РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 сентября 2022 года г. Котельнич Кировской области
Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,
при секретаре Мухачевой Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-646/2022 – УИД 43RS0018-01-2022-000999-19 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование требований указано, что банк на основании заявления на получение карты открыл счет и предоставил заемщику кредитную карту. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет % годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в период с по (включительно) по кредитной карте образовалась просроченная задолженность в сумме 70 130 рублей 85 копеек, в том числе просроченные проценты – 10 137 рублей 39 копеек, просроченный основной долг – 59 993 рубля 46 копеек. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, данное требование не исполнено. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность и расходы по госпошлине.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. Представитель истца по доверенности ФИО3 в иске указала, что просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия (л.д. 41). В возражениях указала, что исковые требования признает частично. В связи с тяжелым материальным положением не смогла погасить долг по кредитной карте, просит применить срок исковой давности, на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер просроченных процентов.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО2 истцу подано заявление на получение кредитной карты (л.д.17).
Банк выдал ФИО2 по эмиссионному контракту от № банковскую карту , открыл счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, кредитный лимит изначально установлен в рублей.
С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой Держателя карты, Руководством по использованию услуг «Мобильный банк» ФИО2 ознакомлена и согласна, обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредитной карты.
Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
ответчик сменила фамилию с «Клестова» на «Ануфриева» (л.д.62).
Истец указал, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, просит взыскать задолженность.
Ответчик просит применить срок исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика. Заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению (полностью или частями), но внесение ежемесячно минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами, обязательно.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Данная позиция указана в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022.
Требование о досрочном возврате всей задолженности по кредитной карте предъявлено истцом ответчику (л.д. 26), в связи с чем срок исковой давности истцом не пропущен.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно выписке по счету, расчету (л.д. 22-25) минимальные платежи в погашение кредита по карте производились заемщиком с нарушением сроков, последний платеж внесен в размере рублей, минимальный платеж в размере рублей копеек своевременно не внесен и выставлен на просрочку. За период с по (включительно) образовалась задолженность в размере 70 130 рублей 85 копеек, в том числе:
- просроченный основной долг 59 993 рубля 46 копеек;
- проценты 10 137 рублей 39 копеек.
Ответчик просит на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер просроченных процентов.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Проценты в размере 10 137 рублей 39 копеек являются договорными, подлежат взысканию на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ. Требований о взыскании неустойки истцом не заявлено. Размер договорных процентов не подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Таким образом, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным. Доказательств в подтверждение возражений, указанных в заявлении об отмене судебного приказа, о неверном расчет долга, и контррассчета задолженности не представлено.
Возражения ответчика о тяжелом материальном положении не состоятельны, данные обстоятельства не влекут освобождение заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 (паспорт выдан ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***> ОГРН ) по банковской карте со счетом за период с по (включительно) просроченный основной долг в размере 59 993 рубля 46 копеек, просроченные проценты 10 137 рублей 39 копеек, расходы по госпошлине в размере 2 303 рубля 93 копейки, а всего 72 434 рубля 78 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.
Судья Е.В. Шабалина
Решение09.09.2022