Судья: Климчук В.Н. Дело № 33-25118/2023
№ дела в суде 1 инстанции № 2-8/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
19 сентября 2023 года г. Краснодар
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего Гриценко И.В.,
судей Черновой Н.Ю., Першина Н.В.,
по докладу судьи Черновой Н.Ю.,
при ведении протокола помощником судьи Массалитове В.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...........1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя,
по апелляционной жалобе представителя ...........1 по доверенности ...........6 на решение Советского районного суда ............ от ...........
Заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда ...........10, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
...........1 обратился с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о признании страховым случаем смерть ...........7, взыскании денежных средств в сумме 575 403 рублей 83коп., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом.
Требования мотивировал тем, что является наследником имущества супруги ...........7, умершей ...........
.......... между ...........7 и ПАО банк «ВТБ» был заключен кредитный договор, подписан договор страхования (полис по ипотечному страхованию № ...........12 от ..........). Застрахованные риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни. Страховая сумма на момент заключения договора составила 605 000 руб. При подписании была оплачена страховая премия в сумме 3 061 руб.
.......... была оплачена за следующий год страховая премия в сумме 3 089 руб.
После смерти супруги истец, и их совместные дети являются правопреемниками как по кредитному договору, так и по договору страхования.
.......... истец обратился в страховую компанию с заявлением о страховом случае. Однако было отказано в страховой выплате в виду того, что событие, т.е. смерть супруги, не является страховым случаем.
.......... в адрес страховой компании было направлено письмо с просьбой, разъяснить конкретные причины отказа. Письмо получено страховой компанией .........., однако, до настоящего времени ответа не последовало. Считает, отказ страховой компании в выплате страховой суммы является неправомерным и необоснованным.
Решением Советского районного суда ............ от .......... в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе представитель ...........1 по доверенности ...........6 выражает несогласие с постановленным решением суда, просит его отменить как незаконное и необоснованное, приняв по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме. Указывает, что на момент заключения договора страхования ...........7 не имела заболеваний. ...........7 сообщила страховщику достоверные сведения о состоянии своего здоровья.
Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, выслушав представителей сторон, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта, как постановленного в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Обязанность страховщика по выплате страховой суммы наступает только после классификации заявленного события и признания его страховым случаем с учетом условий договора страхования.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).
В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.
В соответствии со ст. 9 Закона РФ от .......... ........ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ...........1, ...........8, ...........9 является наследником имущества ...........7, умершей ...........
.......... между ...........7 и ПАО банк «ВТБ» был заключен кредитный договор ........ на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения, сумма кредита 550 000 рублей, срок кредита 182 мес. с даты предоставления кредита, продолжительность инвестиционного периода 36% периодов, процентная ставка на дату заключения договора 9,3% годовых.
Также .......... между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ...........7 (страхователь) заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ ........ и Правилами комплексного ипотечного страхования ООО СК «ВТБ Страхование», в подтверждение чему, выдан Полис по ипотечному страхованию F44623................
Выгодоприобретателем, исходя из полиса, является Банк ВТБ (ПАО).
Застрахованные риски: 1. Смерть в результате несчастного случая и/или болезни; 2. Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни.
Оплата страховой премии подтверждается наличием в материалах копий квитанций.
Исходя из копии справки, задолженность клиента по кредитному договору по состоянию на .......... полностью погашена, договор закрыт.
.......... ...........1 обратился в страховую компанию с заявлением о страховом случае. Однако ему было отказано в страховой выплате в виду того, что событие, т.е. смерть супруги, не является страховым случаем.
В процессе рассмотрения дела, судом первой инстанции была назначена судебная экспертиза, производство которой было поручено экспертам ГБУ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения Краснодарского края.
Комиссией экспертов установлено, что у ...........7 имелись заболевания: гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца, которая осложнилась развитием острой сердечно-сосудистой недостаточностью.
Между заболеваниями, которые имелись у ...........7 до заключения договора страхования, и причиной наступления смерти имеется прямая причинно-следственная связь.
Заключение судебной экспертизы в полном объеме отвечает требованиям статей 55, 59 - 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку содержит подробное описание исследования материалов дела, сделанные в результате их исследования выводы и обоснованные ответы на поставленные судом вопросы.
Оценив имеющие в материалах дела доказательства, проанализировав условия договора страхования, заключение судебной экспертизы, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что на момент заключения договора страхования у ...........7 имелись предусмотренные условиями договора страхования заболевания, исключающие страховую выплату, в связи с чем, в требованиях истцу обоснованно отказал.
Иные доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты судом в качестве основания к отмене решения суда, поскольку противоречат установленным по делу обстоятельствам и исследованным материалам дела и не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения суда первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения.
Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Нарушений норм материального либо процессуального права, влекущих отмену или изменение решения при рассмотрении настоящего дела не допущено. Выводы суда, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, а доводы, указанные в апелляционной жалобе, судебной коллегией не могут быть приняты во внимание за их необоснованностью.
Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Советского районного суда ............ от .......... оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ...........1 по доверенности ...........6 – без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.
Председательствующий И.В. Гриценко
Судьи Н.Ю. Чернова
Н.В. Першина