№2-6400/2025
УИД: 56RS0018-01-2025-008340-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 22 августа 2025 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга
в составе председательствующего судьи Поповой В.С.,
при секретаре Карасевой Я.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» по жалобе на решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,
УСТАНОВИЛ:
САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного. В обоснование своих требований САО «ВСК» указало, что решением финансового уполномоченного ... от 24 июня 2025г. удовлетворены требования ИП ФИО1 САО «ВСК» не согласно, считает его незаконным.
САО «ВСК» просило суд изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ... ... от 24 июня 2025г.
Представитель заявителя, заинтересованные лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились. В письменных возражениях исковое заявление представитель АНО "СОДФУ" просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено право заинтересованных лиц в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно статье 1 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансово уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальные законодательством Российской Федерации.
Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда определен в статье 12 Закона об ОСАГО.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.
Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон о финансовом уполномоченном) установлен обязательный досудебный порядок разрешения финансовым уполномоченным споров между потребителями и финансовыми организациями.
В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2020 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Из разъяснений, данных в пункте 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства" в соответствии с частью 1 статьи 15 названного закона к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, вне зависимости от размера заявленных требований. Совокупный размер требований определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании статьи 395 ГК РФ. В данный размер требований не включается неустойка, взыскиваемая финансовым уполномоченным за период с даты направления обращения финансовому уполномоченному до даты фактического исполнения обязательства.
В силу статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги финансовый уполномоченный принимает решение.
Согласно части 1 статьи 23 Закона о финансовом уполномоченном решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.
В соответствии с частью 1 статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Частью 3 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном установлено, что в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати календарных дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 15 декабря 2023г. вследствие действий ФИО2, управлявшего транспортным средством ..., государственный регистрационный номер ..., причинен вред принадлежащему ФИО3 транспортному средству ..., государственный регистрационный номер ..., 2021 года выпуска.
Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ....
Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ....
25 декабря 2023г. ФИО3 обратился в САО «ВСК» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, выплате величины утраты товарной стоимости, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014г. № 431-П.
В заявлении о прямом возмещении убытков ФИО3 просил выдать направление на ремонт к официальному дилеру транспортных средств марки ... в г. Оренбург.
В целях определения размера ущерба, причиненного Транспортному средству, САО «ВСК» организовано проведение независимой технической экспертизы в экспертной организации ... Согласно экспертному заключению от 03 января 2024г. стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 173 900 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 139 800 рублей 00 копеек, величина УТС составляет 69 997 рублей 90 копеек.
17 января 2024г. САО «ВСК» посредством почтового перевода осуществила выплату величины УТС в размере 69 997 рублей 90 копеек, что подтверждается платежным поручением .... Получение почтового перевода подтверждается ФИО3
20 января 2024г. САО «ВСК» направила в адрес ФИО3 направление на ремонт на СТОА ИП ФИО4
29 января 2024г. ФИО3 обратился в САО «ВСК» с заявлением (претензией) с требованиями о выдаче направления на ремонт Транспортного средства на СТОА дилера транспортных средств марки ..., выплате величины УТС.
САО «ВСК» письмом от 30 января 2024г. сообщила ФИО3 об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Решением от 01 марта 2024г. ... Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 в удовлетворении требования ФИО3 к САО «ВСК» о возложении обязанности осуществить страховое возмещение по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА официального дилера транспортных средств марки ... отказано.
19 марта 2024г. между ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор цессии ... о передаче прав требования, в том числе в части страхового возмещения и неустойки.
Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации об уступке требования выгодоприобретатель вправе заменить себя на другого выгодоприобретателя на любой стадии исполнения договора страхования, если это не противоречит закону или договору.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» право потерпевшего, выгодоприобретателя, а также лиц, перечисленных в пункте 2.1 статьи 18 Закона об ОСАГО, на получение страхового возмещения или компенсационной выплаты в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, может быть передано в том числе и по договору уступки требования.
Если иное не предусмотрено договором уступки требования, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе требованием уплаты неустойки и суммы финансовой санкции к страховщику, обязанному осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацы второй и третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО) (пункт 68 указанного постановления).
Таким образом, ФИО3, являясь потерпевшим, передал все права, связанные с обязательством по компенсации ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия от 15 декабря 2023 года, по договору цессии от 19 марта 2024 года ИП ФИО1
18 апреля 2024г. в САО «ВСК» поступил Договор цессии и уведомление о передаче прав требования.
