Решение по делу № 2-126/2025 от 16.05.2025 - о взыскании долга по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Дело № 2-126/2025

УИД: 86RS0018-01-2025-000015-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Междуреченский 28 апреля 2025 года

Кондинский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Леоновой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Торейкиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Представитель истца в обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 (клиент) заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте №. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Неотъемлемыми частями договора являются заявление клиента на получение кредитной карты, альбом тарифов на услуги, памятка держателя карт ПАО Сбербанк, памятка по безопасности при использовании карт, общие и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Договор заключен посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

После получения кредитной карты ответчик осуществлял права по договору путём получения кредитных средств и использования их на потребительские нужды, производя оплату покупок и проезда, так и исполнял свои договорные обязательства, выполняя операции погашения кредита. В дальнейшем ответчик ФИО1 перестал исполнять принятые на себя обязательства по возврату кредита.

Утверждает, что между сторонами сложились фактические кредитные правоотношения.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о возврате долга по договору вместе с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ФИО1 без исполнения.

По договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте от ДД.ММ.ГГГГ № сформировалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме перечисленных кредитных средств 62024 руб. 80 коп.

Просит взыскать долг по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62 024 руб. 80 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 4 000 руб. В случае признания правоотношений сторон отсутствующими взыскать сумму долга как неосновательное денежное обогащение.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен по электронной почте ДД.ММ.ГГГГ; в просительной части искового заявления представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №-Д, просит рассмотреть дело в отсутствие общества (п. 3). В письменных объяснениях от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ под одним № представитель истца ФИО2 указала, что имевшийся у банка экземпляр заявления клиента ФИО1 на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и доказательства выдачи ответчику кредитной карты MasterCard World Black Edition № утеряны при передаче между подразделениями ПАО Сбербанк, электронное кредитное досье в программном обеспечении ПАО Сбербанк в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» из-за сбоя не сохранилось.

Ответчик ФИО1 в суд не явился; о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался заказным письмом, которое по истечении срока хранения в организации почтовой связи АО «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ возвращено обратно в суд.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное, что следует из ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и содержания представленных ПАО Сбербанк выгрузки из журнала СМС-сообщений на номер +№, протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», отражающих историю взаимодействия с клиентом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в 7:30:40 с мобильного устройства ФИО1 с номером +№ осуществлен вход в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и подана заявка на получение кредитной карты, которая подтверждена введением кода. Данное заявление истцом рассмотрено, ФИО1 одобрена кредитная карта с лимитом 35000 руб. В ходе сессии клиентом осуществлено ознакомление с кредитным предложением банка по предоставлению Кредитной СберКарты и ДД.ММ.ГГГГ в 7:30:46 ФИО1 выражено согласие на заключение договора на предложенных условиях, в связи с чем на вышеуказанный номер телефона клиента системой направлен код подтверждения для подписания клиентом договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также указано на то, что код нельзя никому сообщать, если операция не была совершена клиентом, следует позвонить на 900, код был введен для подтверждения заключения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Подтверждение получения кредита выполнено клиентом ДД.ММ.ГГГГ в 7:49:23, договору присвоен №.

Согласно п. 1.1, 3.8, 3.9, 3.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных с ДД.ММ.ГГГГ) настоящие общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Индивидуальные условия могут быть оформлены на бумажном носителе и подписаны собственноручной подписью клиента либо, при наличии технической возможности и по желанию клиента, оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента, если это предусмотрено иным договором, ранее заключенным между клиентом и банком. Договор заключается путем акцепта банком предложения клиента заключить договор, изложенного в индивидуальных условиях. Принятием банком (акцептом) предложения клиента о заключении договора между банком и клиентом является активация способами, указанными в памятке держателя. Договор считается заключенным с даты совершения банком акцепта предложения клиента о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях. Карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором. Возможность оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств определяется наличием в месте использования карты логотипа соответствующей международной платежной системы, информации о приеме NFC-карт или информации о возможности совершения операций с использованием QR-кода партнера, QR-кода покупателя, SberPay. Выдача наличных средств со счета карты осуществляется только при наличии у клиента действующей карты. Предоставление услуг, предусмотренных договором, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента в порядке, установленном в договоре банковского обслуживания.

