< >

Дело №2-441/2023

35RS0001-02-2022-006539-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Череповец 20 января 2023 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Розановой Т.В.

при секретаре Лобовой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 63 937 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 118 руб. 12 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор займа в электронном виде с использованием электронной цифровой подписи в сети Интернет на сайте: < >. В соответствии с указанным договором ООО МКК «Русинтерфинанс» перевело на банковскую карту ответчика денежные средства в размере 22 500 руб. Ответчик не исполнила свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 63 937 руб. с учетом частичного погашения процентов в размере 445 руб. Задолженность состоит из основного долга – 22 500 руб., процентов за пользование займом 41 882 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» не явился, о дне слушания извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 807, 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, что предусмотрено статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об электронной подписи».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 заключен договор займа № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта < >. в сети Интернет на сумму 22 500 руб. под 0,99% от суммы займа в день на срок 7 дней. Согласно п.4.1 договора ДД.ММ.ГГГГ. заемщик должен уплатить 24 059 руб.

ООО МКК «Русинтерфинанс» перечислило денежные средства в размере 22 500 руб. на банковскую карту заемщика №, что подтверждается справкой ООО КБ «Платина».

ФИО1 уплатила 445 руб. Данная сумма направлена кредитором на погашение процентов. Доказательств внесения платежей в большем размере в материалы дела не представлено.

По расчету истца задолженность по займу составляет 63 937 руб., в том числе: основной долг – 22 500 руб., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – 42 099,75 руб. минус 445 руб. из расчета 0,99% в день.

В соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ

«О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365 %.

Согласно этим значениям, полная стоимость предоставленного ФИО1 микрозайма на срок 7 дней установлена договором с процентной ставкой 361,35 %.

Размер процентов за пользование займом в пределах срока действия договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 0,99% в день составляет 1559,25 руб. (22 500 руб. х 0,99% х 7 дн.).

Между тем, начисление процентов, исходя из указанной процентной ставки, по истечении срока действия договора займа приводит к превышению предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Истцом к взысканию предъявлены проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за 189 дней.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок свыше 181 дня предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 188,452 % при среднерыночном значении 141,339 %.

Исходя из того, что заемщик продолжил пользоваться суммой займа после ДД.ММ.ГГГГ, определенного как срок исполнения обязательства, и на ДД.ММ.ГГГГ. (дата, указанная истцом) общий срок пользования займом составил 189 дней, проценты по истечении срока действия договора займа подлежат начислению на сумму основного долга 22 500 рублей, исходя из определенной Банком России ставки 141,339 %, т.е. 0,387% в день.

Размер указанных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (182 дня) составит 15 847,65 руб. (22 500 х 0,387 % х 182 дн.).

Общий размер подлежащих взысканию процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 16 961,65 руб. ((1559 + 15847) – 445), а общий размер задолженности – 39 461,65 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» (< >) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. размере 39 461 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 395 руб. 43 коп.

В остальной сумме иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья < > Розанова Т.В.