Дело № 2-65/2025
УИД №35RS0018-01-2025-000033-61
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения оглашена 07 апреля 2025 года.
Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2025 года
07 апреля 2025 года с. Нюксеница
Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:
Председательствующего-судьи Арсентьева Н.И.,
При секретаре Чуриной Я.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»(далее-ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения в порядке наследования. В обоснование исковых требований указано, что она является наследником к имуществу своего мужа П.А.С., которым при жизни был заключен договор страхования жизни и здоровья при исполнении обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ муж П.А.С. умер, она обращалась к ответчику и финансовому уполномоченному за страховой выплатой, однако получила отказ. Ссылаясь на фактические обстоятельства дела и требования действующего законодательства РФ, просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 413556 рублей, неустойку в порядке ст. 25 Закона РФ «О защите прав потребителей» в сумме 62033 рубля, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, а также судебные расходы на юридические услуги в размере 40000 рублей.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, в материалы дела представила надлежащим образом оформленную доверенность на представителя ФИО2 и договор на оказание юридических услуг с ним.
Представитель истца по доверенности ФИО2, участвующий в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, заявленные требования по доводам искового заявления поддержал, просил удовлетворить. По существу пояснил, что первоначальный иск был подан в Вологодский районный суд ДД.ММ.ГГГГ, судьей которого было вынесено определение о возвращении иска, затем был подготовлен иск в Нюксенский районный суд. При заключении договора страхования с П.А.С. страховая компания не изучила медицинские документы, не провела обследование страхователя, чем нарушила принцип добросовестности оценки страхового риска. В заявлении на добровольное страхование не указан вид заболевания, который фактически имелся у П.А.С., страховым риском является смерть страхователя по любой причине, в связи с чем отказ ответчика в выплате страхового возмещения является незаконным, причины смерти истец не оспаривала, решение финансового уполномоченного в установленном порядке не обжаловала.
Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в отзыве по существу иска просила в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в ее отсутствие. По существу указала, что истцом пропущен срок для обращения в суд, заявленное истцом событие по условиям договора страхования не является страховым случаем и не влечет обязанности страховщика произвести страховую выплату, при этом требования о компенсации морального вреда, взыскании неустойки и штрафа являются производными по отношению к основным требованиям и удовлетворению не подлежат, размер понесенных расходов считала завышенным.
Представитель третьего лица-общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», третье лицо-нотариус по нотариальному округу Нюксенский район Вологодская область ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, нотариус ФИО4 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отзыва кредитной организации по существу иска не представлено.
Неявка в судебное заседание участников процесса, извещенных судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.
Заслушав явившихся участников процесса, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между П.А.С. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № сроком действия 1826 дней с даты списания со счета П.А.С. в банке страховой премии в полном объеме. Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по программе «Актив+».
Страховыми рисками указаны: смерть застрахованного по любой причине, а также инвалидность застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая.
Договором страхования установлена страховая сумма в размере 413556 рублей на весь срок действия договора страхования, а также страховая премия в размере 62033 рубля.
П.А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно записи акта о смерти № причинами смерти являются <данные изъяты>., что подтверждается медицинским свидетельством о смерти БУЗ ВО «Нюксенская ЦРБ» серии №. Причины смерти истцом в установленном порядке не оспаривались.
Являясь наследником первой очереди по закону, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты по риску «Смерть застрахованного по любой причине».
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило истца об отказе в выплате страхового возмещения, указав, что событие, произошедшее с заявителем, не является страховым случаем по договору, поскольку с 2014 года П.А.С. наблюдался на регулярной основе с диагнозом <данные изъяты> в связи с чем смерть является следствием предшествовавшего состояния.
Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты отказано.
ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратилась с иском в Вологодский районный суд Вологодской области, судьей которого ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение о возврате искового заявления в связи с неподсудностью иска данному суду общей юрисдикции.
С учетом изложенного, ФИО1 были своевременно приняты меры к обращению в суд с иском о взыскании страхового возмещения, в связи с чем нарушений части 3 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» суд не усматривает, оснований для оставления заявления без рассмотрения не имеется, поскольку срок для обращения в суд истцом не пропущен.
В соответствии со ст. 940, 943 Гражданского кодекса РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с пунктом 1.4 Полисных условий, болезнь (заболевание) - нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период срока страхования или заявленное страхователем (застрахованным) в заявлении (декларации) при заключении договора страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.
Согласно п. 6.1 договора страхования, страховым риском является «Смерть застрахованного по любой причине».
В соответствии с п. 1.10 Полисных условий под «Любой причиной» понимается событие(болезнь или несчастный случай) возникшие в течение действия договора.
Из пункта 4.1.9 Полисных условий следует, что на страхование принимаются лица в возрасте от 18 (восемнадцати) полных лет на дату выдачи полиса до 71 (семидесяти одного) полного года на момент окончания действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, за исключением лиц, страдающих/страдавших следующими заболеваниями: хроническими заболеваниями, требующими постоянных консультаций, лечения, обследований или наблюдения.
Пунктом 4.2 Полисных условий установлено, что если при заключении договора страхования страхователь не сообщил страховщику об обстоятельствах, указанных в п.4.1.1-ДД.ММ.ГГГГ и наличие этих обстоятельств было установлено после вступления договора страхования в силу, страховые выплаты не производятся.
В соответствии с п. 4.3.12 Полисных условий не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате возникших по любой причине болезней(заболеваний) или осложнений заболеваний, диагностированных у застрахованного до вступления договора страхования в силу.
Согласно выписке из амбулаторной карты БУЗ ВО «Нюксенская ЦРБ» № у П.А.С. ДД.ММ.ГГГГ впервые выявлена <данные изъяты>. По поводу данного заболевания П.А.С. проходил систематическое наблюдение и лечение по месту жительства, в том числе стационарное лечение в период с 01 по ДД.ММ.ГГГГ в терапевтическом отделении БУЗ ВО «Нюксенская ЦРБ», где наступила биологическая смерть П.А.С.
Установленные судом обстоятельства дела свидетельствуют о том, что заболевание, явившееся причиной смерти, впервые возникло у П.А.С. в 2014 году, то есть задолго до начала срока страхования, смерть П.А.С. в соответствии с Полисными условиями не является страховым случаем, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к страховой компании о возложении обязанностей по выплате страхового возмещения следует отказать.
Доводы представителя истца ФИО2 о непринятии страховой компанией мер к изучению медицинской документации на страхователя, проведению его обследования, нарушении ответчиком принципа добросовестности оценки страхового риска, суд находит несостоятельными. Разработанные ответчиком Полисные условия подробно регламентируют взаимоотношения сторон в период страхования, что соответствует требованиям ст. 943 Гражданского кодекса РФ.
Требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда по Закону РФ «О защите прав потребителя» являются производными к основным требованиям, оснований к удовлетворению которых суд не усматривает.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, заявленные требования о возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1(паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»(ИНН №, ОГРН №) о взыскании страхового возмещения в размере 413556 рублей 00 копеек, неустойки в порядке ст. 25 Закона РФ «О защите прав потребителей» в сумме 62033 рубля, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, а также судебных расходов на юридические услуги в размере 40000 рублей, отказать.
Составление мотивированного решения отложить до 10 апреля 2025 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.
Судья Н.И. Арсентьев