Дело № 2-10716/2023

УИД 35RS0010-01-2023-012639-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 05 декабря 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Вайгачевой А.Н.,

при секретаре Шаровой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» (далее – ООО МКК «Турбозайм», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 и, ссылаясь на ненадлежащее исполнение принятых ей на себя обязательств по договору микрозайма от 24.12.2022 №, просит взыскать задолженность в размере 54 408 рублей 34 копейки, из которых: основной долг – 27 645 рублей 85 копеек, проценты за пользование займом – 25 062 рубля, пени – 1 700 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1832 рубля 26 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Турбозайм» не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства судом извещалась надлежаще, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила письменные возражения, где указала, что была вынуждена заключить договор в связи со сложным материальным положением и невозможностью исполнения обязательств по ипотечному кредиту, поскольку деньги ей понадобились срочно; сотрудники компании убедили ее в необходимости заключения договора, не доведя до ее сведения информацию о размере процентной ставки.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ООО МКК «Турбозайм» и ФИО1 24.12.2022 заключен договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику займ (денежные средства) в сумме 30 000 рублей под 1% в день с условием о возврате денежных средств путем внесения платежей в размере по 5 300 рублей 07 копеек (последний платеж - 5300 рублей 18 копеек) в период с 07.01.2023 по 10.06.2023.

Общая сумма выплат в течении всего срока действия договора займа составляет 63 600 рублей 95 копеек.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что в отношении каждого платежа, предусмотренного графиком платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку за просрочку оплаты, начиная с 1 (первого) дня просрочки платежа по 99 день после даты последнего платежа согласно графику платежей, в размере 0,1 процента от просроченной в оплате части суммы займа за каждый день просрочки.

Условия кредитного договора не противоречат положениям статей 807, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Указанный договор заключен посредством оформления ответчиком заявки на получение займа на сайте https://turbozaim.ru, присоединения к условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи путем нажатия на кнопку «Далее» при регистрации в личном кабинете на сайте, и подписания договора простой электронной подписью – аналогом собственноручной подписи в соответствии с положениями пункта 2.3 Общих условий договор займа ООО «Турбозайм», размещённых на сайте, согласно которому акцепт индивидуальных условий договора и общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика/ совершения конклюдентных действий, предусмотренных правилами; статьи 160 ГК РФ, предусматривающими, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю; положениями пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в соответствии с которыми в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Денежные средства (займ) предоставлены заемщику ФИО1 посредством перевода денежных средств на ее банковский счет (номер карты №) (путем указания заемщиком реквизитов банковской карты), сведения о которой были предоставлены заемщиком партнеру кредитора в процессе оформления заявки на получение займа.

Факт принадлежности ФИО1 указанной карты и счета, а также перечисления на него денежных средств в размере 30 000 рублей подтверждается выпиской по счету карты ПАО Сбербанк, представленной им по запросу суда.

Приведенные ответчиком доводы о том, что до нее не были доведены сведения о применяемой процентной ставке, суд отклоняет, поскольку условие о процентной ставке указано в индивидуальных условиях договора, с которыми ответчик ознакомилась и подписала.

Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки внесения платежей и допустив образование задолженности, срок возврата займа истек, займ возвращен частично.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по указанному договору за период с 24.12.2022 по 29.06.2023 составила 54 408 рублей 34 копейки, из которых: основной долг – 27 645 рублей 85 копеек, проценты за пользование займом – 25 062 рубля, пени – 1 700 рублей 49 копеек.

Указанный расчет судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что доказательств возврата денежных средств в большем размере не представлено, требования о взыскании основного долга в общей сумме 27 645 рублей 85 копеек (30 000 рублей с учетом частичного погашения 1100 рублей 07 копеек (11.01.2023) и 1254 рубля 08 копеек (23.01.2023), а также требования о взыскании процентов, начисленных за период с 24.12.2022 по 10.06.2023 с учетом частичного погашения в сумме 4200 рублей (11.01.2023), 95 рубля 53 копейки (21.01.2023), 3950 рублей 46 копеек (23.01.2023), 292 рубля 96 копеек (04.02.2023) в размере 25 062 рубля подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно сведениям ЦБ РФ о среднерыночном значении полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения, при сумме, передаваемой в заем до 30 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней, предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в IV квартале 2023 года, составляет 365 % годовых.

Требований о взыскании процентов за период после окончания срока действия договора истцом не заявлены.

Таким образом, примененная для расчета и согласованная сторонами в договоре ставка соответствует приведенным выше правовым нормам, в связи с чем расчет истца в части процентов суд признает правильным.

Расчет в части пени суд также признает верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора при установленном факте нарушения сроков внесения платежей.

Вместе с тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В то же время положения пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, то есть до суммы, определенной исходя из ключевой ставки Банка России.

Принимая во внимание, что неустойка не является способом извлечения прибыли, а также учитывая установленный договором размер процентов, срок нарушения обязательства, необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон по делу, суд приходит к выводу о снижении суммы неустойки до 800 рублей.

Кроме того, заявленная ко взысканию сумма соответствует требованиям части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которыми по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (45 000 рублей).

Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по договору займа в заявленной сумме подлежащими удовлетворению.

Приведенные ответчиком доводы о сложном материальном положении не могут служить основанием для освобождения от исполнения обязательств и отказа в удовлетворении заявленных требований.

Доводы о вынужденном заключении договора суд отклоняет, поскольку ответчик приняла решение о получении займа самостоятельно, имея возможность оценить свое материальное положение. Кроме того, при оформлении договора займа заявленный ответчиком ежемесячный доход с ее слов составил 390 000 рублей, на что указано в заявлении о подтверждении суммы дохода.

Требований о признании сделки кабальной, то есть заключенной на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), а также совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, которые являются оспоримыми, ответчиком не заявлено. Обстоятельств, указывающих на наличие у сделки признаков недействительности по приведенным выше основаниям, судом не установлено.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при обращении с иском.

При взыскании государственной пошлины суд учитывает положения пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма от 24.12.2022 № в размере 53 507 рублей 85 копеек, из которых:

основной долг – 27 645 рублей 85 копеек,

проценты за пользование займом – 25 062 рубля,

пени – 800 рублей,

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1832 рубля 26 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционной жалобы в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.Н. Вайгачева

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2023