В силу п. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Оценив представленные стороной истца и полученные судом доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что совокупность условий, позволяющая признать возникновение между сторонами кредитных правоотношений и наличие оснований для возврата ответчиком полученных кредитных средств имеется. Суд, учитывая отсутствие возражений ответчика, полагает наличие оснований для признания, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (клиент) заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте №. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition № и открыт банковский счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты с лимитом кредитования 35000 руб., на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 49,8 % годовых, погашение кредита до 10 % от основного долга и уплаты процентов за его использование ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты, с беспроцентным периодом на все покупки в 120 дней. Неотъемлемыми частями договора являются заявление клиента на получение кредитной карты, альбом тарифов на услуги, памятка держателя карт ПАО Сбербанк, общие и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Кредитная карта MasterCard World Black Edition № получена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в структурном подразделении ПАО Сбербанк по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес> Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитной карты увеличен банком до 66000 руб., от чего клиент ФИО1 не отказался.

Согласно выписки по банковскому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выписки из журнала смс-сообщений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приступил к использованию кредитной карты, совершая расходные операции по оплате покупок, снятию и пополнению денежных средств, а также погашая выставленные банком к уплате платежи по оплате услуги «Уведомления», ежемесячного обслуживания карты.

Действительно, заявление ФИО1 на получение кредитной карты, расписка ФИО1 о получении кредитной карты MasterCard World Black Edition №, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк истцом суду не представлены, что ПАО Сбербанк обосновано утратой данных документов в ходе передаче между подразделениями ПАО Сбербанк, электронное кредитное досье в программном обеспечении ПАО Сбербанк в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» из-за сбоя не сохранилось. Вместе с тем, по делу с достоверностью установлен как факт обращения ФИО1 за получением кредитной карты с открытием банковского счета для отражения операций, совершенных при ее использовании, так и факт одобрения ПАО Сбербанк такой заявки – клиенту открыт банковский счет, произведено его кредитование, по данному банковскому счету на протяжении длительного времени осуществлялись расходные операции за счет кредитных денежных средств, а также операции по погашению кредита, которые прекратились в связи с использованием лимита овердрафта.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ баланс по лимиту кредитной карты MasterCard World Black Edition № составил 57 руб. 30 коп., следовательно, кредитование банковского счета № произведено на сумму 65942 руб. 70 коп., сформировалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 62024 руб. 80 коп.

В ходе проверки расчета истца основного долга по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте за заявленный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом выявлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом ФИО1 были совершены операции по оплате покупок и снятию денежных средств на сумму 103424 руб. 80 коп., из внесённых денежных средств направлено на погашение основного долга сумма 41400 руб., сумма основного долга по ссудной задолженности составила 62024 руб. 80 коп. (103424 руб. 80 коп. - 41400 руб.). Такой расчет задолженности согласуется с выпиской по банковскому счету № и выпиской из журнала смс-сообщений.

Ответчик в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении договорных обязательств и отсутствии задолженности перед истцом, а расчет суммы ссудной задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание размер взыскиваемой ссудной задолженности по использованному лимиту овердрафта, который истцом исчислен исходя из операций по оплате ответчиком покупок, снятию и пополнению денежных средств, отражённых при движении основного долга по банковскому счету за заявленный период, является арифметически верным и тем самым принимается судом за основу при разрешении дела.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковое требование ПАО Сбербанк о взыскании долга по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте подлежит удовлетворению.

Гражданское дело рассмотрено судом в пределах заявленного истцом иска, с учётом отсутствия от другой стороны возражений.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Частью 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При обращении в суд с иском ПАО Сбербанк была произведена уплата государственной пошлины в сумме 4000 руб., что подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (идентификационный номер налогоплательщика 861602394308) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (идентификационный номер налогоплательщика <данные изъяты>) долг по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ссудной задолженности 62024 (шестьдесят две тысячи двадцать четыре) рубля 80 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины – 4 000 (четыре тысячи) рублей; всего взыскать 66024 (шестьдесят шесть тысяч двадцать четыре) рубля 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении их заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 16.05.2025.

.

.

Судья Е.А. Леонова