Копия
Дело № 2-5359/2022
16RS0046-01-2022-008578-44
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 ноября 2022 года город Казань
Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Сычева И.А.,
при секретаре Чабатовой Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу (далее – САО) «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения.
В обосновании иска указано, что ... произошло затопление жилого дома, расположенного по адресу: ... Согласно прилагаемому акту затопления, составленному управляющей компанией ООО «ТОС Жилой Массив Кульсеитово», причиной затопления было разрушение крана с горячей водой под раковиной на кухне.
Указанный жилой дом был застрахован по договору имущественного страхования в САО «РЕСО-Гарантия» по полису ... от ...
... истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в САО «РЕСО-Гарантия», страховая организация признала указанный случай страховым и выплатила страховое возмещение в размере 2 949 рублей 98 копеек ... и 75 755 рублей 70 копеек ...
Поскольку выплаченного страхового возмещения оказалось недостаточно для проведения восстановительного ремонта дома, истец обратилась к независимому эксперту.
Согласно заключению экспертной организации ООО «Артранзит» №... стоимость ремонтно-восстановительных работ с учетом стоимости строительных материалов на дату проведения экспертизы составляет 454 957 рублей 11 копеек. Стоимость услуг по подготовке отчета об оценке составила 15 000 рублей.
... истец направила в страховую организацию претензию. ... САО «РЕСО-Гарантия» была произведена доплата страхового возмещения в размере 6 467 рублей 62 копеек.
... истец обратилась с заявлением о взыскании суммы страхового возмещения к финансовому уполномоченному.
По инициативе финансового уполномоченного проведена независимая экспертиза, согласно заключению ООО «Страховой Эксперт» материальный ущерб в части недвижимого имущества составляет 112 193 рубля 93 копейки, в части движимого имущества – 21 180 рублей.
Решением финансового уполномоченного №... от ... требования ФИО1 удовлетворены частично, взыскано страховое возмещение в размере 48 200 рублей 93 копеек.
Решение финансового уполномоченного было страховщиком исполнено.
На основании изложенного истец просит суд взыскать (с учетом уточнений) с ответчика страховое возмещение в размере 84586 рублей 07 копеек, расходы на услуги оценки 15 000 рублей, расходы на составление рецензии 10 000 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф 50 %, почтовые расходы 388 рублей 94 копейки.
Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание явилась, с исковыми требованиями не согласилась.
Представитель третьего лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался.
Представитель третьего лица ООО «СП «Арсу» в судебное заседание не явился, извещался.
Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как указано в статье 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Представленными доказательствами подтверждается, что между ФИО1 и САО «РЕСО-Гарантия» ... заключен договор имущественного страхования (полис № ... от ....), по которому застраховано недвижимое имущество (жилой дом), находящийся по адресу: ... Страховая премия уплачена полностью и в срок.
... произошло затопление жилого дома, расположенного по адресу: ... Согласно акту затопления №... от ... составленному управляющей компанией ООО «ТОС Жилой Массив Кульсеитово» и подрядной организацией ООО «СП «Арсу», причиной затопления явилось разрушение крана с горячей водой под раковиной на кухне, а также перечислены выявленные повреждения имущества.
... истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в САО «РЕСО-Гарантия», страховая организация, руководствуясь результатами экспертизы ООО «Ассистанс Оценка», признала указанный случай страховым и выплатила страховое возмещение в размере 2 949 рублей 98 копеек ... (платежный реестр №...) и 75 755 рублей 70 копеек ... (платежный реестр №...).
... САО «РЕСО-гарантия» организован дополнительный осмотр, по результатам которого дополнительных повреждений не выявлено, о чем экспертом составлен акт.
... САО «РЕСО-Гарантия» была произведена доплата страхового возмещения в размере 6 467 рублей 62 копеек (платежный реестр №...).
Решением Финансового уполномоченного №... от ... в пользу ФИО1 с САО «РЕСО-Гарантия» взыскана доплата страхового возмещения в размере 48200 рублей 63 копеек.
В соответствии с пунктами 1,2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).
Как следует из страхового полиса (л.д. 105), имущество застраховано по следующим рискам: пожар, удар молнии, взрыв газа, повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, стихийные бедствия, столкновение, удар.
