Решение по делу № 02-0367/2025 от 27.01.2025

УИД 77RS0013-02-2024-001906-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Шеровой И.Г.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-367/25 по исковому заявлению ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

встречному исковому заявлению адрес «ВСК» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к адрес «ВСК» в котором просил взыскать с адрес «ВСК» в пользу ПАО «СБЕРБАНК», страховое возмещение в размере 4 456 074, 86 (четыре миллиона четыреста пятьдесят шесть тысяч семьдесят четыре, сумма) рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 25 февраля 2022 года.

Требования мотивированы тем, что 25.02.2022 между фио и адрес ВСК был заключен договор страхования, в соответствии с Договором №23180IPA9960003178 от 30.01.2023, по которому ПАО Сбербанк является – выгодоприобретателем.

В связи со смертью фио 27.09.2023, Истец обратился к Ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако Страховой компанией ему было отказано.

адрес «ВСК» обратилось в суд со встречным исковым заявлением, в котором просило признать Договор страхования № 231801РА9960003178 от 30.01.2023 недействительным и взыскать с фио уплаченную государственную пошлину в размере сумма

В обоснование встречного искового заявления указано, что 30.01.2023 между адрес «ВСК» (Страховщик) и фио (Страхователь) заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней № 23 180IPA9960003178 (далее Договор страхования).

Договор страхования заключен на условиях Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от 26.05.2020 (далее — Правила страхования).

При заключении договора в целях оценки страхового риска на основании ст. 944 ГК РФ Страхователю была представлена декларация о состоянии здоровья, которая, в частности, содержала информацию о том, что страхователь на момент заключения договора не страдает какими-либо заболеваниями и не переносил инсульт.

Оплачивая страховую премию и принимая Договор страхования, фио не сообщила Страховщику о наличии у нее каких-либо заболеваний, в том числе указала, что не является носителем ВИЧ.

ПАО Сбербанк и ФИО1 обратились к адрес «ВСК» с Заявлением, о наступлении события в результате смерти Застрахованного лица 27.09.2023

Согласно представленным Страховщику документам, причиной смерти Застрахованного лица является:

а) Эмболия легочная 126.9

б)Множественные инфекции, возникшие вследствие болезни, вызванной ВИЧ В20.7

в)-

г)- II.-

В соответствии с фио «Центр профилактики и борьбы со СПИД» от 04.12.2023 фио включена в Федеральный регистр лиц, инфицированных ВИЧ на основании положительного иммунного блота от 06.05.2002.

При этом об указанном факте Застрахованная не знать не могла, поскольку ВИЧ диагностирован при обращении в медицинское учреждение.

Таким образом, представленные документы подтверждают, что ВИЧ, который явился причиной смерти Застрахованного лица, впервые возникло и диагностировано в 2002 году, т.е. до заключения Договора страхования.

Сообщение застрахованного о наличии заболеваний, имеющих значение при заключении договора, дает страховщику право заключить договор на иных условиях. В данном случае такой возможности страховщик был лишен, путем обмана.

Учитывая изложенное, истец по встречному иску полагает, что права страховщика были нарушены, а договор страхования № 231801РА9960003178 от 30.01.2023 является недействительным по основаниям, предусмотренным ст. 944 ГК РФ.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил в суд заявление об отказе от исковых требований.

Представитель ответчика адрес «ВСК» в судебное заседание явился, не возражал против прекращения производства по делу по первоначальному иску, встречные исковые требования поддержал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

В соответствии со ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу, в случае, когда истец отказался от иска и отказ принят судом.

Суд, исследовав заявление фио, изучив письменные материалы дела, считает возможным прекратить производству по гражданскому делу по иску ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения, разъяснив сторонам последствия прекращения производства по делу.

Разрешая встречные исковые требования адрес «ВСК» суд приходит к следующему.

25.02.2022 между ПАО Сбербанк и фио был заключен Кредитный договор <***> (Далее- Кредитный договор) в сумме сумма (четыре миллиона пятьсот сорок тысяч) для приобретения квартиры по адресу: адрес (далее по тексту - Квартира).

Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом Квартиры.

