Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 апреля 2023 года <адрес>
Судья Магасского районного суда Республики Ингушетия Хашагульгова Х.Ю.,
при секретаре Мальсаговой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расходов по уплате государственной пошлины и расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
Ингушский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала и ФИО1 (далее - заемщик) было заключено соглашение №(далее - Соглашение), путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям Соглашения и Правил кредитования Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1500000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный Кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользованием Кредитом в размере 5,9% процентов годовых. АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала выполнило свои обязанности, предоставив заемщику кредит в размере 1500000 рублей. В нарушение условий Соглашения Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала задолженность по Соглашению № от 22.10.2020г. в размере 1134006,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13870 рублей, а также Соглашение № от 22.10.2020г. заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала и ФИО1
Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Однако от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме. Ранее от ответчика также поступало ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в котором он просит отказать в удовлетворении исковых требований банка.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.
На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала и ФИО1 заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которых Банк предоставил заемщику кредит в размере 1500000 руб. под 5,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Окончательный срок возврата (погашения) кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 соглашения). Порядок начисления и уплаты процентов, а также возврата кредита определены в разделе 1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которые являются неотъемлемой составной частью соглашения.
Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.
Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользованием кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита либо датой полного фактического возврата кредита.
В соответствии с п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита(основного долга) и уплаты начисленных процентов.
В соответствии с п.6 Соглашения и п.4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.
Платеж считается осуществленным в срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа(п.п.4.4 Правил кредитования).
В соответствии с п.6.1 Правил кредитования Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1. и 6.1.2 Правил кредитования.
В соответствии с п.6.2, 6.3 и 6.4 Правил кредитования при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных п.4.9 и п.5.5 Правил кредитования, Банк вправе, в частности предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в размере, установленном в Соглашении, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течении 3 рабочих дней с момента его получения. Требование направляется Заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.
На основании п. 4.7 Правил кредитования, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также процентов за время фактического использования Кредитом, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.
Истец выполнил свои обязательства, предоставив Заемщику кредит в сумме 1500000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.
Однако Заемщик, в нарушение условий Соглашения исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Заемщик от ДД.ММ.ГГГГ.
Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливаются случаи досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита на основании требования кредитора.
Обусловлено возникновение данного права существенностью просрочки должника, в частности, более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней (п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Право заявить о расторжении договора и возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом реализовано путем направления требования ответчику о допущенном существенном нарушении договора и установлении разумного срока возврата задолженности.
Требование о досрочном возврате заемных средств по договору потребительского кредита (займа) в связи с нарушением заемщиком срока возврата направлено на получение исполнения от заемщика обязательств по договору потребительского кредита (займа) и их прекращение надлежащим исполнением. С расторжением договора потребительского кредита в судебном порядке прекращаются начисления неустойки.
Направленное ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, содержащее также уведомление о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без исполнения.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возвращению заемщиком кредита в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком данного обязательства взимаются пени в размере 0, 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1134006,83 рублей, в том числе:
- срочная задолженность по основному долгу – 966092,67 рублей;
- просроченный основной долг – 133568,98 рублей;
- проценты за пользование кредитом – 27937,10 рублей;
- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5440,35 рублей;
- пеня за несвоевременную уплату процентов – 967,73 рублей.
Данный расчет задолженности был проверен судом, математически верный, соответствует закону и условиям кредитного договора, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило, сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.
Уклонение ответчика от исполнения условий кредитного договора суд расценивает как существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем полагает необходимым расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между сторонами, и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также пени по день фактического расторжения кредитного договора.
С учетом изложенного, суд считает заявленные требования законными и обоснованными, в связи с чем они подлежат удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 13870 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расходов по уплате государственной пошлины и расторжении соглашения удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала задолженность в размере 1134006(один миллион сто тридцать четыре тысячи шесть) руб. 83 коп., в том числе:
- срочная задолженность по основному долгу – 966092(девятьсот шестьдесят шесть тысяч девяносто два) руб. 67 коп.;
- просроченный основной долг – 133568(сто тридцать три тысячи пятьсот шестьдесят восемь) руб. 98 коп.;
- проценты за пользование кредитом – 27937(двадцать семь тысяч девятьсот тридцать семь) руб. 10 коп.;
- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 5440(пять тысяч четыреста сорок) руб. 35 коп.;
- пеня за несвоевременную уплату процентов – 967(девятьсот шестьдесят семь) руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 13870(тринадцать тысяч восемьсот семьдесят) рублей 00 копеек.
Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ингушского регионального филиала и ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: