Решение по делу № 2-1912/2025 от 28.03.2025 - о взыскании ущерба в порядке регресса.

Дело № 2-1912/2025

36RS0005-01-2024-000093-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28.03.2025г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Судаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса.

Установил:

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд с данным иском к ФИО1, указав, что 30.09.2021г. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП), в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству <данные изъяты>, г/н №. Согласно извещению о ДТП, водитель ФИО9 нарушил ПДД РФ, управляя транспортным средством <данные изъяты>, г/н №, что привело к ДТП. На момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по договору № в СПАО «Ингосстрах». Владелец <данные изъяты>, г/н № обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в АО «АльфаСтрахование», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение. СПАО «Ингосстрах» на основании ст. 14.1 Закона об ОСАГО возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в размере 100 000,00 руб. Коэффициенты страховых тарифов по договору ОСАГО установлены в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Договор страхования был заключен страхователем ФИО1, в виде электронного документа, на основании заполненной формы заявления. При оформлении договора ОСАГО страхователем было указано, что собственником транспортного средства является ООО «ТК Авеню Групп», которое зарегистрировано в г. Воронеж. Однако, согласно выписки из ЕГРЮЛ ООО «ТК Авеню Групп» зарегистрировано в г. Москва. Коэффициент КТ для г. Москва составляет 1,9, т.е. существенно выше, чем для Воронежской области. Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем сведений, составил 14 553,16 руб. с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства 0,64: ТБ 9619 * КТ 0,64 * КБМ 1 * КВС 1 * КО 1,97 * КС 1 * КП 1 * КМ 1,2 * КПР 1 * КН 1 = 14 553,16 руб. При указании страхователем достоверных данных, расчет выглядел бы следующим образом: ТБ 9619 * КТ 1,9 * КБМ 1 * КВС 1 * КО 1,97 * КС 1 * КП 1 * КМ 1,2 * КПР 1 * КН 1 = 43 204,70 руб. Истец считает, что ответчиком при заключении договора ОСАГО были представлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах» в порядке регресса 100 000 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. 00 коп.

Заочным решением Советского районного суда г. Воронежа от 04.03.2024г. исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса были удовлетворены в полном объеме (л.д. 83-85).

Ответчик ФИО1 обратился в суд с заявлением об отмене данного заочного решения (л.д. 98).

Определением Советского районного суда г. Воронежа от 06.03.2025г. вышеуказанное заочное решение суда было отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу (л.д. 111).

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте слушания извещены в установленном законом порядке, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из п. 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно ст. 1081 ГК РФ лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 30.09.2021г. по адресу: <адрес>, произошло ДТП с участием транспортных средств <данные изъяты>, г/н №, принадлежащего ФИО5, под управлением ФИО6 и автомобиля <данные изъяты>, г/н № под управлением ФИО4, принадлежащего ООО «ТК Авеню Групп» (л.д. 58-59).

Документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путём заполнения извещения о ДТП, водитель ФИО4 свою вину в ДТП признал полностью.

В результате ДТП автомобилю <данные изъяты>, г/н №, принадлежащему ФИО5, причинены механические повреждения.

Как видно из электронного страхового полиса, гражданская ответственность владельца автомобиля собственника транспортного средства <данные изъяты>, г/н № ФИО7 на момент ДТП была застрахована по договору серии № в АО «АльфаСтрахование», к управлению транспортным средством допущен ФИО6 (л.д. 60).

Автомобиль <данные изъяты>, г/н №, был застрахован в СПАО «Ингосстрах» страхователем ФИО1, что подтверждается электронным страховым полисом серии № от 18.12.2020г. (л.д. 10-11).

05.10.2021г. ФИО6 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о прямом возмещении убытков по факту ДТП, произошедшего 30.09.2021г. (л.д. 22-25).

Согласно экспертному заключению № А495ОУ799 от 05.10.2021г., составленному ООО «Алексмоторс», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты>, г/н № с учетом износа составляет 101 500 рублей (л.д. 26-51).

Между АО «АльфаСтрахование» и ФИО6 08.10.2021г. было заключено соглашение о выплате страхового возмещения в сумме 100 000,00 руб. (л.д. 62).

