Решение по делу № 2-1057/2023 от 14.06.2023

<данные изъяты>

2-1057/2023

УИД: 63RS0044-01-2023-000417-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июня 2023 года г. Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Зелениной С.Ю.,

при секретаре Чудаевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1057/2023 по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратился в суд с иском к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании денежных средств, мотивировав свои исковые требования тем, что между, ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 450 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен Страховой полис (договор страхования жизни) серии ЗМСРР101 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящим страховым полисом ООО СК «Сбербанк страхование Жизни» именуемый в дальнейшем страховщик, в соответствии со ст. 435 ГК РФ предложил страхователю заключить договор добровольного страхования жизни на ниже следующих условиях.

Согласно пункту договора страхования жизни 4.1.1.4 установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы). На основании ст. 435, 438 ГК РФ и п. 2 ст. 940 ГК РФ акцептом настоящего страхового полиса (оферты) считается принятие страхового полиса и уплаты первого страхового взноса в дату вручения страхового полиса.

Согласно пункту договора 4.2 страховая сумма устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам). Страховая сумма изменяется в течение срока действия договора страхования согласно графику, указанному в п. 4.5 страхового полиса.

Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии оплаты страховых взносов в размере и сроки, указанные в страховом полисе.

Исходя из фактических обстоятельств, главным федеральным бюро медико-социальной экспертизы БСМЭ № выдана справка серия МСЭ - 2019 № от ДД.ММ.ГГГГ, об установлении инвалидности.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору страхования пункт 4.1 страховыми случаями являются следующие события (наступления страхового риска «Инвалидность 1 или 2 группы).

Согласно правилам страхования №.СЖ..01.00 утвержденные приказом операционного директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № <...> правилами страхования дано определение страхового случая.

Страховой случай - это наступившее (совершившееся) событие, предусмотренное настоящими правилами страхования и договором страхования, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Согласно договору страхования выгодоприобретателями являются: с момента выдачи кредита по кредитному договору: банк - в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, а в остальной части выгодоприобретателем является страхователь (на случай его смерти - наследники страхователя).

ДД.ММ.ГГГГ наследник в лице ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» о наступлении страхового случая инвалидности 1 или 2 группы.

На заявление наследника ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предоставили ответ, согласно ответу договор страхования жизни расторгнут ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страхователя. В связи с тем, что смерть застрахованного наступила после расторжения договора страхования, основания для страховой выплаты отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ наследник неоднократно обращался о предоставлении информации от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а именно копию договора страхования жизни, копию заявления о расторжении договора страхования жизни, и выписку по страховой премии (сколько была оплата и за какой период).

На обращение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ответа и документы не предоставила, таким образом, отказала в добровольном удовлетворении страховой выплаты.

На основании изложенного, просит взыскать с Ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неустойку с периода ДД.ММ.ГГГГ в размере 3% от цены договора (25 622 рублей), а именно 768, 66 (семьсот шестьдесят восемь) рублей 66 (шестьдесят шесть) копеек за каждый день просрочки на момент вынесения решения судом, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» фактическую неустойку со следующего дня вынесения решения судом в размере 3% от цены договора (25 622 рублей), а именно 768, 66 (семьсот шестьдесят восемь) рублей 66 (шестьдесят шесть) копеек за каждый день просрочки до момента его фактического исполнения, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО3, не явился о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, обеспечил явку своего представителя ФИО4, который поддержал исковые требования в полном объеме, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явилось о дне и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав истца, представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 450 000 рублей.

Главным федеральным бюро медико-социальной экспертизы БСМЭ № выдана справка серия МСЭ - 2019 № от ДД.ММ.ГГГГ, об установлении инвалидности.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору страхования пункт 4.1 страховыми случаями являются следующие события: установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение действия договора страхования «Инвалидность 1 или 2 группы (п.п. 4.1.1.4.), смерть застрахованного лица, наступившая в течение действия договора страхования( страховой риск «Смерь» (п.4.1.1.1).

Согласно правилам страхования № утвержденные приказом операционного директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № правилами страхования дано определение страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ наследник ФИО1 в лице ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о наступлении страхового случая - инвалидности 1 или 2 группы.

Не согласившись с отказом в производстве выплаты истец обратился в суд с настоящим иском.

Рассматривая заявленным истцом требования, суд исходит из следующего.

Договором, заключенным между ФИО1 и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был установлен порядок и размер оплаты страховой премии, так в.п. 4.2, 4.3, 4.5, установлено, что страховая премия подлежит уплате в рассрочку страховыми взносами, согласно п. 4.5 (графику периодов страхования) датами оплаты взносов являются ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.6. договор страхования прекращается в случаях установленных разделом 8 правил страхования в том числе в соответствии п. 4.6.4 в случае отказа Страховщика от договора страхования в связи с тем, что оплата очередного страхового взноса не произведена в срок, установленный договором страхования. В этом случае страховщик направляет соответствующее письменное уведомление страхователю с указанием даты, с которой договор страхования будет считаться расторгнутым с даты, указанной в уведомлении, если до этой даты не будет внесен очередной страховой взнос.

Согласно подпункту 4 п. 4.9 договора основанием отказа в выплате являются, в том числе наступление страхового случая до начала или после окончания (в том числе досрочного) действия договора страхования.

Согласно п. 8.1.8 правил страхования № утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования прекращается до истечения срока на который он заключался в случае, в том числе предусмотренном п. 4.7 правил.

Согласно п. 4.7 правил страхования № утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ в случае если оплата очередного страхового взноса не произведена в срок, установленный договором страхования или произведена в меньшем размере, чем установлено договором страхования, страховщик имеет право отказаться от исполнения договора страхования в одностороннем порядке, направив соответствующее письменное уведомление страхователю с указанием даты, с которой договор страхования будет считаться расторгнутым. Страховщик имеет право в таком уведомлении предусмотреть, что договор будет считаться расторгнутым с даты, указанной в уведомлении, если до этой даты не будет внесен очередной страховой взнос.

В соответствии с Договором страхования и Правилами страхования, договор страхования с 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ расторгнут по инициативе Страховой компании в одностороннем порядке ввиду наличия задолженности по страховым взносам со стороны ФИО1, о чем ФИО1 было направлено соответствующее уведомление от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, ФИО1 был проинформирован о расторжении договора страхования.

Как следует из представленных суду материалов, инвалидность установлена ДД.ММ.ГГГГ, согласно свидетельству о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, при этом, в соответствии с правилами страхования, очередной взнос должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, что сделано не было, доказательств иного истцом не представлено, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ договор страхования расторгнут по инициативе Страховой компании в одностороннем порядке ввиду наличия задолженности по страховым взносам со стороны ФИО1

Таким образом, у ответчика в силу заключенного между сторонами договора, возникло право на расторжение договора, поскольку ФИО1 не соблюдены условия заключенного между сторонами договора страхования.

В соответствии с п. 8.8 Правил страхования при досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с п. 8.1.8 настоящих Правил страхования возврат страховой паремии также не производится.

Ввиду изложенного, суд приходит к выводу о том, что у истца не возникло право требования с ответчика страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом "О защите прав потребителей", в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворения иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения –оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционном порядке в Самарский Областной суд через Железнодорожный районный суд г.Самара.

В окончательной форме решение изготовлено 21.06.2023

Судья С.Ю. Зеленина