13 февраля 2025г. решением Центрального районного суда г. Оренбурга по делу № ... исковые требования ИП ФИО1 к САО «ВСК», ФИО2 о взыскании страхового возмещения, неустойки, убытков и судебных расходов, удовлетворены частично, с САО «ВСК» в пользу ИП ФИО1 взысканы страховое возмещение в размере 148 100 рублей 00 копеек, штраф в размере 74 050 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг эксперта в размере 10 285 рублей 50 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 17 142 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4 616 рублей 13 копеек.
Исковое заявление ИП ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании неустойки, оставлено без рассмотрения.
С ФИО2 в пользу ИП ФИО1 взыскан ущерб в размере 33 330 рублей 00 копеек, убытки в размере 34 589 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг эксперта в размере 4 714 рублей 50 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 7 857 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2 115 рублей 87 копеек.
14 февраля 2025г. в САО «ВСК» поступила претензия ИП ФИО1 с требованием выплатить неустойку.
Письмом от 14 марта 2025г. САО «ВСК» уведомила ИП ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленного требования.
Согласно сведениям официального Оренбургского областного суда по делу № ... следует, что 10 июня 2025г. судом апелляционной инстанции принято решение, которым Решение суда оставлено без изменения.
В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, 5 за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Поскольку ФИО3 предоставил заявление и необходимые для осуществления страхового возмещения документы страховщику 25 декабря 2023 г., последний день двадцатидневного срока для осуществления страхового возмещения приходится на 22 января 2024г.
Неустойка начисляется с 23 января 2024г.
17 января 2024г. САО «ВСК» посредством почтового перевода осуществила выплату величины УТС в размере 69 997 рублей 90 копеек, то есть без нарушения установленного срока.
20 января 2024г. САО «ВСК» направила в адрес ФИО3 направление на ремонт на СТОА ИП ФИО4 П.В, то есть без нарушения установленного срока.
Решением суда с САО «ВСК» в пользу ФИО3 взыскано, в том числе страховое возмещение в размере 148 100 рублей 00 копеек. Документы, подтверждающие исполнение решение суда в части страхового возмещения в размере 148 100 рублей 00 копеек, в материалах обращения отсутствуют.
Таким образом, удовлетворению подлежало требование ИП ФИО1 о взыскании неустойки начиная с 23 января 2024г. по дату фактического исполнения Финансовой организацией своего обязательства перед Заявителем по выплате страхового возмещения, установленного Решением суда, в размере 148 100 рублей 00 копеек, исходя из ставки ... % за каждый день просрочки, но не более 400 000 рублей 00 копеек.
24 июня 2025г. решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования требование ИП ФИО1 к САО «ВСК» взыскании по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения у
С САО «ВСК» в пользу ИП ФИО1 взыскана неустойка на сумму в размере 148 100 (сто сорок восемь тысяч сто) рублей 00 копеек за период, начиная с 23 января 2024г. по дату фактического исполнения САО «ВСК» решения Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 февраля 2025г. по делу № 2-57/2025, исходя из ставки ... (один процент) за каждый день просрочки, но не более 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек.
САО «ВСК» не согласно с принятым финансовый уполномоченным решением и просит его изменить применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Обращаясь в суд с настоящим заявлением, заявитель указал, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования нарушает права и законные интересы САО «ВСК», поскольку размер взысканной неустойки не отвечает компенсационному характеру меры ответственности и подлежит снижению.
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.
В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п. 2 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что основания для признания решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования незаконным отсутствуют, поскольку правом на уменьшение размера неустойки обладает суд.
Согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Положения указанной статьи распространяются на суд, рассматривающий дело.
Из содержания оспариваемого решения следует, что финансовый уполномоченный, установив нарушение страховой организацией срока по выплате страхового возмещения, установленного п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пришел к выводу о начислении неустойки в сумме 148 100 руб. за период с 23 января 2024 года по дату фактического исполнения решения Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 февраля 2025г. по делу № ..., исходя из ставки ... за каждый день просрочки, но не более 400 000 руб.
Финансовый уполномоченный произвел расчет неустойки исходя из размера страховой суммы по возмещению вреда имуществу потерпевшего (148 100 руб.) взысканной по решению Центрального районного суда г. Оренбурга от 13 февраля 2025 года.
Расчет финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования произведен верно, учитывая, что ответчиком доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представлены, основания для признания решения незаконным отсутствуют.
Ссылка САО «ВСК» на то, что нарушением срока выплаты страхового возмещения для ИП ФИО1 не наступили негативные последствия и не причинены убытки, не может служить основанием к снижению размера неустойки, поскольку убытки или иные негативные последствия подлежат возмещению в ином порядке, а не посредством определения размера неустойки.
При обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.
Руководствуясь ст.ст. ... 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
в удовлетворении требований страхового акционерного общества «ВСК» по жалобе на решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 1 октября 2025 года.
Судья Попова В.С.