УИД 77RS0022-02-2024-013613-91
№ 2-1185/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2025 года
Преображенский районный суд города Москвы
в составе: председательствующего судьи Лаухиной А.А.,
при секретаре Визир Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1185/2025 по иску ФИО1 к ООО КБ «РостФинанс», ООО «Бизнес Инвестиции», ООО «Афанасьевский-7» о признании недействительными договоров уступки права требования по кредитному договору, договору ипотеки и продажи закладной,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 233-239), обратилась в суд с иском к ответчикам ООО КБ «РостФинанс», ООО «Бизнес Инвестиции», ООО «Афанасьевский-7» о признании недействительным договор уступки права требования по кредитному договору <***> от 28.09.2023, договору ипотеки от 28.09.2023 и продажи закладной от 28.09.2023, заключенному между ООО КБ «РостФинанс» и ООО «Бизнес Инвестиции», признании недействительным договор уступки права требования по кредитному договору <***> от 28.09.2023, договор ипотеки от 28.09.2023 и продажи закладной от 28.09.2023, заключенному между ООО «Бизнес Инвестиции» и ООО «Афанасьевский-7».
Требования мотивированы тем, что между истцом и ООО КБ «РостФинанс» 28.09.2023 был заключен кредитный договор <***>, договор ипотеки в отношении недвижимого имущества – квартиры по адресу: Москва, Тюменский проезд, д.3, копр.4, кв.20. 28.09.2023 в ЕГРН оформлена закладная на квартиру. В начале октября от ООО КБ «РостФинанс» поступило уведомление о продаже закладной и передаче прав по закладной и кредитному договору ООО «Бизнес Инвестиции». 13.10.2023 ООО «Бизнес Инвестиции» уведомило истца о передаче прав по закладной ООО «Афанасьевский-7». Истец полагает договор уступки права требования по кредитному договору и продажа закладной ничтожными, поскольку уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускаются в силу ч.5 ст. 37 ФЗ «Об ипотеке». ООО «Бизнес Инвестиции» не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности.
Истец в судебное заседание не явился, представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.
Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены о слушании дела.
Дело рассмотрено при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив, представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 сентября 2023 г. между ФИО1 и ООО «КБ «РостФинанс» заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым заемщику были выданы денежные средства в размере 4 000 000 руб. сроком на 242 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 42,99 % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно), 18,99 % годовых – начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заемщиком обязанностей, установленных п. 24, 26.3 кредитного договора.
В качестве обеспечения обязательств по кредитному договор в залог ООО КБ «РостФинанс» передано недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: <...>.
28 сентября 2023 г. межу ФИО1 и ООО КБ «РостФинанс» был заключен договор об ипотеке.
Согласно п. 11 кредитного договора, права кредитора по кредитному договора удостоверяются закладной, составленной заемщиком на условиях, предусмотренных кредитным договором.
28 сентября 2023 г. была составлена закладная. Ипотека зарегистрирована 03 октября 2023 г. в Управлении Росреестра по Москве.
Согласно п. 27.4.8 кредитного договора, кредитор вправе без согласия заемщика передать свои права по кредитному договору другому лицу (новому законному владельцу закладной, а также передать в залог права требования, принадлежащие кредитору на основании кредитного договора.
В соответствии с договором купли-продажи закладных, заключенным 16 августа 2021 г. между ООО КБ «РостФинанс» и ООО «Бизнес Инвестиции», 06 октября 2023 г. ООО «Бизнес Инвестиции» приобрело закладную, удостоверяющую право залога (ипотеки) на квартиру и права на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, возникшему из кредитного договора.
06 октября 2023 г. на закладной сделана соответствующая отметка о передаче права собственности.
Истцу было направлено Уведомление о переходе прав на закладную.
В соответствии с договором купли-продажи закладных, заключенным 13 октября 2023 г. между ООО «Бизнес Инвестиции» и ООО «Афанасьевский-7» приобрело закладную, удостоверяющую право залога (ипотеки) на квартиру и права на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, возникшему из кредитного договора, о чем на закладной сделана соответствующая отметка о передаче права собственности.
Истцу было направлено Уведомление о переходе прав на закладную.
Согласно п. 1 ст. 13 Федеральный закон от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Согласно п. п. 1 и 3 ст. 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.
Разъяснения п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" гарантируют повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.
Вместе с тем Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.
Соответственно, передача прав, удостоверенных закладной, на основании сделки купли-продажи закладной, осуществленная без согласия должника-залогодателя, не нарушает прав ответчиков, не противоречит положениям п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17.
Договор купли-продажи закладных соответствует положениям Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", поскольку деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг, в том числе покупка и продажа ценных бумаг, прямо предусмотрена ст. 6 данного закона.
По смыслу п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
В соответствии с абзацем первым ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно п. 27.4.8 кредитного договора, кредитор вправе без согласия заемщика передать свои права по кредитному договору другому лицу (новому законному владельцу закладной, а также передать в залог права требования, принадлежащие кредитору на основании кредитного договора.
И кредитный договор, и закладная, и договор залога (ипотеки) подписаны истцом собственноручно, что подтверждается материалами дела, таким образом подписание кредитного договора и договора залога заемщиком/залогодателем ФИО1 позволяет прийти к выводу о наличии добровольного волеизъявления истца как заемщика на включение в договор условия о возможности уступки права требования по закладной третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации.
Доводы истца о том, что уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается, суд находит необоснованными, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.
Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу п. 5 ст. 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.
Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной (п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке).
Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. ст. 48 и 49 Федерального закона об ипотеке.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной, как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав.
Передача прав, удостоверенных закладной, на основании сделки купли-продажи закладных, осуществленная залогодержателю, не противоречит приведенным выше положениям закона, поскольку специальным законом установлены иные правила передачи прав на закладную.
Довод о том, что процентная ставка по кредиту не может превышать процентную ставку полной стоимости кредита, и у банка не было законных оснований для продажи закладной суд отклоняет, так как при заключении кредитного договора до истца была доведена информация о размере кредита; размерах процентных ставок; о полной стоимости кредита; после чего истец добровольно выразил желание на получение кредита, согласился с изменением процентных ставок в разные периоды действия договора, изменении процентных ставок при наличии задолженности, что не может являться нарушением прав потребителя со стороны кредитора.
Оснований для признания договоров уступки права требования по кредитному договору, договору ипотеки и продажи закладной по указанным основаниям суд не находит.
С учетом изложенного, оснований для признания договора купли-продажи закладных недействительным, ничтожным, судом не установлено, в удовлетворении требований суд отказывает.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «РостФинанс», ООО «Бизнес Инвестиции», ООО «Афанасьевский-7» о признании недействительными договоров уступки права требования по кредитному договору, договору ипотеки и продажи закладной – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 28 июля 2025 года
Судья: А.А. Лаухина