Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-338/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующий судья Тюрин А.С.

при секретаре Шибаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 неосновательного обогащения в размере 95001 рубль и судебных расходов.

В исковом заявлении указано, что у ФИО1 в АО «Россельхозбанк» есть несколько счетов № и №. На счете № открыто два вклада «<данные изъяты>»: № (депозитный счет) и № (депозитный счет). На счете № открыто два вклада «<данные изъяты>»: № (депозитный счет) и № (депозитный счет). 07.02.2022 г. со счета в ЮР1 на счет № поступили денежные средства в размере 3250000 рублей. 08.02.2022 г. со счета № ФИО1 были осуществлены переводы на вклад «<данные изъяты>» на депозитный счет № в размере 1970000 рублей и на вклад «<данные изъяты>» на депозитный счет №. 05.03.2022 г. ФИО1 были переведены с указанных двух счетов денежные средства в размере 1565000 рублей с каждого на счет №. 05.03.2022 г. ФИО1 сняла с этого счета наличными средствами 3130000 рублей. Пунктами 2.7.22.1 и 2.7.22.2 Тарифов комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» физическим лицам установлена комиссия за выдачу наличных средств со счета клиента в пределах сумм, поступивших в безналичном порядке, в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств: совокупно не превышающих 1000000 рублей в размере 1% от суммы выдачи; совокупно превышающих 1000000 рублей и не превышающих 3000000 рублей в размере 5% от суммы превышения 1000000 рублей. Комиссия подлежит удержанию в день совершения операции. Поскольку денежные средства в размере 3130000 рублей ФИО1 были сняты до истечения 30-дневного срока со дня их зачисления на счет, то подлежала взиманию комиссия в размере 95001 рубль. При этом по оплошности сотрудников банка комиссия при выдаче денежных средств не была удержана. В связи с этим у ФИО1 возникло неосновательно обогащение в виде неуплаченной комиссии.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 иск поддержала.

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснив, что имеет несколько банковских вкладов «<данные изъяты>» в АО «Россельхозбанк». 07.02.2022 г. перечислила на свой счет в АО «Россельхозбанк» 3250 000 рублей от продажи недвижимости, деньги распределила по двум вкладам. Условиями вклада «<данные изъяты>» предусматривает совершение расходных операций в пределах неснижаемого остатка. В связи с этим 05.03.2022 г. сняла с каждого из вкладов по 1565000 рублей. Для совершения операции по снятию наличных денег она обратилась к специалисту АО «Россельхозбанк», который подготовил документы, при этом не сообщая о том, что при снятии наличных денег подлежит взиманию комиссию. Затем в кассе банка она получила деньги также без удержания комиссии. О том, что в случае снятия наличных денежных средств со счета в пределах 30 дней со дня их зачисления на счет установлена комиссия, она не знала, с Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» физическим лицам она не была ознакомлена. При открытии вкладов сотрудники банка ей разъяснили, что по вкладам можно совершать расходные операции в любое время, единственным ограничением является лишь сохранение неснижаемого остатка. В случае если бы ей было известно о данной комиссии, то она бы не стала снимать наличные деньги 05.03.2022 г., а подождала бы несколько дней, когда истечет 30-дневный срок, и сняла бы деньги без комиссии. Сумма комиссии в 95001 рубль является для нее значительной, единственным ее доходом является пенсия по старости.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Судом установлено, что у ФИО1 в АО «Россельхозбанк» есть несколько счетов № и №. На счете № открыто два вклада «<данные изъяты>»: № (депозитный счет) и № (депозитный счет). На счете № открыто два вклада «<данные изъяты>»: № (депозитный счет) и № (депозитный счет).

Пунктами 2.7.22.1 и 2.7.22.2 Тарифов комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» физическим лицам установлена комиссия за выдачу наличных средств со счета клиента в пределах сумм, поступивших в безналичном порядке, в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств: совокупно не превышающих 1000000 рублей в размере 1% от суммы выдачи; совокупно превышающих 1000000 рублей и не превышающих 3000000 рублей в размере 5% от суммы превышения 1000000 рублей. Комиссия подлежит удержанию в день совершения операции.

07.02.2022 г. со счета в ЮР1 на счет № поступили денежные средства в размере 3250000 рублей.

