РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 февраля 2025 года адрес
Хорошевский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Асауленко Д.В., при секретаре Политико Л.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-908/2025 (УИД 77RS0031-02-2024-016555-03) по иску ФИО1 к адрес о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 17.03.2018г. между истцом и ответчиком заключен потребительский кредит и подано заявление на участие в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков потребительских кредитов адрес. Программа страхования - это программа добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков потребительских кредитов адрес, участие в которой для заёмщика является добровольным и необязательным. Истцом произведена оплата услуг адрес по Программе страхования в размере сумма, что составляет 0,118% страховой суммы, равной сумма и количества месяцев срока страхования. Истцом произведена оплата Компенсации страхового тарифа в размере 0,042% (сумма) и количества месяцев срока страхования. Общий размер платы определяется в соответствии с Памяткой Застрахованному лицу по программе страхования исходя из страховой суммы, равной сумма, тарифа равного 0,16% (сумма) и количества месяцев срока страхования. В рамках исполнения услуг адрес предоставил Полисные условия программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заёмщиков потребительских кредитов адрес. Утверждены приказом №06-08/15 от 14 мая 2015г.. 19.04.2024г. истец через личный кабинет адрес запросила дубликат страховки и рассчитать сумму к возврату. 04.06.2024г. на электронную почту истец получила «Заявление на участие в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков потребительских кредитов адрес. В отделении адрес истец получила копию «Полисные условия программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заёмщиков потребительских кредитов адрес. Утверждены приказом №06-08/15 от 14 мая 2015г.». Дополнительно устно было разъяснено, что других документов по продукту нет, страховой договор заключён с ООО «СК «РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ». 05.06.2024г. истец направил Заявление в ООО «СК «РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ» на страховую выплату истцу. 10.06.2024г. истцу в выплате отказано. По мнению истца, полисные условия по Программе дожития до потери работы и от несчастных случаев заемщиков потребительских кредитов адрес, утв. приказом № 06-11/15 от 24.07.2015г., являющиеся Приложением № 5.2 к договору страхования, истцу не предоставлены. Истец просит суд взыскать с ответчика убытки (упущенная выгода) в размере 64% от страховой суммы равной сумма, что составляет сумма.
Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание явилась, заявленные требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай которого в жизни застрахованного лица должно быть достигнуто соглашение; о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).
Судом установлено, а также подтверждается материалами гражданского дела, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № PIL18031701522260.
22 марта 2018 года ФИО1 подано заявление на участие в программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов адрес.
Из заявления на участие в программе страхования жизни следует, что истец согласна участвовать в Программе страхования и быть Застрахованным лицом. Страхование осуществляется страховой компанией; до подписания заявления истец ознакомлена Банком с условиями страхования, включая условия участия заемщика в Программе страхования и условия Программы страхования; Истец получила Памятку застрахованному лицу по Программе страхования, в которой содержится вся необходимая информация, касающаяся Программы страхования. С Памяткой ознакомлена и согласна.
Факт ознакомления истца с условиями приобретаемой услуги страхования подтверждается ее подписью, подлинность которой ею не оспаривается.
Из представленной ответчиком в рамках судебного заседания Памятки следует, что страховым случаем является «Дожитие Застрахованного лица до события потери работы и получения в связи с указанным событием статуса безработного на срок не менее 60 (шестидесяти) календарных дней по одной из причин...» (п. 1.1.3 Памятки).
В пункте 4.2.3 Памятки указано, что «в случае дожития Застрахованного лица до события потери работы предоставляется справка из компетентного подразделения СЗН по месту постоянной регистрации, подтверждающая статус безработного и право на получение пособия по безработице или гражданина, ищущего работу с указанием сроков такого соискания либо нахождения, со сроком давности справки не более 14 (четырнадцати) календарных дней на момент ее представления; оригинал (предоставляется при первоначальном обращении за страховой выплатой и по истечении каждого месяца, в течение которого Застрахованное Лицо остается безработным с момента получения Застрахованным Лицом права на страховую выплату)».
В пункте 2.3.19 Памятки указано, что событие «Дожитие Застрахованного лица до события потери работы и получения в связи с указанным событием статуса безработного на срок не менее 60 (шестидесяти) календарных дней по одной из причин...» (п. 1.1.3 Памятки) не признается страховым случаем, если застрахованное лицо не зарегистрировано в органах социальной занятости населения (далее - СЗН) в целях поиска подходящей работы и не признано безработным.
При подаче заявления о выплате страхового возмещения, истцом в адрес адрес справка, установленного правилами страхования образца не предоставлена.
Суд считает, что нарушения ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" в части права потребителя на предоставление информации об услуге страхования и о размере кредита (ст. 30 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности") кредитором не допущено.
Заключая соответствующие договоры, истец знала об их условиях, действовала своей волей и в своем интересе.
Доводы о не предоставлении истцу полисных условий, суд находит несостоятельными, поскольку все условия были доведены до истца при заключении договора, более того данные полисные условия находятся в свободном доступе на официальном сайте адрес, что не препятствует истцу ознакомлению с ними.
В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Как следует из п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
Принимая во внимание, что собранными по делу доказательствами не подтверждаются обстоятельства, указанные истцом в обоснование заявленных требований, доказательств, свидетельствующих о том, что истцу в результате действий ответчика были причинены убытки не представлено, доказательств наступления события, подлежащего признанию в качестве страхового случая для выплаты страхового возмещения, истцом суду не представлено, материалы дела не содержат, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.
Гражданское законодательство основывается на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав и обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты, по смыслу статей 2, 3 ГПК РФ судебной защите подлежат нарушенные права и охраняемые законом интересы.
Обращаясь с суд с настоящими требованиями, истец не указала каким образом ее права нарушены действиями ответчика и чем ее права будут восстановлены в случае удовлетворения ее исковых требований.
Проанализировав данные обстоятельства, установленные судом, суд приходит к выводу, что в ходе судебного разбирательства не подтвердились доводы истца, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ФИО1 к адрес о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд адрес
Мотивированное решение составлено 12.06.2025 года
Судья Д.В. Асауленко