Решение по делу № 2-2698/2025 от 12.05.2025 - об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от --.--.---- г. № У-25-25084/5010-008 по обращению <ФИО>.

Копия УИД 16RS0№---52

Дело №--

2.218

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

--.--.---- г. ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Зубковой Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя заинтересованного лица автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» ФИО3,

представителя заинтересованного лица ФИО1 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от --.--.---- г. № У-25-25084/5010-008 по обращению ФИО1,

установил :

публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовый уполномоченный) от --.--.---- г. № У-25-25084/5010-008 по обращению ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что --.--.---- г. финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения ФИО1 вынесено решение об удовлетворении требований потребителя о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стал застрахованным лицом по договору страхования, убытков в виде процентов за пользование кредитом, уплаченных потребителем на стоимость дополнительной услуги.

Не согласившись с выводами финансового уполномоченного, банк указывает следующее.

--.--.---- г. между потребителем и банком с использованием простой электронной подписи (ID-операции: 22200953) заключен кредитный договор № V625/0018-0114363, в соответствии с условиями которого предоставлен кредит в размере 1 356 350 руб. сроком на 60 месяцев, а в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита – --.--.---- г..

Условиями кредитного договора предусмотрена переменная процентная ставка. Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на период с даты заключения Кредитного договора по --.--.---- г. включительно составляет 0 процентов годовых.

Согласно пункту 4.1.1 Индивидуальных условий: «процентная ставка на период с «09.02.2023» по дату фактического возврата кредита: 8,30.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 18,30 процентов годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1 Индивидуальных условий договора и в размере 10 процентов годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1.1 Индивидуальных условий договора, применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется.

Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии), но не выше базовой процентной ставки по кредитам банка, оформляемым на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, действующей на момент прекращения учета дисконта в связи с прекращением страхования ранее указанного в настоящем пункте срока (далее - процентная ставка на сопоставимых условиях). Если на этот момент базовая процентная ставка, указанная в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора, окажется выше процентной ставки на сопоставимых условиях, базовая процентная ставка будет считаться установленной в размере процентной ставки на сопоставимых условиях, о размере которой банк уведомит заемщика способами, предусмотренными договором.

В случае возобновления страхования в течение 30 дней с момента прекращения применение дисконта продолжается».

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка составляет 18,30 процента годовых.

--.--.---- г. между заемщиком как страхователем и АО «СОГАЗ» как страховщиком заключен договор страхования, заявителю выдан полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № FRVTB350-V62500180114363 (Программа «Оптима»).

--.--.---- г. заемщиком с использованием простой электронной подписи подписано заявление на перечисление страховой премии, в соответствии с которым заемщик просил банк перечислить со счета в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 256 350 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

--.--.---- г. представитель заемщика посредством электронной почты направил в банк заявление о восстановлении нарушенного права, содержащее требования о возврате денежных средств в размере 256 350 руб., удержанных банком в счет страховой премии по договору страхования, при этом потребитель указал, что услуга страхования была ему навязана при заключении договора.

Из журнала выгрузки смс-сообщений следует, что заявку (заявление на получение кредита) потребитель оформлял дистанционно вне офиса банка через мобильное банковское приложение.

Потребитель самостоятельно через приложение ВТБ-Онлайн неоднократно входил в личный кабинет и в разделе выбрать самостоятельно оформлял и направлял заявки на получение кредита.

При оформлении заявки на кредит потребитель выбирал сумму кредита, срок кредитования, в разделе выбора дополнительных услуг, предлагаемых для применения дисконта по процентной ставке заемщику предлагалось заключить договор дополнительного обеспечения возврата кредита (страхование жизни).

На мониторе при оформлении заявки на кредит через ВТБ-Онлайн, дополнительные услуги по умолчанию не включены в сумму кредита, для того чтобы клиенту приобрети услугу, необходимо самостоятельно проставить или передвинуть флаги/ползунки на предлагаемых услугах.

Для выбора услуги и просмотра размера процентной ставки в приложении ВТБ-Онлайн при оформлении заявки на кредит предусмотрен активный ползунок, передвижение которого позволяет заемщику ознакомиться с условиями платежей по кредиту, как со страховкой так и без нее путем передвижения ползунка.

При этом в приложении ВТБ-Онлайн потребителю представляется информация о полной стоимости кредита, о размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа как со страховкой так и без нее; заемщику представлена возможность сравнить и выбрать предложенные условия и принять соответствующее решение.

