Дело №2-1713/2025

11RS0005-01-2025-001982-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд в составе:

председательствующий судья Утянский В.И.,

при секретаре Евсевьевой Е.А.,

рассмотрев 13 мая 2025 года в г. Ухте в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о признании недействительным договора страхования, применения последствий недействительности сделки,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав в обоснование исковых требований, что 04.09.2024г. между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования, что подтверждается страховым полисом (полисом ипотечного страхования) №3424 KIS 001069 POF. По договору застрахованы риски: смерть – смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы). От ответчика 17.01.2025г. поступило заявление о страховой выплате, согласно которому наступило событие; инвалидность I группы. Согласно протоколу медико-социальной экспертизы №ППМСЭ-424-001765705 от 27.12.2024г. установлена инвалидность I группы по заболеванию: .... Как следует из извещения о больном с впервые в жизни установленным диагнозом .... установлен ответчику 21.02.2023г. (т.е. задолго до заключения договора). Таким образом, страховая компания не была уведомлена о наличии заболевания, имеющегося у застрахованного лица, прогрессирование которого привело к установлению инвалидности. Тем самым, ответчиком при заключении договора были представлены заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья. Истец просит признать недействительным договор страхования, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине 20 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, извещен, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась, пояснив, что страховая компания до настоящего времени не выплатила страховое возмещение. Она заключает договора ипотечного страхования с 2018г. При заключении договора с «СОГАЗ» умысла на причинение ущерба страховой компании не имелось.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019 г., указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из указанных положений законодательства и разъяснений по их применению следует, что основанием для признания договора личного страхования недействительным может служить предоставление страховщику при заключении договора заведомо ложных сведений, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как следует из материалов дела, 04.09.2024г. между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования, что подтверждается страховым полисом (полисом ипотечного страхования) №3424 KIS 001069 POF.

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, указанного в п. 1.4 настоящего плиса, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Застрахованное лицо – ФИО1 (п. 1.4). Страховые случаи: смерть – смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования или после его окончания (не позднее чем через 1 год с даты, обусловивших ее несчастного случая или болезни) в результате несчастного случая или болезни, произошедшие в течение срока страхования; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы).

Страховой полис (договор страхования жизни) был заключен между сторонами путем акцепта ответчиком оферты истца, выраженной в настоящем страховом полисе, подписанном страховщиком, на изложенных в данном документе условиях.

В приложении к Заявлению на страхование от 04.09.2024г. ФИО1 в п. 4.17 отвечая на вопрос о наличии заболевания, в соответствующих графах проставила ответ «нет».

При этом, ФИО1 в соответствующем разделе заявления своей подписью подтвердила, что все предоставленные данные и ответы на вопросы о состоянии здоровья являются достоверными и исчерпывающими и понимает, что в случае сообщения заведомо ложной или недостоверной информации, «СОГАЗ» оставляет за собой право на признание договора страхования недействительным.

Между тем, согласно извещения о больном с впервые в жизни установленным диагнозом .... от 22.03.2023г. у ФИО1 диагностирован .....

Из выписного эпикриза .... следует, что ФИО1 проходила лечение, дата госпитализации 23.05.2024г., дата выписки – 17.06.2024г., клинический диагноз: основное заболевание – ....

Диагноз – .... указан в записях медицинской карты и за другие периоды (июнь-июль 2024г.).

Тем самым, на момент заключения договора страхования ответчик уже обращалась за медицинской помощью по поводу .... заболевания, проходила лечение в .... в мае-июне 2024г., о чем она страховщика при заключении договора страхования не уведомила.

Ответчик была ознакомлена с правилами страхования, однако об имеющемся у неё заболевании истцу не сообщила, таким образом, ответчик скрыла от истца значимую информацию, в связи с чем, действия ответчика повлекли неверную степень оценки страховых рисков и размера возможных убытков от наступления страхового случая.

В связи с наступлением инвалидности ответчика, она обратилась с заявлением от 17.01.2025г. о взыскании страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, а договор страхования следует признать недействительным, применив его последствия в виде возврата ответчику уплаченной страховой премии – 3 346,73 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскать расходы по государственной пошлине 20 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Признать недействительным договор страхования №3424 KIS 001069 POF от 04.09.2024г. между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») и ФИО1.

Применить последствия признания сделки недействительной: взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») в пользу ФИО1 в счет возврата страховой премии 3 346,73 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») расходы по государственной пошлине 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста (мотивированное решение – 23 мая 2025г.).

Судья В.И. Утянский