Решение по делу № 02-8193/2024 от 04.04.2025

УИД 77RS0004-02-2024- 015063 -90

Гр.дело №2-8193/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.12.2024 г. Москва

Гагаринский районный суд в составе: председательствующей судьи Голубковой А.А., при секретаре фиоИ рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8193/2024 по иску ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио Е.В. обратилась в суд с иском к адрес о взыскании страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица. Требования мотивированы тем, что 28.06.2018 г. между фио ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор <***>, на основании которого фио предоставлен кредит полная стоимость которого, согласно п. 18 кредитного договора составляет сумма, 28.06.2018 между адрес и фио заключен договор (полис-оферта) добровольного клиентов финансовых организаций №L0302/504/33603714/8 Оптимум + 2 и в соответствии с Полисными условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций и «Правилами комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней» Срок действия договора страхования по личному страхованию начинает свое течение с 00 часов 00 минут следующего дня и в соответствии с 7.3. действует в течение 60 месяцев по рискам указанным в п. 3.1. договора и 12 месяцев по рискам указанным в п. 3.3 договора.

20.06.2023 г. фиоН скончалась. Наследницей умершей фио является ФИО1 01.08.2023 истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события и выплате страхового обеспечения выгодоприобретателю, указав в заявлении, что смерть фио наступила в результате болезни.

адрес - Жизнь», рассмотрев заявление от 01.08.2023 г., отказало в выплате страхового обеспечения, сославшись на справку о смерти № С-02959 согласно которой причиной смерти является сахарный диабет 2-го типа, который осложнился развитием хронической болезни почек, что исключено из страхового покрытия в силу п.п. 4.1.21 и 4.1.21.1 Условий договора страхования, согласно которым не признаются страховым случаем, события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний), вне зависимости от момента его диагностики.

Не согласившись с отказом страховщика ФИО1 обратилась в суд с требованием о взыскании страхового возмещения в размере сумма, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, указав, что данные условия являются недействительными, поскольку у истца отсутствовал умысел в наступлении страхового случая и медицинскими документами подтверждено наличие причинно-следственной связи между страховым событием и его наступлением.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель адрес - Жизнь» в судебное заседание вилась, заявленные требования не признала, представила в материалы дела отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и иные представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом пункта 2 документов.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что 28.06.2018 г. между фио ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор <***>, на основании которого фио предоставлен кредит полная стоимость которого, согласно п. 18 кредитного договора составляет сумма, 28.06.2018 между адрес и фио заключен договор (полис-оферта) добровольного клиентов финансовых организаций №L0302/504/33603714/8 Оптимум + 2, в соответствии с «Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01» и «Правилами комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней» Срок действия договора страхования по личному страхованию начинает свое течение с 00 часов 00 минут следующего дня и в соответствии с 7.3. действует в течение 60 месяцев по рискам указанным в п. 3.1. – 3.2 договора и 12 месяцев по рискам указанным в п. 3.3 договора. Страховая сумма заключенного полиса составляет сумма. Как следует из представленного полиса, страхователь была ознакомлена с условиями страхования, в подтверждение чего имеется подпись заявителя на бланке полиса.

В подтверждение наступления страхового случая заявитель представила справку о смерти № С-02959 согласно которой причиной смерти является сахарный диабет 2-го типа, который осложнился развитием хронической болезни почек.

Страховым полисом предусмотренные страховые риски указаны в разделе 3 самого полиса, отсылка к рискам исключенным из страхового покрытия, также расположена в данном разделе с указанием на «Правила комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней».

В указанном полисе отражено, что он подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствие с полисными условиями страхования клиентов финансовых организаций адрес.

Согласно п. 9.1.8 «Правил комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней» не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 полиса-оферты происшедшие вследствие любых болезней, заболеваний.

В силу п.п. 4.1.21 и 4.1.21.1 «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01», согласно которым не признаются страховым случаем, события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний), вне зависимости от момента его диагностики.

Из справки о смерти № С-02959 следует, что причиной смерти является сахарный диабет, осложнившийся развитием хронической болезни почек.

фио Е.В. обратилась с заявлением 01.08.2023 г. в филиал адрес – Жизнь», из содержания которого следует, что истец уведомила страховщика о смерти страхователя, приложив к заявлению весь требующийся пакет документов, включая справку о смерти, свидетельство о смерти.

Рассмотрев заявление ФИО1 от 01.08.2023 г., адрес - Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения. В уведомлении ответчика отказ в выплате страхового возмещения мотивирован тем, что при заключении Полиса страхования фиоН и адрес достигли соглашения о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, предусмотрели признаки события, признаваемого страховым случаем, при этом достигли соглашения о том, что не является страховым случаем, в том числе, событие не признается таковым и не покрывается страхованием, если оно наступило в результате заболевания, а не несчастного случая.

В обоснование отказа ответчик сослался на представленную заявителем справку о смерти №С-02959.

Разрешая основное исковое требование о взыскании страхового возмещения с ответчика в пользу выгодоприобретателя, суд приходит к выводу о том, что по гражданскому делу достоверно установлено и ответчиком на данной стадии его рассмотрения не оспаривается, что смерть застрахованного произошла от хронической болезни почек, обострившейся на фоне имеющегося сахарного диабета второго типа.

Вышеописанные обстоятельства смерти фио не соответствуют критериям страховых рисков по Полисным условиям отраженным в договоре страхования.

Требование о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и о признании смерти фио страховым случаем по вышеизложенным основаниям удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении основного требования судом отказано, производные требования удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.

Решение суда в окончательной форме принято 04.04.2025.

Судья А.А. Голубкова