РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2023 года г.Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.А.,

при секретаре судебного заседания Багирове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1862/23 по иску ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 12.120.2021 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования профессиональной ответственности медицинских работников №.... В соответствии с условиями указанного договора была застрахована профессиональная деятельность истца, имущественные интересы, связанная с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью физических лиц, имущественным интересам юридических лиц, риском возникновения у истца непредвиденных расходов на защиту в связи с заявлением ему требований о возмещении вреда. Условия договора в части оплаты страховой премии истцом исполнены в полном объеме в соответствии с требованиями закона и условиями договора. 17.06.2022 ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая в связи с претензией пациента ФИО6 о возмещении денежных средств за оказанные стоматологические услуги (копия заявления прилагается). В соответствии с п. 7.1. договора №... страховым случаем является предъявление застрахованному лицу требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью пациента в результате профессиональной ошибки. Согласно п. 4 договора №... Профессиональная ошибка - непредумышленное профессиональное упущение, допущенное страхователем при установлении диагноза заболевания, в рекомендациях при проведении лечения, при назначении лекарственных препаратов, проведении хирургических операций, в результате недостатков или дефектов медицинского оборудования, используемого при оказании медицинской помощи. Уведомлением №... от 12.08.2022 истцу отказано в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что в событии страхового случая отсутствуют признаки профессиональной ошибки, так как невосприятие организмом пациента импланта (материала) не является страховым случаем. Вместе с тем, в понятие «Профессиональная ошибка» включены случаи непредумышленное профессиональное упущение, допущенное страхователем в результате недостатков или дефектов медицинского оборудования, используемого при оказании медицинской помощи. Так как денежные средства были возвращены пациенту в полном объеме и истцом были понесены убытки согласно условиям договора №... от 12.08.2022, в пользу истца подлежит выплата страхового возмещения. 11.07.2022 истец обратился в АО «АльфаСтрахование» еще с одним заявлением о страховом случае. Как следует из ответа АО «АльфаСтрахование», направленного истцу на электронную почту, для рассмотрения моих обращений необходимо представить справку о 1 среднемесячном заработке врача». Указанные требования о предоставлении справки о среднемесячном заработке врача, по мнению истца, являются необоснованными, противоречащими договору страхования профессиональной ответственности медицинских работников №... и Правилам страхования профессиональной ответственности» АО «АльфаСтрахование» от 25.12.2017.

Просит суд с учетом уточнений взыскать с АО «АльфаСтрахование» в свою пользу страховое возмещение в размере 105000 руб. по обращению от 11.07.2022.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, уточненный иск поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее в ходе судебного разбирательства представитель ответчика возражал против удовлетворения иска.

Третьи лица в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, выслушав мнение сторон, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 12.10.2021 между ФИО2 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования профессиональной ответственности медицинских работников №....

В соответствии с условиями указанного договора была застрахована профессиональная медицинская деятельность истца, осуществляемая им в соответствии с полученным медицинским образованием и квалификацией на основании действующего сертификата специалиста или действующего свидетельства об аккредитации специалиста. Конкретный вид застрахованной медицинской деятельности – стоматология в соответствии с п.2.4 договора.

В силу п.7.1 договора страховым случаем является предъявление застрахованному лицу требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью пациента в результате профессиональной ошибки, допущенной страхователем при осуществлении застрахованной деятельности.

Согласно п.4 договора профессиональная ошибка – непредумышленное профессиональное упущение, допущенное страхователем при установлении диагноза заболевания, в рекомендациях при проведении лечения, при назначении лекарственных препаратов, проведении хирургических операций, в результате недостатков или дефектов медицинского оборудования, используемого при оказании медицинской помощи или осуществлении иных действий/бездействий в рамках осуществления застрахованным лицом застрахованной деятельности.

В соответствии с п.9.1.4 договора в зависимости от характера заявленного требования в сумму страхового возмещения могут быть включены убытки медицинской организации в виде возврата стоимости медицинской услуги, при оказании которой страхователем была совершена профессиональная ошибка, предъявленные страхователю в порядке обратного (регрессного) требования в размере, установленном законодательством РФ.

Установлено, что ФИО2 осуществляет трудовую деятельность в ООО «Клиника Красивой Улыбки» на основании трудового договора №... от 25.12.2020.

20.07.2021 между ООО «Клиника Красивой Улыбки» и ФИО7 был заключен договор медицинского обслуживания.

Установлено, что за оказание стоматологических услуг ФИО7 в ООО «Клиника Красивйо Улыбки» была уплачена сумма в размере 105000 руб., что подтверждается квитанцией от 20.07.2021.

