04RS0018-01-2025-002384-88 Мотивированное решение изготовлено 14.07.2025г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025г. г.Улан-Удэ
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Баженовой Н.А., при секретаре Литвиновой Е.Е., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев гражданское дело № по исковому заявлению ООО ПКО «Бустер.Ру» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд с иском к ФИО1, ООО "Профессиональная коллекторская организация "Бустер.Ру" (далее ООО ПКО «Бустер.Ру», общество) просит взыскать задолженность по договору займа в размере 153038,88 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5591,17 руб.
Требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК "Джой Мани" и ответчиком ФИО1 заключен договор займа №, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, договор заключен с использованием сайта кредитора и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи. Согласно условиям договора кредитор передал ФИО1 денежные средства, а ответчик в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование, однако свои обязательства по договору нарушила. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 153038,88 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Джой Мани" уступило ООО ПКО Бустер.Ру права (требования) по договору займа, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований)
В нарушение Общих условий принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены. Задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 153038,88руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу –76673,96 руб., сумма задолженности по процентам –76364,92 руб.
Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1, не отрицая факт получения денежных средств, указала на частичное погашение долга, представила свой расчет.
Третье лицо - представитель ООО МФК "Джой Мани" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 4 статьи11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 2 статьи. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с частью 8 статьи 6 Закона "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Частью 9 этой же статьи Федерального закона предусмотрено, что Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
Частью 11 статьи 6 Закона "О потребительском кредите (займе)", в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа), предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года N 3495-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) применяется с 1 июля 2015 года.
По сведениям с официального сайта Центрального Банка Российской Федерации "Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)", применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по потребительским микрозаймам без обеспечения на сумму свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно при сроке до от 61 до 180 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 326,363% годовых, допустимое предельное значение полной стоимости кредитов (займов) составляет 292% годовых.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно пункту 24 статьи 5 "О потребительском кредите (займе)", в редакции на момент заключения договора потребительского кредита (займа), предусмотрено, что срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, на основании заявления на предоставление микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последней предоставлен займ в размере 100 000 руб. под 218,400% годовых на 168 дней.
Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей, 162547,66 рублей, из которых 100 000 рублей сумма основного долга, 62547,66 рублей проценты за пользование займом на срок 168 дней, количество платежей 12, размер платежей 13546 рублей, периодичность платежа: 26 октября, 09, и 23 ноября, 7 и ДД.ММ.ГГГГг., 4 и 18 января, 1, 15 и 29 февраля, 14 и ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 13 предусмотрено право кредитора уступать права по договору третьему лицу.
В пункте 14 договора займа отражено, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора займа.
По договору от ДД.ММ.ГГГГ права и обязанности уступлены истцу по договору N №
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 153038,88 руб., в том числе по основному долгу –76673,96 руб., по процентам 76364,92 руб.
Не отрицая заключение договора, ФИО1 представлен контррасчет требований, с учетом гашения задолженности, которую истец не принял во внимание, когда производил расчет требований.
Проверив представленные расчеты, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Бустер.Ру» задолженности по договору займа в размере 95293,12 руб., в том числе основной долг 45814 руб., проценты – 49479,12 руб.
Исходя из следующего расчета: 100 000-54186 руб. (платежи ДД.ММ.ГГГГ - 13600, ДД.ММ.ГГГГ - 13500, ДД.ММ.ГГГГ – 13546, ДД.ММ.ГГГГг. - 13540) =45814 руб. (основной долг)
Проценты: 45814х0,6х180дн. (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.) = 49479,12 руб.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО ПКО «Бустер.Ру» (ИНН № к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Бустер.Ру» задолженность по договору микрозайма в размере 95293,12руб., в том числе основной долг – 45814 руб., проценты – 49479,12 руб.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000руб.
В остальной части требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Н.А.Баженова