Решение

именем Российской Федерации

ФИО9 октября ФИО10 года ...

Ангарский городской суд ... в составе:

председательствующего судьи Дацюк О.А., при секретаре ФИО4, с участием представителя ответчика ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО11 (УИД ФИО14-ФИО15) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» первоначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8, в обоснование иска указав, что ФИО16 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО8 был заключен кредитный договор <***> (ФИО18). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме ФИО19 рублей под ФИО20 % годовых сроком на ФИО21 месяцев. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом. Задолженность по договору составляет ФИО22 рублей. Истцу стало известно, что ФИО23 ФИО8 умерла. После ее смерти открылось наследство. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный». Обращаясь с иском, истец просит взыскать с наследников ФИО8 задолженность по кредитному договору №ФИО24 (ФИО25) от ФИО26 в размере ФИО27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Определением суда от ФИО28 по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО2

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении указал, что в связи с невозможностью участия в судебном заседании просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. В письменном ответе на заявление ответчика о применении срока исковой давности указал, что в соответствии с графиком погашения кредита сумма ежемесячного платежа составляет ФИО29 рублей, исковое заявление в отношении наследником было подано ФИО30, в связи с чем, ко взысканию подлежит сумма в размере ФИО31 рублей за период с ФИО32 по ФИО33. Кроме того, ФИО5 обратилась в отделение Банка по факту наступления страхового случая и предоставила свидетельство о смерти, полный пакет документов не предоставлен, так как кредитный договор не застрахован (л.д. ФИО34).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО6, действующая на основании доверенности от ФИО35 (л.д. ФИО36), в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично в сумме ФИО37 рублей, заявила о пропуске срока исковой давности, полагая, что подлежит взысканию основной долг за период с ФИО38 по ФИО39, с исковыми требованиями о взыскании задолженности по процентам не согласилась, считая, что банк злоупотребил своими правами и длительное время, будучи осведомленным о смерти заемщика, без уважительных причин не предъявлял требования к наследникам. Наследники представили свидетельство о смерти в ноябре ФИО40 года.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. ФИО41 ст. ФИО42 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. ФИО43 ст. ФИО44 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. ФИО45 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Пунктом ФИО46 ст. ФИО47 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. ФИО48 п. ФИО49 ст. ФИО50 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. ФИО51 ст. ФИО52 ГК РФ).

Как следует из ст. ФИО53 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. ФИО54 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

С ФИО55 к отношениям по потребительскому кредитованию применяются нормы Федерального закона от ФИО56 № ФИО57-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. ФИО58 указанного выше Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью ФИО59 настоящей статьи, применяется статья ФИО60 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Судом установлено, что ФИО61 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО8 был заключен кредитный договор №ФИО62, путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.ФИО63).

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме ФИО64 рублей под ФИО65 % годовых сроком на ФИО66 месяцев, окончательная дата погашения ФИО67. Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. ФИО68, п. ФИО69 ст. ФИО70 ГК РФ стал обязательным для сторон.

В соответствии со ст.ФИО71 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава ФИО72), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из выписки по счету следует, что ФИО8 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами (л.д. ФИО73).

В материалах дела имеется копия акта о смерти № ФИО74, из которой следует, что ФИО8 умерла ФИО75. (л.д. ФИО76).

После смерти ФИО8 открылось наследство, в наследственную массу включено следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ФИО77 квартал, дом ФИО78, квартира 58, гор. Ангарск, кадастровой стоимостью ФИО79 рублей, ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ..., в ФИО80 км. западнее ФИО81 км. автодороги Ангарск-Тальяны, СНТ «Ясная поляна», улица ФИО82, дом ФИО83, кадастровой стоимостью ФИО84 рублей, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ФИО85:ФИО86:ФИО87:ФИО88, находящийся по адресу: ..., в ФИО89 км. западнее ФИО90 км. автодороги Ангарск-Тальяны, СНТ «Ясная поляна», улица ФИО91, участок ФИО92 кадастровой стоимостью ФИО93 рублей.

Из материалов наследственного дела № ФИО94 от ФИО95 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО8 обратился ФИО2 (супруг). Дочь ФИО5, сын ФИО7 отказались от принятия наследства (л.д. ФИО96, ФИО97).

