УИД 39RS0002-01-2023-001023-38
дело № 2-3611/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2023 года г. Калининград
Центральный районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Коренецкой Е.В.
при секретаре Каторгиной О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии за не истекший период по договору страхования, процентов, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением, указав, что 07.12.2020 между ФИО1 и ответчиком был заключен договор личного страхования сроком на 60 месяцев с единовременной уплатой страховой премии в размере 120000 рублей. < Дата > застрахованное лицо умерло, 18.04.2022 истец – сын застрахованного лица – обратился к ответчику с заявлением на возврат части страховой премии. В связи с непредоставлением ответчику документов, подтверждающих вступление истца в наследство после смерти застрахованного лица, ответчиком было отказано в удовлетворении его требований. 15.11.2022 истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от 12.12.2022 рассмотрение его обращения было прекращено. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии за не истекший период по договору страхования в размере 120000 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 12.05.2022 на дату вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50 %.
Определением суда к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц ФИО3, ФИО5, АО «Почта банк».
Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще. Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил исковые требования удовлетворить.
Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление.
Третьи лица, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, извещались надлежаще.
Выслушав пояснения сторон, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно положениям ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч. 3).
07.12.2020 между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор (Полис-оферта) добровольного страхования жизни и здоровья № № «Гарантия Плюс 1» на условиях, изложенных в Полисе и Правилами добровольного страхования жизни и здоровья на срок 60 месяцев.
В соответствии со страховым полисом в качестве страховых рисков указаны: установление инвалидности 1 группы, временная утрата общей трудоспособности, госпитализация, дожитие до события недобровольной потери работы в результате увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы.
Страховая сумма установлена по каждому риску в размере 500000 рублей, страховая премия определена в размере 120000 рублей.
По распоряжению страхователя АО «Почта Банк» осуществило перевод денежных средств со счета ФИО1 № № в размере 120000 рублей ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору №.
В период страхования < Дата > застрахованное лицо ФИО1 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти I-№ от < Дата >.
ФИО2 является сыном ФИО1, что подтверждается свидетельством о рождении № от < Дата >.
В силу ч. 1 ст. 958 ГК РФ действие договора добровольного страхования, заключенного между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 от 07.12.2020 прекратилось досрочно, поскольку после смерти ФИО1 существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводилось страхование, прекратилось, а наступление страхового случая стало невозможным.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, < ИЗЪЯТО > и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали (п. 1).
18.04.2022 ФИО2 направил в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о возврате части страховой премии по договору № № от 07.12.2020 с приложением паспорта застрахованного лица, свидетельства о смерти, паспорта заявителя и свидетельства о его рождении. Указанное письмо, согласно ШПИ № получено адресатом 25.04.2022.
01.06.2022 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в адрес истца направлен ответ, в соответствии с которым указано, что для рассмотрения вопроса о возврате части страховой премии заявителю необходимо предоставить в адрес страховой компании свидетельство о праве на наследство.
Письмом от 27.07.2022 истцом в адрес страховой компании направлен ответ с указанием, что наследственное дело к имуществу ФИО1 не открывалось, а требование о предоставлении свидетельства о праве на наследство по закону является необоснованным и незаконным.
Ответом от 17.08.2022 № № ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указано, что для подтверждения права на часть страховой премии в рамках взаиморасчетов в связи с досрочным прекращением договора страхования заявителю необходимо представить свидетельство о праве на наследство.
06.10.2022 ФИО2 направил в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию, в ответ на которую в письме от 26.10.2022 № повторно предложено представить свидетельство о праве на наследство.
Не согласившись с данными действиями страховой компании, 23.11.2022 ФИО2 обратился в службу финансового уполномоченного.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 12.12.2022 № У-22-139038/8020-003 рассмотрение обращения ФИО2 прекращено в связи с тем, что он не является потребителем финансовых услуг по смыслу Закона № 123-ФЗ либо законным представителем, а также лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Являясь наследником первой очереди после смерти матери ФИО1 ФИО2 не обращался к нотариусу соответствующего нотариального округа с заявлением о принятии наследства, ввиду отсутствия у умершей наследственной массы.
Наследственное дело к имуществу умершей ФИО1 не заводилось.
Как следует из копий паспортовФИО1 и ФИО2 были зарегистрированы и проживали по одному адресу: < адрес >
Иные наследники ФИО3, ФИО5, зарегистрированные по адресу: < адрес > 8, с заявлением о принятии наследства также не обращались.
Таким образом, суд приходит к выводу, что у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отсутствовали правовые основания для возврата части страховой премии, поскольку истцом при обращении не были представлены доказательства принятия (фактического) наследства.
Отсутствие свидетельства о праве на наследство по закону, которое не получено ввиду отсутствия наследственной массы, лишает наследника первой очереди ФИО2 на возврат страховой премии за не истекший период по договору страхования, в связи с чем, единственно возможным способом защитить нарушенное право является обращение в суд.
Возврату наследнику ФИО1 - ФИО2 подлежит часть страховой премии, уплаченной при заключении договора 07.12.2020, в размере 100000 рублей, исходя из следующего расчета: 120 000рублей (страховой премии за весь срок действия договора) / 60 месяцев (срок действия договора страхования) х 50 месяцев (оставшийся срок действия договора страхования после смерти страхователя 15.10.2021).
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку договор страхования от 07.12.2020 прекратил действие 15.10.2021, возврат неиспользованной части страховой премии является не услугой страхования, а денежных обязательством, возникшим из договора страхования, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.05.2022 (окончание 10-дневного срока на возврат страховой премии по заявлению истца от 18.04.2022) по дату вынесения решения суда, исходя из следующего расчета:
Сумма долга, руб.
Период
Дней в периоде
Ставка
%
Дней в году
Проценты
100 000
12.05.2022-26.05.2022
15
14
365
575,34
27.05.2022-13.06.2022
18
11
365
542,47
14.06.2022-24.07.2022
41
9,5
365
1067,12
25.07.2022-18.09.2022
56
8
365
1227,40
19.09.2022-23.07.2023
308
7,5
365
6328,77
24.07.2023-08.08.2023
16
8,5
365
372,60
Итого
10113,70
Согласно разъяснениям п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.07.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием граждан, в части, не урегулированной специальными законами, применяется Закон «О защите прав потребителей».
В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Суд полагает, что с учетом принципов разумности и справедливости, обстоятельств дела, размер компенсации морального вреда следует определить в сумме 5 000 рублей.
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Размер штрафа подлежащий взысканию с ответчика составит 57556,85 рублей (100 000 + 10113,70 + 5 000) х 50 %), который суд с учетом обстоятельств дела, отсутствия каких-либо негативных последствий для истца, суд полагает возможным снизить до 25000 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 3702,27 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО2 < ИЗЪЯТО > удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН < ИЗЪЯТО > в пользу ФИО2 часть страховой премии в размере 100 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10113,70 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 25000 рублей, а всего 140113 (сто сорок тысяч сто тринадцать) рублей 70 копеек.
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3702 (три тысячи семьсот два) рубля 27 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Коренецкая Е.В.
Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2023 года
Судья Коренецкая Е.В.