08.02.2022 г. со счета № ФИО1 были осуществлены переводы на вклад «<данные изъяты>» на депозитный счет № в размере 1970000 рублей и на вклад «<данные изъяты>» на депозитный счет №.

05.03.2022 г. ФИО1 были переведены с указанных двух счетов денежные средства в размере 1565000 рублей с каждого на счет №.

05.03.2022 г. (через 26 дней после зачисления денег на счет) ФИО1 сняла с этого счета наличными средствами 3130000 рублей. Установленная пунктами 2.7.22.1 и 2.7.22.2 Тарифов комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» физическим лицам комиссия за выдачу наличных средств сотрудниками банка удержана не была.

С настоящим исковым заявлением о взыскании неудержанной комиссии банк обратился в суд 15.12.2022 г. спустя 9 месяцев после совершения операции по выдаче наличных денежных средств.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Условия вклада «<данные изъяты>» изложены в заявлениях ФИО1 о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» от 08.02.2022 г. При этом указано, что по данному вкладу предусмотрены расходные операции. Условия вклада «<данные изъяты>» не содержат сведений о взимании каких-либо комиссий за совершение расходных операций по вкладу. При этом в заявлениях указано о присоединении заявителя к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» и Тарифам (без указания наименования).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно п.п. 1, 2, 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Пунктами 2.7.22.1 и 2.7.22.2 Тарифов комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» физическим лицам установлено, что комиссия подлежит удержанию в день совершения операции.

Таким образом, при обращении ФИО1 05.03.2022 г. с распоряжением о снятии наличных денежных средств истец АО «Россельхозбанк» был обязан предоставить ответчику полную и достоверную операцию о предоставляемой услуге по частичному снятию денежных средств с вклада и выдаче наличных денежных средств со счета, в том числе рассчитать и сообщить ФИО1 размер комиссии, подлежащей взиманию за совершение данной услуги.

В нарушение указанных условий Тарифов и требований закона банк не сообщил ФИО1 о том, что за снятие наличных денежных средств подлежит удержанию комиссия, а также размер этой комиссии. Кроме того, денежные средства были выданы без удержания такой комиссии. С исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения в виде неудержанной комиссии истец обратился в суд лишь спустя 9 месяцев после совершения спорной операции.

При этом объяснения ФИО1 о том, что в случае, если бы сотрудники банка при совершении операции по частичному снятию денежных средств с вклада 05.03.2022 г. рассчитали и сообщили бы ей сумму комиссии, которую она должна будет уплатить, она бы отказалась от снятия денежных средств в этот день, а обратилась бы за их снятием через несколько дней, являются логичными и обоснованными.

Действительно, по условиям Тарифов при снятии наличных денежных срок до истечения 30-дневного срока после их зачисления на счет подлежит удержанию комиссия в установленном размере. По истечении 30 календарных дней после зачисления денег на счет снятие средств со счета осуществляется без комиссии. С распоряжением о снятии денежных средств ФИО1 обратилась в АО «Россельхозбанк» 05.03.2022 г., то есть на 26-й день после зачисления денег на счет. По расчетам истца, представленным в суд, размер комиссии за снятие наличных денежных средств, составляет 95001 рубль. При этом через 4 дня ФИО1 могла снять наличные денежные средства без комиссии. Из объяснений истца следует, что для нее конкретная дата снятия денежных средств не имела принципиального значения, при этом она имела интерес в снятии денежных средств без уплаты комиссии.

Таким образом, операция по снятию наличных денежных средств 05.03.2022 г. была явно экономически невыгодна для истца ФИО1, являющейся более слабой стороной в отношениях с банком, и была совершена ответчиком исключительно в результате нарушения истцом ее права на получение достоверной информации.

Неисполнение банком обязанности по своевременному предоставлению потребителю полной и достоверной информации о предоставляемой услуге, в том числе ее стоимости, влечет причинение ФИО1 убытков в виде обязанности по уплате комиссии в значительном для нее размере.

В соответствии с п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

На основании п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Таким образом, суд усматривает в действиях АО «Россельхозбанк» недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), влекущее причинение убытков ФИО1, что влечет в силу пп. 3, 4 ст. 1, п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ, п.п. 1, 2, 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отказ в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении иска АО «Россельхозбанк», ИНН №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через данный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С.Тюрин