Дело № 2-3784/2023

45RS0026-01-2023-001365-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 г. г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Резепиной Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Царевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 392699 руб., в том числе 351000 – сумма к выдаче, 41699 руб. – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту 34,81%. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 392 699 руб. получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 41 699 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 735032,43 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 735 032,43 руб., из которых сумма основного долга 380 649,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом 46 148,01 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 281629,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 26605 руб. 49 коп., расходы по оплате госпошлины 10550,32 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом неоднократно, своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита и ведении банковского счета с личным страхованием, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 392699 руб., в том числе 351 000 руб. – сумма к выдаче, 41699 руб. – страховой взнос на личное страхование, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 37,81%.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте (раздел II) проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Размер ежемесячного платежа по потребительскому Кредиту указан в Заявке, составляет 12668,47 руб., и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период (п. 1.2 Общих условий договора).

Согласно п. 1.4 и 1.5 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Выпиской по счету подтверждается надлежащее выполнение банком своих обязательств по предоставлению кредита: денежные средства в размере 351000 руб. получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 41699 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение которого совпадает с номером договора).

При этом судом также установлено, что заемщиком порядок и сроки погашения кредита нарушены, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту надлежащим образом не перечислялись.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 735032,43 руб., из которых сумма основного долга 380649,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом 46148,01 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 281629,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 26605 руб. 49 коп.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно раздела 2 пункт 1.2 Условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Заявки, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день) предусмотренной п.3.9 Положения Банка России № 39-П от 26.06.1998г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

Начисление процентов на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора.

Как следует из искового заявления, а также расчета задолженности под убытками истец понимает проценты за пользование кредитом, исчисленные исходя из процентной ставки по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по договору), то есть неоплаченные проценты после выставления ДД.ММ.ГГГГ требования о досрочном погашении задолженности.

Поскольку банк в расчете задолженности указывает дату выставления требования о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту (ДД.ММ.ГГГГ), условиями договора стороны предусмотрели прекращение начисление процентов после выставления указанного требования, начисление процентов после ДД.ММ.ГГГГ является неправомерным, нарушающим права заемщика.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая период просрочки исполнения обязательства, размер штрафных санкций, соотношение основного долга с начисленной неустойкой, суд приходит к выводу, что требуемая истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком и оснований в ее снижении суд не усматривает.

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушал сроки платежей по кредиту, тем самым фактически нарушил условия договора, доказательств оплаты задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части.

С ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 453404,24 руб. (380649,74+46148,01+26606,49).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично (на 61,68%) госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 6507 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

P Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 453 404 руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6507 руб. 96 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Резепина

мотивированное решение изготовлено 29.03.2023