11.07.2022 в адрес ООО «Клиника Красивой Улыбки» поступила претензия ФИО7, из которой усматривается, что 20.07.2021 ФИО7 обратился в ООО «Клиника Красивой улыбки» с целью оказания платных стоматологических услуг - имплантация зубов с металлокерамическими коронками в количестве 3 единиц. Общая сумма платежа за услугу стоматологии составила 105 000 руб. После установки имплантатов ФИО7 соблюдал данные рекомендации врачом, но чувствовал небольшой дискомфорт, боль в области установки имплантатов, она то появлялась, то исчезала. Через два месяца после установки, имплантатов, ФИО7 сняли оттиски на изготовление металлокерамических коронок, с момента установки коронок он стал чувствовать подвижность конструкции, надеялся, что это пройдет, но боль не проходила, а только нарастала. ФИО7 обратился в клинику к хирургу, устанавливающему имплантаты, с целью удалить поставленные имплантаты, так как подвижность была сильная, что причиняло дискомфорт, было принято решение удалить их. В заявлении ФИО7 просит расторгнуть договор и вернуть ему уплаченную сумму за оказанную услугу.

11.07.2022 на имя ООО «Клиника Красивой Улыбки» ФИО2 был составлен акт, из которого усматривается, что 20.07.2021 пациент обратился в клинику за оказанием платной медицинской услуги: ***. ***

Из объяснительной ФИО2 в адрес ООО «Клиника Красивой Улыбки» от 11.07.2022 усматривается, что 20.07.2021 пациенту были установлены ***. В течении трех месяцев у пациента наблюдалась положительная динамика, *** ***. Через несколько месяцев пациент пришел на осмотр с жалобами ***

18.07.2022 в адрес ФИО2 от ООО «Клиника Красивой Улыбки» поступила претензия о выплате ООО «Клиника Красивой Улыбки» денежных средств в размере 105000 руб. в связи с возвратом денежных средств за оказанные стоматологические услуги ФИО7

18.07.2022 ФИО2 дано обязательство о возмещении ООО «Клиника Красивой Улыбки» денежных средств в размере 105000 руб. в связи с возвратом денежных средств за оказанные стоматологические услуги ФИО7

ООО «Клиника Красивой Улыбки» возвратило ФИО7 денежные средства в размере 105000 руб., что подтверждается платежным поручением №... от 10.09.2022.

ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

Письмом от 12.08.2022 АО «АльфаСтрахование» сообщило истцу, что отсутствуют документы, которые позволили бы признать заявленное событие страховым, кроме того, истцу необходимо направить в адрес АО «АльфаСтрахование» претензию медицинской организации, предъявленную страхователю в порядке регрессного требования, а также в случае признания события страховым, необходима информация о среднем месячном заработке страхователя.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст. 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как следует из п. 1 ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.6.2 договора страхования выгодоприобретателями по договору могут являться: физические лица (пациенты), которым застрахованное лицо оказывало услуги в рамках застрахованной деятельности или любую иную врачебную помощь, их родственники, имеющие право на компенсации в соответствии с действующим законодательством, медицинские организации, компенсировавшие пациентам вред, причиненный в результате профессиональной ошибки, допущенной страхователем, страховые организации в случае возникновения дополнительных расходов на лечение пациентов, которые не возникли бы, если бы не был причине вред их жизни и здоровью в результате профессиональной ошибки застрахованного медицинского работника, само застрахованное лицо в части расходов на защиту, указанных в п.5.1.2 договора.

Суд полагает, что поскольку ООО «Клиника Красивой Улыбки» возвратило ФИО7 денежные средства в размере 105000 руб., что подтверждается платежным поручением №... от 10.09.2022, соответственно, пришло к выводу о наличии в действиях врача ФИО2 профессиональной ошибки при проведении медицинских стоматологических манипуляций.

Ходатайств о назначении по делу судебно-медицинской экспертизы никем из сторон не заявлялось, хотя судом в ходе судебного разбирательства сторонам разъяснялось право на заявление соответствующего ходатайства.

В соответствии с положениями статьей 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

При этом замена выгодоприобретателя по договору страхования является односторонней сделкой и представляет собой уступку требования (п. 1 ст. 382 ГК РФ), на совершение которой согласия страховщика в силу положений п. 2 ст. 382 ГК РФ не требуется.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона, следует, что само по себе обращение страхователя к страховщику с заявлением или требованием о выплате страхового возмещения непосредственно самому страхователю означает уведомление страховщика о замене выгодоприобретателя по договору страхования.

В соответствии с пунктом 4 статьи 430 ГК РФ, в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Следовательно, обращаясь к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, ФИО2 фактически уведомил страховщика о замене выгодоприобретателя по договору страхования от 12.10.2021, кроме того, из материалов дела не усматривается, что ООО «Клиника Красивой Улыбки» по договору страхования в период рассмотрения дела выражало ответчику намерения воспользоваться своим правом по договору страхования.

С учетом вышеизложенного, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 105000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» ИНН №... в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 105000 (сто пять тысяч) рублей 00 копеек..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, срок изготовления которого в течение 5 рабочих дней.

Судья /подпись/ И.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2023.

Копия верна. Судья: Секретарь: