Дело № 2-1-5919/2023 УИД: 64RS0042-01-2023-006716-02

Решение

Именем Российской Федерации

25.09.2023 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при помощнике ФИО2,

с участием представителя ответчика акционерного общества «Согаз» по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Согаз» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Согаз» (далее по тексту – АО «Согаз») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев №<адрес> POF в соответствии с условиями страхования к договору страхования «Согаз-Персона» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями (правилами) страхования от несчастных случаев в редакции от ДД.ММ.ГГГГ Договором страхования предусмотрены страховые риски; смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. В соответствии с договором страхования страховая сумма составляет 100000 руб., страховая премия – 800 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является истец. Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного №, выданной ГУЗ Саратовская городская клиническая больница №,, истец находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: «Закрытый перелом медиальной и латеральной лодыжек правой голени со смещением отломков», ему было проведено две операции: наложение системы скелетного вытяжения и открытая репозиция, остеосинтез металлоконструкциями. Согласно ст. 95 Таблицы, являющейся неотъемлемой частью Правил страхования, при повреждении голеностопного сустава в виде перелома обеих лодыжек предусмотрена выплата в размере 10000 руб., из расчета 100000 руб. х 10 %, за операцию, наложение системы скелетного вытяжения - 10000 руб., из расчета 100000 руб. х 10 %, за операцию, остеосинтез металлоконструкциями - 10000 руб., из расчета 100000 руб. х 10 %, за операцию. Соответственно, полная сумма возмещения должна составлять 30000 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и осуществления страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ АО «Согаз» осуществило истцу страховую выплату в размере 20000 руб., не доплатив 10000 руб. Истец обратился с претензией к ответчику, однако его требования не были удовлетворены. Решением финансового уполномоченного в удовлетворения требований истцу также было отказано. Считая нарушенными свои права, истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 10000 руб., неустойку в размере 800 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований, расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 2700 руб.

Истец, третье лицо АНО «СОДФУ», извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва на исковое заявление. Просит в иске отказать, поскольку ответчик в установленный срок свои обязательства перед истцом исполнил в полном объеме. Кроме того, полагает, что истцом пропущен специальный срок для обращения в суд.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1); если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 2).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев по программе «Соглас-Персона Эконом» (стандартный) №<адрес> POF (л.д. 13-14).

Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования к договору страхования «Согаз-Персона» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями (правилами) страхования от несчастных случаев в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Правила страхования) (л.д. 15-49).

Договором страхования предусмотрены страховые риски; смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

В соответствии с договором страхования страховая сумма составляет 100000 руб., страховая премия – 800 руб.

Выгодоприобретателем по договору страхования является заявитель, а в случае его смерти – законные наследники.

Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного №, выданной ГУЗ Саратовская городская клиническая больница №», истец находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «закрытый перелом медиальной и латеральной лодыжек правой голени со смещением отломков». Операция ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-53).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил заявление от истца о наступлении события, имеющего признаки страхового (л.д. 54-55).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Согаз» перечислило истцу страховое возмещение в сумме 20000 руб. (л.д. 56).

Истец не согласился с размером страховой выплаты и обратился к АО «Согаз» с претензией (л.д. 57).

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истцу было отказано (л.д. 58-60).

Решением финансового уполномоченного ФИО4 № У-23-66062/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 отказано (л.д. 64-70).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (п. 1); договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2); страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Согласно материалам дела, истец при заключении договора страхования был ознакомлен с условиями договора страхования, сто подтверждается его подписью.

Исходя из содержания договора страхования (п.п. 2.2, 3.2, 15.3), сведений, содержащихся в выписке из медицинской карты стационарного больного – истца, п. 5 страхового полиса, согласно которому страховая сумма индивидуальная, единая по всем страховым случая, п. 95 Таблицы размеров страховых выплат, размер страховой выплаты истцу за перелом обеих лодыжек составляет 10 %, с операцией - + 10 %.

Следовательно, размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, составляет 20000 руб. (100000 руб. х 10 % + 100000 руб. х 10 %).

Согласно п. 10.10 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится в срок 30 рабочих дней.

Из материалов дела следует, что страховое возмещение в сумме 20000 руб. было выплачено ответчиком истцу в установленный договором срок.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Иные требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов, также не подлежат удовлетворению, поскольку при рассмотрении дела доводы истца о нарушении его прав ответчиком на выплату страхового возмещения в полном объеме не нашли своего подтверждения. Страховое возмещение выплачено истцу ответчиком в надлежащем размере и в согласованный срок.

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом специального срока на обращение в суд являются несостоятельными.

В силу ч. 3 ст. 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Ответчик полагает, что тридцатидневный срок следует исчислять в календарных днях, однако Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), к данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 ГПК РФ в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, об исключении нерабочих дней.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока на обжалование.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт № №) к акционерному обществу «Согаз» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.

Председательствующий: (подпись)

Верно.

Судья И.В. Оситко

Помощник ФИО5