ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

26 октября 2022 года Центральный районный суд

города Комсомольска-на-Амуре

681027, Хабаровский край,

<...>

Судья Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края Устьянцева-Мишнева О.О., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, (дата) года рождения, гражданина РФ, зарегистрированного и проживающего по адресу: (адрес), ИНН (№), ЕГРИП (№), паспорт (№) (№),

УСТАНОВИЛ:

(дата) Прокуратурой города Комсомольска-на-Амуре в соответствии с поручением прокуратуры Хабаровского края по обращению заместителя начальника Дальневосточного главного управления банка России ФИО2 по факту незаконной деятельности по выдаче займов, осуществляемой ИП ФИО1, проведена проверка, в результате которой было установлено, что с обращением в Управление Роспотребнадзора по Хабаровскому краю в г. Комсомольске-на-Амуре, Комсомольском, Амурском, Солнечном, им. Полины Осипенко и (адрес)х обратилась ФИО, которая сообщила о получении денежных средств под залог техники в комиссионном магазине «СкупкаСеть24», расположенный по адресу г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес). Согласно данным заявителя срок займа составил 10 дней, процент по займу не обозначен, сумма возврата займа зависела от оценочной стоимости предмета залога (залог (иные данные) рублей, сумма возврата (иные данные) рублей). ФИО согласилась на предложенные сотрудником магазина условия о предоставлении денежных средств под залог имущества на срок 10 дней, то есть (дата) по (дата) и подписала письменное соглашение. В тот же день сотрудника магазина «СкупкаСеть24» выдала заявителю денежные средства в сумме (иные данные) рублей и квитанцию о приеме в магазине электроинструмента. (дата) при посещении магазина «СкупкаСеть24» ФИО с целью возврата денежных средств, выданных последней (дата) под залог электроинструмента - турбинки, а также процентов по соглашению, в общей сумме (иные данные) рублей, сотрудник магазина сообщила, что срок возврата денежных средств наступил (дата), а не (дата), в связи с чем оставленный под залог электроинструмент - турбинку уже выставили на продажу за цену (иные данные) рублей и предложили ФИО забрать турбинку по указанной цене. Не согласившись с условиями выкупа заложенного электроинструмента за (иные данные) рублей, ФИО написала письменную претензию в «СкупкаСеть24» и одновременно обратилась с заявлениями в Отдел и УМВД России по городу Комсомольску-на-Амуре. Через несколько дней ФИО позвонили из магазина и сообщили, что денежные средства не вернут. Однако, после обращения заявителя в суд поступил звонок из магазина «СкупкаСеть24» с предложением забрать электроинструмент -турбинку на прежних условиях- за (иные данные) рублей. При передаче денег ФИО отдала сотруднику «СкупкаСеть24» оригинал квитанции о приеме электроинструмента, получив взамен электроинструмент - турбинку, однако квитанцию о приеме от ФИО денежных средств сотрудник магазина «СкупкаСеть24» не выдавал.

В судебное заседание привлекаемое лицо ИП ФИО1 не явился, уведомлен надлежащим образом по адресу электронной почты, указанной в выписке из ЕГРИП ((иные данные) л.д.58), по телефону, других своих данных ИП ФИО1 для извещения не предоставил ни прокурору, ни суду, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие указанного лица.

В судебном заседании помощник прокурора Тимохина Н.К., в полном объеме поддержала позицию, изложенную в постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, просила привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, назначить наказание в пределах санкции статьи.

Изучив материалы дела, выслушав позицию должностного лица, судья приходит к следующему.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08.12.1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Небанковские кредитные организаций могут совершать только отдельные виды банковских операций.

В соответствии с п. 6 ст. 4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-Ф3 «О защите конкуренции», финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, субъект страхового дела, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбард (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Законом № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Положениями ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ) осуществляет установленные функции.

Административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Исходя из диспозиции статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административная ответственность за совершение предусмотренного данной нормой правонарушения наступает за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Согласно ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие; юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со ст. 4 Закона № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании индивидуальный предприниматель ФИО1 в реестры ломбардов и микрофинансовых организаций не включено, в связи с чем, осуществляет свою деятельность по предоставлению займов с нарушением приведенных требований законодательства.

Как следует из материалов дела, (дата) по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) ФИО в комиссионном магазине «СкупкаСеть24» получила денежные средства в размере (иные данные) рублей под залог электроинструмента (турбинка) на срок 10 дней. С учетом процентов сумма выкупа должна была составить (иные данные) рублей.

Прокуратурой города Комсомольска-на-Амуре проведена проверка в рамках исполнения поручения прокуратуры Хабаровского края от (дата)г. (№)/(№), в связи с рассмотрением информации Дальневосточного ГУ Банка России по ЦФО о признаках нелегальной деятельности по предоставлению займов комиссионного магазина «СкупкаСеть24».

Установлено, что ИП ФИО1 ((№), ОГРИП (№)), осуществляющий предпринимательскую деятельность в комиссионном магазине «СкупкаСеть24», зарегистрирован в налоговом органе (дата). Основным видом экономической деятельности ИП ФИО1 заявлена деятельность - торговля розничной аудио-видеотехникой в специализированных магазинах (ОКВЭД 47.43).

