Решение по делу № 2-1356/2023 от 12.04.2023 - о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключённым.

Дело №2-1356/2023

12RS0001-01-2022-002990-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 12 апреля 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Шалагиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой С.Т.,

с участием истцов ФИО1, ФИО3,

представителя ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ФИО3 к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключённым,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО3 обратились в суд с иском к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») и просят признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор ОСАГО), заключённый между сторонами в электронном виде 7 февраля 2022 года, заключённым в отношении транспортного средства <данные изъяты> <данные изъяты>, <номер> года выпуска, государственный регистрационный номер <номер>, VIN <номер> сроком по 12 февраля 2023 года.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 в отношении принадлежащего ему автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <***>, с ответчиком заключён договор ОСАГО сроком действия с 13 февраля 2022 года по 12 февраля 2023 года. В период действия договора 15 июня 2022 года произошло ДТП, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения. 16 июня 2022 года ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков. 11 августа 2022 года поступил ответ страховщика, которым в выплате страхового возмещения отказано по причине несовпадения VIN номера транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО и в заявлении о прямом возмещении убытков. Истцы полагают, что поскольку заявление о заключении договора ОСАГО заполнялось ими в электронном виде, то проверка содержащихся в нём данных и направление соответствующего запроса в АИС ОСАГО является обязанностью страховой компании. После выявления несоответствия в VIN номере, истцы неоднократно обращались к ответчику с заявлением о внесении изменений в полис ОСАГО, однако им было отказано со ссылкой на невозможность изменения транспортного средства.

От ответчика ПАО СК «Росгосстрах» поступили возражения на исковое заявление, в которых со ссылкой на Правила ОСАГОприводятся доводы о том, что замена транспортного средства в договоре ОСАГО не допускается. VIN номер является основным идентификатором транспортного средства, следовательно, его изменение приведет к изменению застрахованного автомобиля. Также указано, что при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО в электронной форме именно страхователь несёт ответственность за достоверность предоставленных данных. После предоставления сведений страхователем страховщик направляет запрос в АИС ОСАГО. Выявление недостоверности представленных данных влечёт отказ в заключении договора ОСАГО. В данном случае отказ в подтверждении сведений от АИС ОСАГО страховой компанией получен не был, недостоверность представленных страхователем сведений не выявлена, в связи с чем договор ОСАГО был заключен в теми данными, которые представили истцы. Также ответчиком заявлено ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора, поскольку истцы могут обратиться в суд с требованиями к страховой компании только после вынесения решения финансовым уполномоченным.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования подержал, просил их удовлетворить. Дополнил, что ранее ему принадлежало транспортное средство <данные изъяты> с государственным регистрационным номером <номер> и VIN <номер> Данный автомобиль был им продан при покупке нового транспортного средства <данные изъяты> с VIN<номер>, государственный регистрационный номер на новой машине оставили от старой. При покупке автомобиля <данные изъяты> в автосалоне сразу заключили договор ОСАГО, в котором был указан верный номер VIN, но на тот момент машина не была зарегистрирована в органах ГИБДД, поэтому государственный регистрационный номер в полисе не указывался. При заключении нового договора ОСАГО он заполнял заявление на платформе Сбербанк Онлайн, там открылись поля для заполнения. Поле для введения VIN номера отсутствовало. Кроме того, он не мог самостоятельно внести данные, указав VIN от автомобиля ФИО5, поскольку документы на эту машину были переданы автосалону в день продажи.

Истец ФИО3 также поддержала заявленные требования, дополнительно пояснила, что в системе АИС ОСАГО по неизвестным причинам отобразились недостоверные сведения о VIN номере автомобиля, поэтому при проверке введённых данных ошибок не было выявлено. Однако первоначально при заключении договора ОСАГО на транспортное средство Лада Веста был указан верный VIN.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» ФИО4 в судебном заседании с иском не согласилась, поддержала позицию ответчика, изложенную в возражениях на иск. Пояснила, что при заполнении формы на платформе Сбербанк Онлайн поле для введения VIN номера активно и поддается редактированию. Все данные для заключения договора ОСАГО вводятся страхователем, после чего электронно направляется запрос в АИС ОСАГО и, в случае выявления недостоверных данных, приходит сообщение об этом. В данном случае проверка данных проведена, система сообщила об отсутствии недостоверности в представленных заявителем данных, и договор ОСАГО был заключен. Кроме того, при выявлении несоответствий страховщик заключает договор на основании данных, представленных страхователем. VIN был введен собственником транспортного средства и должен был быть им проверен перед отправкой.VIN номер является основным идентификатором автомобиля и его замена по сути приведет к замене транспортного средства в договоре ОСАГО, что не допускается Правилами ОСАГО.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации определяютсяФедеральным законом от 25 апреля 2002 года№40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

Согласно статье 1 названного Федерального закона договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Пунктом 1 статьи 15 закона об ОСАГО установлено, что обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В силу положений пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом(абзац 1).

