Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2025 г. <адрес>

Федеральный судья Малгобекского городского суда Республики Ингушетия Батырова Ф.М.,

при секретаре судебного заседания Кориговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, котором просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность в общей сумме 104 998 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 300 рублей и зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в размере 1 689 рублей 11 копеек.

В обоснование иска указано, что истец обращался в суд с заявлением на выдачу судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Республики Ингушетия был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выданный судебный приказ был отменен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем вынесено соответствующее определение.

Между ОТП Банк (далее – Истец) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) был заключен, на основании подписанного ответчиком Заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита №, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты №*1704 на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п. 2 Заявления (далее – Кредитный договор).

Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п. 2, что подписанное Заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора.

Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п. 2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта №*1704 с лимитом 95 915,01 рублей. Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №*1704.

Ответчику, вступая в договорные отношения с Банком, добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в Банк.

Ответчик периодически пользовался кредитной карты, однако обязательные платежи не вносились, тем самым не исполнил свои обязательства перед Банком.

Таким образом, истец имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, направила ходатайство, в котором просит применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учетом надлежащего извещения сторон, а также заявление истца и его представителя о рассмотрения в их отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

Между ОТП Банк (далее – Истец) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) был заключен, на основании подписанного ответчиком Заявления (оферты)

Согласно пунктам 1-6, ОТП Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 28 168 рублей, сроком на 12 месяцев, под 19,9 % годовых. Ежемесячный платеж (кроме первого и последнего) составляет 3 100,52 рублей.

Для исполнения Кредитного договора, а также для взаиморасчетов Заемщику в Банке был открыт счет №.

Вместе с тем, ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты №*1704 на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п. 2 Заявления (далее – Кредитный договор).

Данный договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п. 2, что подписанное Заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора.

На основе подписания им заявления (в том числе и п. 2) на предоставление потребительского кредита, клиенту была выслана карта №*1704 с лимитом 95 915,01 рублей. Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику (Заемщику) была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №*1704.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет.

Вступая в договорные отношения с Банком, ответчику добровольно и по собственной инициативе направил заявление (оферту) на получение потребительского кредита в Банк.

Таким образом, АО «ОТП Банк» в полном объеме выполнил обязательства согласно Условиям кредитного договора.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 указанного Закона является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, в случае нарушения Клиентов сроков оплаты Ежемесячных платежей, Истец вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Однако, до настоящего момента ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства.

Таким образом, истец АО «ОТП Банк» имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с нарушениями Клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, АО «ОТП Банк» посредствам почты России направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 4.6 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств на счет, не поступила.

В соответствии с расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 104 998,88 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу – 95 915,01 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом – 9 083,87 рублей.

Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с подп. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" N 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не исполнял своих обязанностей по договору, что является основанием для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании сумм задолженности по договору и начисленных процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № Республики Ингушетия от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 сумму задолженности.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлен общий срок исковой давности.

В силу пункта 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Часть ст.199 ГК РФ прямо указывает на то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Если иное не установлено законом, течение срой исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что исходя из указанной нормы, под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ при первой просрочки обязательного платежа, однако в последующем ответчиком вносились обязательные платежи, тем самым срок исковой давности нельзя применить на дату первой просрочки. Срок давности применят отдельно по каждому платежу.

Из выписки по счету усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ, однако ранее в целях восстановления своего нарушенного права, истец обратился с требованием к ответчику от ДД.ММ.ГГГГ.

В мировой суд о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, который в последующем был отменен по заявлению ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцом не нарушен общий срок исковой давности, который согласно закону составляет 3 года.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования доказанными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 4 989,11 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по договору № в общей сумме 104 988 (сто четыре тысячи девятьсот восемьдесят восемь) рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 4 989 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят девять) рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:

Копия верна:

Судья Ф.М. Батырова