В соответствии с пунктом 4.2.«Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей» от 07.05.2019 г. (далее – Правила) по риску «Повреждение водой» возмещается:
а) ущерб в результате воздействия на застрахованное имущество жидкости или пара вследствие аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, в том числе произошедшей вне застрахованного помещения;
б) ущерб, причиненный в результате залива жидкостью, поступившей из других жилых помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).
Согласно пункту 12.5.2. Правил страховое возмещение выплачивается при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, но не свыше страховой суммы (лимита возмещения) и действительной стоимости застрахованного имущества на дату страхового случая.
Восстановительные расходы включают: расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления); расходы на оплату работ по ремонту; расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая, с учетом их физического износа и эксплуатационно-технического состояния на дату страхового случая (пункт 12.7.Правил).
При определении восстановительных расходов учитывается износ поврежденного застрахованного имущества, агрегатов, частей, узлов и деталей, заменяемых в процессе восстановления (ремонта), если иное не предусмотрено договором страхования. Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен (пункт 12.10. Правил).
Истцом представлено заключение экспертной организации ООО «Артранзит» №... согласно которому стоимость ремонтно-восстановительных работ с учетом стоимости строительных материалов на дату проведения экспертизы составляет 454 957 рублей 11 копеек.
Финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения также была проведена экспертиза об определении размера имущественного ущерба. Как следует из выводов экспертного заключения ООО «Страховой Эксперт», размер ущерба без учета износа составил 133373 рубля 93 копеек.
Определением суда от ... была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено обществу с ограниченной ответственностью «Центр независимой оценки «эксперт» с постановкой вопроса об определении стоимости восстановления повреждений имущества дома ... в результате залива ...
В соответствии с заключением строительно-технической экспертизы №... стоимость восстановления повреждений имущества жилого дома по состоянию на 3-й квартал 2022 г. составляет 173970 рублей 08 копеек, по состоянию на 4-й квартал 2020 г. – 149524 рубля 27 копеек.
В соответствии с заключением эксперта №... рыночная стоимость движимого имущества по состоянию на ... с учетом износа материалов составляет 36120 рублей, без учета износа – 43990 рублей.
В соответствии с частью 3 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Заключение судебной экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.
Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.
Оценивая заключение судебной экспертизы, сравнивая соответствие заключения поставленному вопросу, определяя его полноту, научную обоснованность и достоверность полученных выводов, суд приходит к выводу о том, что данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством и должно быть положено в основу решения.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований. В пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере исходя из определенной судебной экспертизой стоимостью восстановительного ремонта с учетом износа, за вычетом ранее выплаченной суммы страхового возмещения итого в размере 52270 рублей 34 копейки.
Установление факта нарушения прав потребителя является достаточным условием для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», размер которой с учетом степени и характера нравственных страданий истца, степени вины ответчика, обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости, применительно к положениям ст. ст. 151, 1099 - 1101 ГК РФ суд полагает необходимым определить в сумме 5 000 рублей.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из анализа всех обстоятельств дела (срок, в течение которого обязательство не исполнялось, причины такого неисполнения, размер неисполненного обязательства) суд не усматривает необходимости снижения суммы штрафных санкций.
При рассмотрении дела сторонами были понесены судебные расходы. Истцом была произведена оплата стоимости заключения оценки 15000 рублей, стоимость рецензии 10000 рублей, почтовые расходы 388 рублей 94 копейки.
Стоимость судебной экспертизы составила 40000 рублей.
Истцом были заявлены требования о взыскании страхового возмещения 84586 рублей 07 копеек. Удовлетворению подлежат требования в сумме 52270 рублей 34 копейки или 61,8%. Пропорционально данной сумме подлежат удовлетворению судебные расходы на оценку, рецензию, судебную экспертизу и почтовые услуги.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск удовлетворить частично.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт ...)страховую выплату в размере 52270 рублей 34 копейки, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф 28635 рублей 17 копеек, судебные расходы 15690 рублей 36 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ОГРН <***>) в бюджет муниципального образования города Казани государственную пошлину 2068 рублей 11 копеек.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой оценки эксперт» (ИНН <***>) расходы на производство судебной экспертизы в размере 24720 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой оценки эксперт» (ИНН <***>) расходы на производство судебной экспертизы в размере 15280 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение месяца с момента вынесения.
Судья: подпись.
Копия верна.
Судья Сычев И.А.
Решение02.12.2022