Платежным поручением № 311855 от 25.10.2021г. АО «АльфаСтрахование» произвело потерпевшему выплату страхового возмещения в размере 100 000,00 руб. (л.д. 52).

Согласно платежного поручения № 671 от 02.11.2021г. СПАО «Ингосстрах» перечислило АО «АльфаСтрахование» денежные средства в размере 100 000,00 руб. (л.д. 54).

В силу ч.ч. 5, 7 ст. 14.1 Закона об ОСАГО страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

В соответствии с пп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, действовавшей в период заключения сторонами договора ОСАГО, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных, семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик вправе требовать признания договора недействительным на основании п. 3 ст. 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 указанного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 954 ГК РФ в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно п. 1, пп. «а» п. 3 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются, в том числе, в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

Из приведенных положений закона следует, что территория преимущественного использования транспортного средства определяется не со слов страхователя, а исходя из сведений, указанных в перечисленных выше документах, предоставленных представителю страховщика при заключении договора.

В соответствии с приложением № 2 к Указанию ЦБ РФ от 28.07.2020г. № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшему на момент заключения договора ОСАГО, коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства составляет: для Воронежской области: Борисоглебск, Лиски, Россошь – 1,09, Воронеж – 1,45, прочие города и населенные пункты – 0,82; для г. Москвы - 1,9.

Из заявления о заключении договора ОСАГО от 18.12.2020г. усматривается, что ФИО1 в качестве собственника транспортного средства <данные изъяты>, (VIN) № указано ООО «ТК Авеню Групп», ИНН <***> зарегистрированное по адресу: <адрес> (л.д. 8-9).

Договор заключен в отношении неограниченного круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством, через сайт страховой компании и подписан с использованием электронной цифровой подписи. Страхователем уплачена страховая премия в сумме 14 553,16 рублей, с учетом коэффициента территории использования транспортного средства 0,64. (л.д. 8-9, 10).

При этом из выписки из ЕГРЮЛ следует, что адресом местонахождения ООО «ТК Авеню Групп» является: <адрес>. Филиалов в Воронежской области общество не имеет (л.д. 56).

Следовательно, коэффициент преимущественного использования автомобиля <данные изъяты>, VIN №, должен был определяться по адресу регистрации ООО «ТК Авеню Групп», и составить соответственно «1,9», страховая премия подлежала уплате в размере 40 930,76 руб., вместо 14 553,16 руб.

Согласно п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику, в том числе, следующие документы (сведения): а) заявление о заключении договора обязательного страхования; в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства); д) водительское удостоверение; ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Пунктом 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, установлено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 данного Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 данного Федерального закона, и проверки соответствия предоставленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Как указано в пункте 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014г. № 431-П, для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в статьей 15 Закона об ОСАГО. В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "д" пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования.

Таким образом, страховщик самостоятельно получает доступ к сведениям, содержащимся в документах, указанных в подпунктах "б" - "д" пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО.

В силу пункта 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Пунктом 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Таким образом, именно СПАО «Ингосстрах» при выполнении требований, установленных п. 1.6 Правил N 431-П, должно было выявить недостоверность сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора ОСАГО. Проверка содержащихся в заявлении о заключении договора страхования сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика.

Страховщик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 Гражданского кодекса Российской Федерации), осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

Истец имел возможность и был обязан, в соответствии с положениями Закона об ОСАГО проверить предоставленную ответчиком при заключении договора страхования информацию, в том числе о месте регистрации собственника транспортного средства ООО «ТК Авеню Групп», находящуюся в открытом доступе, с целью установить территорию преимущественного использования транспортного средства, необходимую для применения соответствующего коэффициента при расчете размера страховой премии.

Однако страховщик своим правом проверить достаточность и достоверность представленных страхователем сведений не воспользовался.

Учитывая изложенное, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании убытков в порядке регресса в размере суммы выплаченного страхового возмещения.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, в силу ст. 98 ГПК РФ, в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате госпошлины также следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса в размере 100 000 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В. Зеленина

В окончательной форме решение принято 08.04.2025 года.