Дело №2-3134/2022(12RS0003-02-2022-002838-96)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Йошкар-Ола 15 июля 2022 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Юмановой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Царегородцевой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БанкаВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09 октября 2012 года по состоянию на 21.03.2022 года в размере 153428,60 руб., из которых сумма основного долга 148581,19 руб., плановые проценты за пользование кредитом 2796,14 руб., задолженность по пени 2051,27 руб.. Также истцом заявлено требование о взыскании сответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4268,57 руб.
В обоснование требований указано, что 02 октября 2012 ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ПАО). 9 октября 2012 года между Банком иФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 0 руб. 11 октября 2013 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением об изменении кредитного лимита/лимита овердрафта. 24 октября 2013 года ответчику был установлен кредитный лимит в размере 100 000 руб.Ответчик не производит выплаты в счет исполнения обязательств по договору, в связи с чем на 21 марта 2022 года образовалась задолженность по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, дело мирового судьи судебного участка № 1 Йошкар-Олинского городского суда № 2-1208/2022, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В силу п. 1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
При этом, как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 г. № 266-П В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется в порядке, предусмотренным ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в отношении условий договор потребительского кредита в форме «овердрафт», путем присоединения клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи в Банк подписанного клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленным Банком, при личной явке Клиента в офис Банка.
9 октября 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор , в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с максимальной суммой кредита по продукту в размере 1500000 руб.срок действия договора – до октября 2015 года, кредитование счета осуществлялось с условием оплаты процентов за пользование по ставке 17 % годовых согласно Тарифам банка.
Кредитный договор от 9 октября 2012 состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ24 (ЗАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ЗАО), которые состоят из расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком (п. 21 Кредитного договора).
Пописав анкету-заявление на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ЗАО), получив банковскую карту, ответчик заключил с истцом путем присоединения договор, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания анкеты-заявления и получения банковской карты.
Судом установлено, что 9 октября 2012 года банк выдал ФИО1 банковскую карту , сроком действия карты до октября 2015 года. Факт получения карты подтверждается распиской от 9 октября 2012 года. Подписывая расписку, ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО), анкеты- заявления на выпуск и получение банковской карты и настоящей расписки. Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита.
В уведомлении о полной стоимости кредита максимальная сумма кредита составляет 1500000 руб.
Исходя из п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), клиент обязуется ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.
Из расчета задолженности следует, что обязательства по возврату заемных денежных средств, оплате процентов за пользование надлежаще не исполнены.
В соответствии с п. 5.7 Правил, в случае если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренных правилами, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную.За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
11 октября 2013 года ФИО2 обратился в банк с заявлением об изменении кредитного лимита /лимита оведрафта до 100000 руб. В расписке в получении международной банковской карты от 24 октября 2013 года ФИО2 заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного она срок 30 лет с 9 октября 2012 года по 9 октября 2042 года.
Указанное свидетельствует о том, что срок действия кредитного договора не истек.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
28 января 2022 года банк направил ФИО2 уведомление о досрочном истребовании задолженности, установив срок погашения - не позднее 17 марта 2022 года.
Из представленной истцом выписки по кредитному договору усматривается, что ответчик до 19 марта 2022 года производил пополнение счета по кредитному договору, погашение задолженности ответчиком производилось до 23 июня 2022 года.
Обязательство по погашению задолженности ответчиком не исполнено.
4 апреля 2022 года банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.
Судебный приказ вынесен 13 апреля 2022 года и отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Йошкар-Олинского судебного района от 25 апреля 2022 года.
С настоящим иском в суд банк обратился 11 мая 2022 года.
С учетом изложенного срок исковой давности обращения с иском о взыскании досрочно задолженности по кредитному лимиту не истек.
Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12).
На 21 марта 2022 по договору от 9 октября 2012 года сумма основного долга составляет 153428 руб. 60 коп.,задолженность по плановым процентам – 2796 руб.14 коп., задолженность по пени – 2051 руб.27 коп.Банк добровольно снизил пени до 10%, в связи с чем, размер пени составил 2051 руб.27 коп.
Ответчик доказательства надлежащего исполнения обязательств, иного расчета задолженности суду не представил.
На основании вышеизложенного в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО1 по договору от 9 октября 2012 года подлежит взысканию сумма в размере 153428 руб.60 коп., в том числе: 148581 руб. 19 коп. – сумма основного долга, 2796 руб.14 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2051 руб.27 коп. – пени.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Банком понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 4268 руб. 57 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09 октября 2012 года в сумме 153428,60 руб., в том числе: 148581,19 руб. – сумма основного долга, 2796,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2051,27 руб. – пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы оплате государственной пошлины в размере 4268 руб. 57 коп.
Судья Е.В.Юманова
мотивированное решение составлено 22 июля 2022 года
Решение02.08.2022