Для приобретения полиса страхования и получения дисконта потребитель должен самостоятельно сделать выбор дополнительной услуги влияющей на размер ставки по кредиту путем передвижения ползунка.

После согласования индивидуальных условий формируется заявка на получение кредита с условиями выбранными самим заемщиком, которая была направлена а банк на рассмотрение путем нажатия кнопки отправить заявку. В данном случае заемщик сам выбрал условия кредитования с со страхованием, т.к. в данном случае применяется более выгодная процентная ставка.

После получения заявки на кредит банком в адрес заемщика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» направлялись предложения о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования от которых заемщик отказывался.

--.--.---- г. в 12:47:27 на телефонный номер клиента было направлено сообщение «ФИО1, Ваша заявка на кредит предварительно одобрена. Предложение действует до ****.****. Ждем Вас в офисе банка с необходимыми документами для оформления кредита. Банк ВТБ».

--.--.---- г. 14:39:25 Банк направил смс-сообщение «ФИО1, Вам одобрен кредит от ВТБ: сумма кредита ******* руб., ставка **%, срок ** мес. (первые ** дней действует ставка *%), ежемесячный платеж - ***** руб. с учётом страхования. Предложение действует до **.******. Получите кредит в любом удобном офисе Банка vtb.ru/otd. Банк ВТБ». Предложение на получение кредита сформировано с учетом заявки в которой было выражено согласие заемщика на услугу страхования.

Заявление на получение кредита с дополнительным обеспечением (страхованием жизни) было сформировано с учетом выбранных параметров, которые заемщик указал самостоятельно в мобильном приложении.

После получения отклика заемщика о согласии с условиями банк направляет путем смс-сообщения цифровой код необходимый для подписания договора.

Простая электронная подпись формируется программными средствами после ввода клиентом в специальное поле мобильного приложения SMS-кода, направленного банком на номер телефона клиента, и нажатия клиентом соответствующей функциональной кнопки, необходимой для подписания электронного документа.

Потребителю была предоставлена возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования, но по более высокой процентной ставке до подписания договора.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Банк ВТБ (ПАО) просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного №У-25-25084/5010-008 от --.--.---- г. по обращению ФИО1

В судебное заседание представитель заявителя Банк ВТБ ПАО не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель заинтересованного лица - финансового уполномоченного просил в удовлетворении заявления отказать.

Представитель заинтересованного лица ФИО1 просил в удовлетворении заявления отказать.

Выслушав пояснения явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

С --.--.---- г. вступил в силу Федеральный закон от --.--.---- г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Указанный Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансового уполномоченного), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным (статья 1).

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от --.--.---- г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления, в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям Президиума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. по вопросам, связанным с применением Федерального закона от --.--.---- г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) с использованием простой электронной подписи (ID-операции: 22200953) заключен кредитный договор № V625/0018-0114363, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 356 350 руб. сроком на 60 месяцев, а в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита – --.--.---- г..

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на период с даты заключения кредитного договора по --.--.---- г. включительно составляет 0 процентов годовых.

Согласно пункту 4.1.1 Индивидуальных условий: «процентная ставка на период с «09.02.2023» по дату фактического возврата кредита: 8,30 (ВОСЕМЬ ЦЕЛЫХ ТРИДЦАТЬ СОТЫХ).

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом:

Дисконт к процентной ставке в размере 18, процентов годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1 Индивидуальных условий договора и в размере 10% годовых к процентной ставке, установленной в п. 4.1.1 Индивидуальных условий договора, применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется.

Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии), но не выше базовой процентной ставки по кредитам банка, оформляемым на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, действующей на момент прекращения учета дисконта в связи с прекращением страхования ранее указанного в настоящем пункте срока. Если на этот момент базовая процентная ставка, указанная в пункте 4.2 Индивидуальных условий договора, окажется выше процентной ставки на сопоставимых условиях, базовая процентная ставка будет считаться установленной в размере процентной ставки на сопоставимых условиях, о размере которой банк уведомит заемщика способами, предусмотренными договором.

В случае возобновления страхования в течение 30 дней с момента прекращения применение дисконта продолжается».

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка составляет 18,30 % годовых.