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (абзац 2).

Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Создание и направление владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа могут осуществляться с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». При этом указанные официальный сайт страховщика, финансовая платформа могут использоваться в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик, оператор финансовой платформы, в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. Оператор финансовой платформы не вправе взимать вознаграждение со страхователя при заключении договора обязательного страхования (абзац 3).

Порядок реализации определенных Законом об ОСАГО и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования установленПоложением Банка России от 19 сентября 2014 года№431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с пунктом 1.1 названных Правил договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ОСАГО. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных указанными Правилами.

В силу положений пункта 1.11 Правил ОСАГОдоговор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований указанных Правил, а также Указания Банка России от 14 ноября 2016 года №4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (абзац 1).

Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети «Интернет» или с использованием финансовой платформы (в случае создания и направления владельцем транспортного средства- физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абзац 3).

Согласно пункту 9 статьи 15 Закона об ОСАГО при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

В соответствии с абзацами 2 и 3 пункта 1.10 Правил ОСАГО изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.

Изменения в страховой полис по выбору страхователя могут быть внесены в электронном виде или путем переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.

При этом в силу абзаца 2 пункта 1.9 Правил ОСАГО замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Как следует из материалов дела, на ФИО1 в период времени с 31 августа 2017 года по 27 мая 2021 года было зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты> <данные изъяты>, VIN <номер>, <номер> года выпуска, имевшее до 10 февраля 2021 года государственный регистрационный номер <номер> (после 10февраля 2021 – государственный регистрационный номер <номер>). Свидетельство о регистрации транспортного средства серии <номер> <номер> (л.д. 197—199).

Также ФИО1 с 17 февраля 2021 года является собственником транспортного средства «<данные изъяты>», VIN<номер>, <номер> года выпуска, государственный регистрационный номер <номер>.Свидетельство о регистрации транспортного средства серии <номер> <номер> (л.д. 197-198, 200).

Автомобиль <данные изъяты>, VIN <номер>, <дата> года выпуска, государственный регистрационный номер <номер> 13 февраля 2021 года передан по договору купли-продажи №<номер> и акту приёма-передачи автомобиля с пробегом ООО «<данные изъяты>» (л.д. 33).

В тот же день по договору купли-продажи №<номер>, заключенному между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1, последним приобретён автомобиль «<данные изъяты>», VIN<номер>, <дата> года выпуска (ПТС <номер>) (л.д. 34-37).

13 февраля 2021 года истцом с ПАО СК «Росгосстрах» заключён договор обязательного страхования в отношении приобретённого автомобиля, о чём выдан страховой полис №ННН <номер> (л.д. 172). В страховом полисе указан VIN<номер> и номер П<номер>, период страхования– с 13 февраля 2021 года по 12 февраля 2022 года.

7 февраля 2022 года ФИО1 в отношении транспортного средства <данные изъяты> заключён договор обязательного страхования с ПАО СК «Росгосстрах» периодом действия с 13 февраля 2022 года по 12 февраля 2023 года. При этом, как следует из страхового полиса №ХХХ <номер>, VIN номер автомобиля указан как <номер>, вместо ПТС представлены данные свидетельства о регистрации транспортного средства серии <номер> <номер>, также указан государственный регистрационный номер <номер> (л.д. 170).

15 июня 2022 года произошло ДТП, в результате которого транспортному средству истца были причинены механические повреждения. ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков (л.д. 56-61).

Письмом от 1 июля 2022 года страховая компания сообщила истцу о невозможности осуществления страховой выплаты, указав, что заявитель обратился в рамках прямого возмещения убытков в связи с тем, что его гражданская ответственность застрахована при использовании транспортного средства «<данные изъяты>», VIN<номер>, государственный регистрационный номер <номер>. Вместе с тем, проведённой страховщиком проверкой установлено, что гражданская ответственность заявителя застрахована при использовании иного транспортного средства, а именно: «<данные изъяты>», <номер>, государственный регистрационный номер <номер>.