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО98 на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ФИО99 квартал, дом ФИО100, квартира 58, г. Ангарск, ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ..., в ФИО101 км. западнее ФИО102 км. автодороги Ангарск-Тальяны, СНТ «Ясная поляна», улица ФИО103, дом ФИО104, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ..., в ФИО105 км. западнее ФИО106 км. автодороги Ангарск-Тальяны, СНТ «Ясная поляна», улица ФИО107, участок ФИО108. Выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе, супругов выдавшего пережившему супругу на ? на земельный участок и ? на жилой жом.

Итого, стоимость наследственного имущества в денежном выражении, включенная в наследственную массу, превышает размер задолженности.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями ГК РФ, а также учитывая установленные по делу обстоятельства, исходит из того, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО8 был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью должника.

Поскольку ответчик является наследником умершей, в установленный законом срок он принял наследство, следовательно, в соответствии с п. ФИО109 ст. ФИО110 ГК РФ, должен отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сумма долга по кредитному договору <***> от ФИО112 составляет ФИО113 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – ФИО114 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – ФИО115 руб.

Расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Учитывая положения ст. ФИО116 ГК РФ, принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед банком составляет ФИО117 рублей, что не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследнику, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества обоснованы.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. ФИО118).

Согласно ст. ФИО119 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п. ФИО120 ст. ФИО121 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей ФИО122 ГК РФ (п. ФИО123 ст. ФИО124 ГК РФ).

В силу положений ст. ФИО125 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. ФИО126 ст. ФИО127 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из норм гражданского законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. ФИО128 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. ФИО129 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО130 № ФИО131 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума Верховного суда РФ), срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья ФИО132 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи ФИО133 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья ФИО134 ГК РФ).

В п. ФИО135 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. ФИО136 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. ФИО137 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено в суд посредством через системы ГАС Правосудие, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи (л.д. ФИО138).

Таким образом, с учетом положения ст. ФИО139 ГК РФ, учитывая сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что иск заявлен в пределах срока исковой давности по платежам, которые должны были быть произведены с ФИО140.

Требования о взыскании задолженности за период до указанной даты заявлены за пределом трехлетнего срока исковой давности, поэтому в соответствии с п. ФИО141 ст. ФИО142 ГК РФ не подлежат удовлетворению.

С учетом применения срока исковой давности, графика погашения задолженности, а также руководствуясь данными и алгоритмом расчета истца, задолженность по кредитному договору и процентам составляет ФИО143 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу составляет ФИО144 рублей, сумма задолженности по процентам – ФИО145 рублей.

В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у них также возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Вопреки доводам стороны ответчика о злоупотреблении банком правом, суд учитывает, что действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление банком процентов на кредитные денежные средства правомерно продолжалось и после смерти заемщика. Само по себе обращение истца в суд с настоящим иском ФИО146 не свидетельствует о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом и не является основанием для освобождения ответчиков от гражданско-правовой ответственности от уплаты задолженности по кредитному договору.

В силу п. ФИО147 ст. ФИО148 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с п. ФИО149 ст. ФИО150 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В силу абз. ФИО151 п. ФИО152 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО153 № ФИО154 «О судебной практике по делам о наследовании» суд, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, согласно пункту ФИО155 статьи ФИО156 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за пользование денежными средствами за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Оснований для отказа банку во взыскании процентов ввиду его недобросовестного поведения не имеется, поскольку не имеется оснований полагать, что наследники не были осведомлены о наличии у умершего наследодателя кредита, в силу чего обязаны были исполнять кредитные обязательства в соответствии с условиями кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО8, наследнику умершей было известно о наличии кредитного договора, заключенного с ПАО КБ «Восточный» в связи с этим банком правомерно продолжалось начисление процентов, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору; наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от ФИО158 в размере ФИО159 рублей, в том числе основной долг – ФИО160 рублей, проценты за пользование кредитом – ФИО161 рублей.

В соответствии со ст. ФИО162 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, соответствующая размеру удовлетворенных требований.

Исходя из того, что иск удовлетворен частично, в соответствии с положениями указанной нормы гражданского процессуального закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО163 рублей.

Руководствуясь ст.ст.ФИО164 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ФИО165, ОГРН ФИО166) с ФИО1, ФИО167 года рождения (СНИЛС ФИО168) задолженность по кредитному договору <***> от ФИО170 в размере ФИО171 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу составляет ФИО172 рублей, сумма задолженности по процентам – ФИО173 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ФИО174 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ФИО175 рублей, государственной пошлины в размере ФИО176 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Дацюк

Мотивированное решение изготовлено судом ФИО177.