--.--.---- г. между заемщиком как страхователем и АО «СОГАЗ» как страховщиком заключен договор страхования, заемщику выдан полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № FRVTB350-V62500180114363 (Программа «Оптима»). Страховая премия по догвоору составила 256 350 руб.

--.--.---- г. ФИО1 с использованием простой электронной подписи подписано заявление на перечисление страховой премии, в соответствии с которым ФИО1 просил банк перечислить со счета в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 256 350 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

В этот же день банк перечислил со счета заемщика денежные средства в размере 256 350 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

--.--.---- г. обязательства по кредитному договору исполнены заемщиком в полном объеме досрочно.

ФИО1 обратился с заявлением в банк с требованием о возврате денежных средств в размере 256 350 руб., удержанных банком в счет страховой премии по договору страхования, о возмещении убытков в виде процентов по кредитному договору, начисленных на сумму страховой премии по договору страхования, а также о выплате процентов за пользование чужими денежными средствами. Требования не были удовлетворены.

ФИО1 повторно обратился с требованием о возврате денежных средств в размере 256 350 руб. и возмещении убытков.

В ответ на претензию банк сообщил, что для осуществления возврата страховой премии необходимо обратиться в АО «СОГАЗ». Вопрос о возмещении банком убытков может быть рассмотрен только при предоставлении доказательств понесенных убытков, при этом перерасчет процентов по кредитному договору не предусмотрен.

По обращению ФИО1 финансовым уполномоченным принято решение № У-25-25084/5010-008 от --.--.---- г., которым в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, удержанные банком в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стал застрахованным лицом по договору страхования в размере 256 350 руб.; убытки, составляющие проценты по договору потребительского кредита, начисленные на стоимость дополнительной услуги, в размере 11 950 руб. 12 коп.

Принимая указанное решение о взыскании стоимости услуг с финансовой организации, финансовый уполномоченный исходил из того, что заемщику при заключении кредитного договора не была предоставлена возможность отказаться получения дополнительных услуг.

Оценивая доводы заявителя, выражающие несогласие с выводами финансового уполномоченного, суд исходи из следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании частей 2 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Из анализа частей 2, 3 и 5 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ в их взаимосвязи следует, что договор потребительского займа оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского займа, содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из вышеперечисленных правовых норм в их взаимосвязи следует, что при предложении заемщику за отдельную плату дополнительных услуг должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее возможность выразить заемщику согласие или несогласие на оказание ему таких услуг.

Приведя анализ вышеназванных положений закона, а также оценивая представленные на рассмотрение финансовому уполномоченному документы, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что договор потребительского кредита должен оформляться и подписываться по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

Вместе с тем, данные положения закона при предоставлении заемщику кредита банком не были исполнены.

Заявление на кредит, содержащее указание о согласии заемщика с условиями заключения договора страхования, подписано им с использованием простой электронной подписи --.--.---- г. (ID-операции: 22200953).

На запрос финансового уполномоченного о предоставлении протокола операции цифрового подписания, содержащий информацию о формировании и подписании заемщиком в мобильном приложении банка документов при заключении кредитного договора, такого документа банком предоставлено не было и сообщено, что предоставление данного протокола не предоставляется возможным.

Из представленных в материалы дела документов следует, что кредитный договор от --.--.---- г., анкета-заявление на получение кредита, график погашения кредита уплаты процентов подписаны одной электронной подписью (ID-операции: 22200953).

По мнению суда, подписание соответствующих документов одной простой электронной подписью, упрощает порядок предоставления потребительского кредита, противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Федерального закона от --.--.---- г. № 353-ФЗ, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные приведенным Федеральным законом, так и Законом Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О защите прав потребителей».

Доводы банка о том, что при выборе условий кредитования со страхованием или без такового заемщик в мобильном приложении банка путем перемещения бегунка выбирает нужные ему условия, допустимыми доказательствами не подтверждены.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае требования потребителя являлись обоснованными, в связи с чем, решение финансового уполномоченного отмене не подлежит.

Учитывая установленные фактические обстоятельства по делу, руководствуясь положениями приведенных выше норм права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания незаконным и отмены решения финансового уполномоченного от --.--.---- г. № У-25-25084/5010-008, в силу чего требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от --.--.---- г. № У-25-25084/5010-008 по обращению ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ново-Савиновский районный суд ... ....

Судья: подпись Ю.Н. Зубкова

Копия верна.

Судья Ю.Н. Зубкова

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..