11 августа 2022 года посредством почтовой связи, 12 и 16 августа 2022 года по электронной почте истец обратился в страховую компанию с заявлением о внесении изменений в договор ОСАГО серии ХХХ <номер> от 7 февраля 2022 года, заменив указанный в нём VIN номер транспортного средства <номер> на <номер>. (л.д. 29, 216)

Путём направления электронных писем страховая компания сообщила, что внесение изменений в электронный полис доступно в личном кабинете, через который данный полис был оформлен. При этом указано, что поскольку идентификационный номер транспортного средства не подлежит замене, данное поле отсутствует в списке, предоставленном для внесения изменений (л.д. 13, 217-218).

В соответствии с пунктом 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (абзац 4).

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (абзац 5).

В силу абзаца 8 пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

В пункте 1.11 Правил ОСАГО установлено, что недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком, в том числе с использованием финансовой платформы:

1) отказа в подтверждении сведений в соответствии с пунктом 8 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года №4190-У, основанного на информации, полученной от федеральных органов исполнительной власти и организаций (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанных в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года №567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

2) либо информации посредством доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года №977 «О федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», или единой системы межведомственного электронного взаимодействия онесоответствии сведений информации, содержащейся в информационных системах федеральных органов исполнительной власти и организаций, указанных в предыдущем пункте.

Согласно ответу Российского Союза Автостраховщиков от 27 марта 2023 года <номер>, поступившему на запрос суда, при направлении запроса для проверки сведений в АИС ОСАГО для заключения договора ХХХ <номер> критичных ошибок выявлено не было, договор был успешно заключен.При этом проверка сведений о транспортном средстве в федеральных органах исполнительной власти не выполнялась по причине наличия ошибки: «Проверка в ФОИВ невозможна. Произошла ошибка на стороне внешних сервисов» (л.д. 206).

По мнению суда такая ситуация могла возникнуть в связи с наличием в базе данных АИС ОСАГО сведений о транспортном средстве <данные изъяты> <данные изъяты>, VIN <номер>, 2014 года выпуска, имевшем до <дата> государственный регистрационный номер <номер>, поскольку использование указанного автомобиля ранее также страховалось ФИО2 по договору ОСАГО с ООО «Зетта Страхование» (л.д. 202-203).

Из ответа АО «АВТОВАЗ» от 27 марта 2023 года №2Д230/149, представленного по запросу суда, следует, что за период с 1994 по 2023 годы на АО «АВТОВАЗ» был выпущен автомобиль <данные изъяты>, VIN<номер>, <дата> года выпуска, на данный автомобиль оформлен электронный паспорт транспортного средства <номер>. Также на АО «АВТОВАЗ» был выпущен автомобиль <данные изъяты>, VIN <номер>, <дата> выпуска, на который был оформлен паспорт транспортного средства <адрес>.

Данные сведения в совокупности с иными материалами дела, в частности ПТС (л.д. 16-17), свидетельство о регистрации транспортного средства серии 9924 <номер> (л.д. 11), карточками учёта транспортного средства (л.д. 199, 200), позволяют с достоверностью установить волеизъявление страхователя на заключение 7 февраля 2022 года договора ОСАГО именно на автомобиль «<данные изъяты>», <дата> года выпускас государственным регистрационным номером <номер> и VIN<номер>.

Указание в заявлении на заключение договора ОСАГО и впоследствии в полисе ОСАГОVIN номера принадлежащего транспортному средству <данные изъяты>, ранее находившемуся в собственности ФИО2, по мнению суда, является следствием технической ошибки, и не может служить основанием для признания договора ОСАГО заключённым в отношении иного транспортного средства.

Таким образом, вопреки доводам ответчика, в данном случае не происходит замена транспортного средства, указанного в договоре ОСАГО, в результате изменения данных о VINномере автомобиля в страховом полисе.

С учётом фактических обстоятельств дела, исковые требования ФИО1, ФИО3 о признании договора ОСАГО, заключённогос ПАО СК «Росгосстрах» в электронном виде 7 февраля 2022 года, заключённым в отношении транспортного средства <данные изъяты>, <дата> года выпуска, государственный регистрационный номер <номер>, VIN <номер> подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО3 удовлетворить.

Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по электронному полису №<номер> заключённым с 7 февраля 2022 года по 12 февраля 2023 года в отношении автомобиля <данные изъяты>, <дата> года выпуска, государственный регистрационный номер <номер>, VIN<номер>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Шалагина

Мотивированное решение составлено 18 апреля 2023 года.