30.01.2023 между адрес «ВСК» (Страховщик) и фио (Страхователь) заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней № 23180IPA9960003178 (далее Договор страхования).

При этом, в силу ст. 943 ГК РФ Правила страхования являются обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя).

Правила страхования Страхователем получены, о чем имеется запись в Договоре страхования.

Из содержания Договора страхования, следует:

Застрахованное лицо: фио

Страховая сумма: сумма

Страховые риски:

- Смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или по причинам иным, чем несчастный случай

- Установление Застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, либо заболевания существовавшего и/или диагностированного до заключения договора страхования и указанного Страхователем (Застрахованным) в Заявлении на страхование

Срок действия: 20.09.2022- 19.09.2023

Разработанный страховщиком перечень вопросов, указанных в декларации, о состоянии здоровья страхуемого лица, применительно к правилам ст. 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения в указанном документе о состоянии здоровья Застрахованного, являются существенными обстоятельствами по Договору страхования.

фио умерла 27.09.2023 г.

Согласно представленным Страховщику документам, причиной смерти Застрахованного лица является:

а) Эмболия легочная 126.9

б)Множественные инфекции, возникшие вследствие болезни, вызванной ВИЧ В20.7

в)-

г)- II.-

В соответствии с фио «Центр профилактики и борьбы со СПИД» от 04.12.2023 фио (фио) Е.П. включена в Федеральный регистр лиц, инфицированных ВИЧ на основании положительного иммунного блота от 06.05.2002.

В соответствии с фио «Центр профилактики и борьбы со СПИД» от 29.11.2024 г. ВИЧ-инфекция у фиобыла выявлена на основании результатов лабораторного исследования (ИБ (+) от 15.10.2001 г. №21882, эпид.номер 1963-01). фио взыта на диспансерный учет 06.05.2002 г. с диагнозом: ВИЧ-инфекция, стадия первичных изменений, бессимптомное течение 2Б.

Таким образом, представленные документы подтверждают, что ВИЧ, который явился причиной смерти Застрахованного лица, впервые возникло и диагностировано в 2001 году, т.е. до заключения Договора страхования.

С учетом изложенного, деклараций о состоянии здоровья Страхователя (Застрахованного лица) по смыслу п. 1 ст. 944 ГК РФ содержит обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно п. 10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

При этом, в вышеуказанном Обзоре Верховным судом Российской Федерации подтверждается возможность использования Декларации о состоянии здоровья, в качестве запроса для целей оценки страхового риска в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из содержания договора страхования и имеющихся по тексту деклараций страхователя/заемщика/застрахованного лица не усматривается наличие у Застрахованного заболеваний, указанных в перечне.

Более того, Застрахованным не было запрошено дополнительно заявление, где можно указать о каких-либо заболеваниях, которые имели место до заключения договора страхования.

Соответственно, исходя из вышеприведенных положений законодательства (Страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности), можно говорить о том, что при заключении договора клиент либо был абсолютно здоров, либо не пожелал включать в страхование какое-либо заболевание, которое было диагностировано до заключения договора страхования.

Однако, факт того, что на дату заключения договора страхования клиент имел заболевание подтверждается вышеуказанными письменными доказательствами.

Обязанность проведения обследования страхуемого, сбора документов о состоянии его здоровья на страховщика действующим законодательством не возложена. Кроме того, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Получив от страхуемого сведения о его хорошем состоянии здоровья, Страховщик допускал достоверный характер этих сведений, в связи с чем, дополнительная проверка здоровья не требовалась.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что права страховщика были нарушены, а договор страхования № 231801РА9960003178 от 30.01.2023 является недействительным по основаниям, предусмотренным ст. 944 ГК РФ.

В порядке ст.98 ГПК РФ с фио в пользу адрес «ВСК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма,

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Производство по иску ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения – прекратить.

Встречные исковые требования адрес «ВСК» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Признать Договор страхования № 231801РА9960003178 от 30.01.2023 недействительным

Взыскать с ФИО1 в пользу адрес «ВСК» уплаченную государственную пошлину в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2025 года

Судья фио