Таким образом, в комиссионном магазине «СкупкаСеть24» осуществлялась деятельность по предоставлению займов под залог электроинструментов под видом деятельности комиссионных магазинов.

Таким образом, ИП ФИО1 совершил административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56. КоАП РФ, т. е. осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

В соответствии с ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Факт нарушения вышеуказанных требований законодательства и совершения ИП ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, подтверждается следующими доказательствами, исследованными в судебном заседании:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от (дата) в отношении ИП ФИО1;

- решением о проведении проверки Прокуратурой города Комсомольска-на-Амуре (№) от (дата);

- письмом Центрального банка Российской Федерации Дальневосточное главное управление от (дата) о направлении информации для принятия решения в пределах полномочий;

- фототаблицей магазина «Скупка 24»;

- письмом Центрального банка Российской Федерации Дальневосточное главное управление от (дата) о направлении информации для рассмотрения;

- Письмом УМВД России по Хабаровскому краю от (дата) о направлении материалов проверки по подведомственности;

- информационной карточкой обращения от (дата);

- жалобой ФИО в Управление Роспотребнадзора по Хабаровскому краю от (дата);

- решением о результатах рассмотрения рапорта о согласовании проведения проверки Прокуратурой города Комсомольска-на-Амуре (№) от (дата);

- информацией, предоставленной ИП ФИО1, Прокурору города Комсомольска-на-Амуре от (дата), согласно которому представить сведения о заключенных договорах с гражданами относительно предоставления потребительских займов не представляется возможным, по причине аварии на технических коммуникациях (подтопление), документы пришли в негодность;

- штатным расписанием на период (дата) ИП ФИО1;

- штатным расписанием на период (дата) ИП ФИО1;

- приказом (№) от (дата) ИП ФИО1 о запрете деятельности каким-либо образом связанных с займом.

- выпиской из ЕГРИП от (дата), согласно которой ИП ФИО1 осуществляет торговлю розничной аудио-видеотехникой в специализированных магазинах (ОКВЭД 47.43);

- объяснениями ФИО, от (дата), согласно которым она обратилась в комиссионном магазине «СкупкаСеть24», расположенный по адресу г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), с целью сдать за денежные средства электроинструмент. Она согласилась на предложенные сотрудником магазина условия о предоставлении денежных средств под залог имущества на срок 10 дней, то есть (дата) по (дата) и подписала письменное соглашение. В тот же день сотрудник магазина «СкупкаСеть24» выдала ей денежные средства в сумме (иные данные) рублей и квитанцию о приеме в магазине электроинструмента. (дата) при посещении магазина «СкупкаСеть24» ФИО с целью возврата денежных средств, выданных последней (дата) под залог электроинструмента - турбинки, а также процентов по соглашению, в общей сумме (иные данные) рублей, сотрудник магазина сообщила, что срок возврата денежных средств наступил (дата), а не (дата), в связи с чем оставленный под залог электроинструмент - турбинку уже выставили на продажу за цену (иные данные) рублей и предложили ФИО забрать турбинку по указанной цене. Не согласившись с условиями выкупа заложенного электроинструмента за (иные данные) рублей, ФИО написала письменную претензию в «СкупкаСеть24», а также обратилась в правоохранительные органы.

- ответ ООО «Управдом» (№) от (дата), согласно которому в помещении многоквартирного (адрес) г. Комсомольска-на-Амуре общедомовые технические сети находились в исправном техническом состоянии. наблюдался влажный грунт. В период с апреля 2022 года по август 2022 года аварийных ситуаций связанных с прорывом холодного или горячего водоснабжения в помещении магазина «СкупкаСеть24» не происходило.

Вышеперечисленные доказательства отвечают требованиям ст.26.2 КоАП РФ, предъявляемым к доказательствам по делу об административном правонарушении.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ИП ФИО1 в нарушение требований Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» незаконно осуществлял деятельность по предоставлению займов, тем самым ИП ФИО1 совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

При назначении наказания, суд принимает во внимание обстоятельства и характер совершенного правонарушения. Обстоятельств, отягчающих и смягчающих административную ответственность ИП ФИО1 не установлено.

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, характер совершенного ИП ФИО1 административного правонарушения, что данное лицо впервые привлекается к административной ответственности, исходя из соразмерности назначения административного наказания его целям, суд считает возможным назначить минимальное наказание, предусмотренное санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Руководствуясь ст.29.9, ст.29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ :

Индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде штрафа в размере (иные данные) рублей.

Реквизиты для оплаты административного штрафа: Отделение Хабаровск Банка России // УФК по Хабаровскому краю г. Хабаровск (ОСП по г. Комсомольску-на-Амуре № 1 ГУФССП России по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области л/с (№)), ИНН (№), КПП (№), ОКМТО (№) БИК (№), счет банка получателя 40(№), счет получателя 03(№), КБК (№), УИН (№)

Квитанцию об оплате штрафа необходимо предоставить в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре по адресу: 681027, <...>, каб.130.

Неуплата административного штрафа в шестидесятидневный срок, предусмотренный КоАП РФ, влечет наложение административного взыскания в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа.

Постановление может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Устьянцева-Мишнева О.О.