.
Пунктом 11.10.4.1 Правил страхования предусмотрено, что для принятия страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения, страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику, в том числе следующие документы: постановление о возбуждении уголовного дела; постановление о признании потерпевшим; акт о пожаре; акт пожарно-технической экспертизы при ее проведении.
08.08.2022ответчик устно истребовал у истца акт о пожаре.
Органы МЧС сообщили истцу, что такой формы документа не существует. П. 11.2.5. Правил страхования указанные документ не предусмотрен.
08.08.2022 истец направил ответчику претензию с требованием выплатить страховую выплату.
Согласно п. 11.4. Правил страхования если иное не предусмотрено договором страхования, то в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты, следующей за датой передачи Страхователем (Выгодоприобретателем) всех необходимых документов, предусмотренных настоящими Правилами, и исполнения обязанностей, предусмотренных пп. 11.10., 11.23., 11.35., 11.45., 11.48., 11.50., 11.51., 14.3 настоящих Правил, за исключением страховых событий по риску «Угон/Хищение», а также если иной срок не предусмотрен договором страхования, Страховщик обязан: рассмотреть письменное заявление и полученные от Страхователя (Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению ТС, Застрахованного лица) документы о событии, имеющем признаки страхового случая; принять решение о признании или не признании события страховым случаем.
Согласно п. 11.5. Правил страхования Страховщик производит страховую выплату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня утверждения Страховщиком Акта о страховом случае, если иное не предусмотрено договором страхования и настоящими Правилами.
02.09.2022ответчик признал событие страховым случаем и предложил истцу на выбор: в случае отказа от права собственности на автомобиль и передаче его страховой компании, стоимость страхового возмещения составит сумма; в случае, если годные остатки автомобиля остаются у истца, стоимость страхового возмещения составит сумма
09.09.2020 истцом ответчику подано заявление об отказе от права собственности на автомобиль и передаче его страховой компании, выплате страхового возмещения в размере страховой суммы сумма
19.09.2022 ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере сумма
04.11.2022 автомобиль передан ООО «АВТО РЕШЕНИЯ».
24.11.2022 истец сообщил ответчику о несогласии с уменьшением страховой суммы на дату страхового события.
12.12.2022 платежным поручением № 1491 истцу было перечислено сумма
Общая сумма страхового возмещения составила сумма
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Согласно пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
В соответствии с п. 5.1 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная полная страховая сумма в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» (только в отношении страховых случаев, повлекших полную гибель ТС) в течение срока (периода) действия договора страхования сроком один год изменяется (уменьшается) при заключении договора страхования в течение 3-го и каждого последующего года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 10% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора).
Согласно расчету ответчика, на дату события страховая сумма, с учетом п. 5.1 Правил составила сумма (2 411 100,00х(100%-10,222%) = 2 411 100,00х89,778%, где 10,222% является уменьшение страховой суммы за время действия договора страхования. Лимит по полной гибели ТС составил сумма (3 165 875,34х75%).
Исходя из пояснений представителя ответчика, с учетом положений п. 11.10.4.1, п. 11.4.1 и п. 11.4.2, п. 11.4.2.2 Правил страхования с 23.08.2022 начинается рассчитываться срок 15 рабочих дней для рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения, принятии решения о признании случая страховым, подготовки документов по риску «Полная гибель транспортного средства», следовательно, срок окончания указанных действий заканчивается не ранее 13.09.2022.
Вместе с тем, возможность уменьшения полной страховой суммы на сумму амортизационного износа Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а равно и нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрена, в связи с чем, суд считает, что наличие такого положения в Правилах добровольного страхования автотранспортных средств не соответствует закону.
Кроме того, применяемый страховщиком размер износа, в данном случае определен не в соответствии с действительным износом застрахованного транспортного средства, влияющим на его рыночную стоимость, а по нормативам, установленным страховщиком, в соответствии с которыми стоимость автомобиля в течение года уменьшается на 10% вне зависимости от его действительного износа.
Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
С учетом изложенного, доводы стороны ответчика о том, что страховая выплата должна быть произведена в меньшей сумме, нежели это предусмотрено договором страхования, судом отклоняются.
Поскольку частично страховое возмещение было выплачено истцу, с ответчика подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение в заявленном размере - сумма
Разрешая требования истца в части взыскания неустойки за просрочку выплаты, суд соглашается с доводами истца о том, что по состоянию на 20.07.2022 страховщику были предоставлены все документы в соответствии с п. 11.10.4.1 Правил страхования, в том числе донесение о пожаре, из которого следует, что автомобиль сгорел; 15-дневный срок для принятия решения о страховой выплате начался с 21.07.2022 по 21.08.2022. 09.09.2022 истцом в адрес ответчика подано заявление об отказе от права собственности на автомобиль, его передаче в страховую компанию и выплате страхового возмещения в размере страховой суммы сумма
С учетом п. 11.23.3 ответчик обязан в течение 10 дней с даты получения заявления от истца об отказе от транспортного средства принять автомобиль, то есть в срок до 20.10.2022.
В нарушение данного пункта Правил страхования, ответчик принял автомобиль 04.11.2022.
Срок страховой выплаты наступил 20.10.2022, 11.09.2022 ответчиком выплачено страховое возмещение в размере сумма, 12.12.2022 страховое возмещение в размере сумма
Таким образом, просрочка выплаты сумма составила 52 дня.
Размер неустойки ограничен истцом до суммы страховой премии – сумма и подлежит взысканию с ответчика.
С учетом приведенных обстоятельств и указанных выше положений Закона РФ «О защите прав потребителей», судом также признаются обоснованными требования истца о признании недействительными п. 5.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части уменьшения страховой суммы в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» и/или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком 1 (один) год, п. 11.1. Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части определения размера страхового возмещения, определяемого в соответствии с условиями раздела 5 настоящих Правил; п. 11.23.3. Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части выплата страхового возмещения в размере полной страховой суммы, установленной договором страхования в соответствии с п. 5.1 настоящих Правил.
Компенсация морального вреда в размере сумма определяется судом в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 151 ГК РФ с учетом характера вины ответчика и степени физических и нравственных страданий, причиненных истцу продолжительностью невыполнения обязательства по выплате страхового возмещения, периода просрочки, исходя из принципов разумности и справедливости.
В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд взыскивает с ответчика в пользу фио штраф в размере сумма (246 440,00 + 58 571,00 + 10 000,00)/50%.
В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом названной нормы права, в пользу истца следует присудить сумма расходов по оплате юридических услуг, с учетом объема оказанной правовой помощи и требований разумности.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой в соответствии со п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец при подаче иска был освобожден, в доход бюджета адрес, в размере сумма
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ФИО1 к адрес Страхование» о защите прав потребителя, удовлетворить.
Признать недействительными п. 5.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части уменьшения страховой суммы в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» и/или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком 1 (один) год, п.11.1. Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части определения размера страхового возмещения, определяемого в соответствии с условиями раздела 5 настоящих Правил; п. 11.23.3. Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 12.04.2019 в части выплата страхового возмещения в размере полной страховой суммы, установленной договором страхования в соответствии с п. 5.1 настоящих Правил.
Взыскать с адрес Страхование» ФИО1 сумма, неустойку сумма, в счет компенсации морального вреда сумма, штраф сумма, расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя сумма
Взыскать с адрес Страхование» в бюджет адрес государственную пошлину сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тверской районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий фио
Решение суда в окончательной форме принято 13.03.2023