Решение по делу № 2-2215/2024 от 01.04.2025

Дело № 2-47/2025

УИД 51RS0001-01-2024-001127-77

Решение в окончательной форме изготовлено 01.04.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года Октябрьский районный суд города Мурманска в составе председательствующего судьи Линчевской М.Г.,

при секретаре Дыткове Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ООО «РБ «Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с иском к ООО «РБ «Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ПАО «РОСБАНК» заключен договор потребительского кредита на сумму 568 504 рубля 83 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а также договор личного страхования с ООО «ФИО3 ЖЕНЕРАЛЬ Страхование», согласно которому страховым риском является смерть застрахованного лица по любой причине, наступившей в период действия договора за исключением событий, указанных в разделе «Исключения». Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 568 504,83 руб. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Истец является наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В адрес ответчика предоставлены документы для страховой выплаты. Однако выплата не произведена по причине непризнания смерти ФИО2 страховым случаем.

Считая отказ необоснованным, уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 568 504,83 руб., неустойку 568 504,83 руб., компенсацию морального вреда 100 000 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя 110 000 рублей, расходы по оплате услуг эксперта 53 636 рублей, почтовые расходы 104 руб., 107 руб., 104 руб., 100,50 руб.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представители истца ФИО6 и ФИО7 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивали в полном объёме.

Представитель ответчика ООО «РБ «Страхование Жизни» ФИО8 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что смерть заёмщика не является страховым случаем, так как согласно заключению экспертов в крови умершего зафиксирован этиловый спирт. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме.

Представитель третьего лица ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).

В силу ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Часть 2 ст. 942 ГК РФ относит к существенным условиям договора страхования при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком достигнутое соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование (наступление страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (ч. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему (ч. 2).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (ч. 3). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться на защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (ч. 4).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ПАО «РОСБАНК» заключен договор потребительского кредита на сумму 568 504 рубля 83 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора, в соответствии с пунктами 4 и 9 индивидуальных условий, между ФИО5 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» заключен договор личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезни) заёмщика кредита, предметном которого, в том числе, является страхование имущественных интересов заёмщика (застрахованного), связанных с причинением вреда жизни в результате смерти по любой причине, наступившей в период действия договора за исключением событий, указанных в разделе исключения.

Выгодоприобретателем по договору является страхователь. В случае смерти страхователя, выгодоприобретателем является супруг(а) на момент наступления страхового случая. В случае отсутствия у страхователя на момент наступления страхового случая супруга (и) или не получения страховщиком заявления на страховую выплату от супруга (и) в течение шести месяцев с даты страхового случая, единственными выгодоприобретателями признаются наследники страхователя. Страховая выплата производится на банковский счет выгодоприобретателя.

Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору, заключенному межу страхователем и ПАО РОСБАНК, в соответствии с условиями на дату заключения кредитного договора, без учета комиссии банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности и составляет 568 504 рублей 83 копейки.

Договор считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и вступает в силу с даты указанной в его реквизитах при условии оплаты страховой премии.

Размер страховой премии составил 68 504,832 руб. за весь срок действия договора.

Оплата страховой премии произведена в полном объёме, что сторонами не оспаривалось.

С ДД.ММ.ГГГГ ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» переименовано в ООО «РБ Страхование Жизни».

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 1ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 60 оборот).

Наследником ФИО5 является сын ФИО1, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство от 12.12.2023(т.1 л.д. 94-96).

ФИО4 в лице представителя ФИО19 обратился в ООО «ФИО3 ЖЕНЕРАЛЬ" с заявлением о признании смерти ФИО5 страховым случаем и выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РБ Страхование» истцу отказано в выплате страхового возмещения на основании п. 4.4.3 Правил страхования, согласно которому происшедшее событие не является страховым случаем, если оно произошло при наличии алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ в организме застрахованного лица или выдыхаемом им воздухе в момент страхового события или если наступление такого события было прямо или косвенно вызвано употреблением (или заболеванием, связанным с употреблением) застрахованным лицом алкоголя, наркотических психотропных или иных веществ, даже при отсутствии таких веществ в организме застрахованного лица/выдыхаемом воздухе в момент наступления страхового события.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных Приказом Генерального директора ООО "ФИО3 ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" N SGSZh/3 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1 Договора страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в п.4.2 настоящих Правил страхования, происшедшее в течение срока страхования, установленного в договоре страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с настоящими Правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (за исключением событий наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.4.4 настоящих Правил).

Пунктом 4.4 Правил установлено, что События, предусмотренные п.4.2 настоящих Правил страхования, не являются страховым случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах: при наличии алкоголя, наркотических, психотропных или иных токсических веществ в организме застрахованного лица или выдыхаемом им воздухе в момент страхового события или если наступление такого события было прямо или косвенно вызвано употреблением (или заболеванием, связанным с употреблением) Застрахованным лицом алкоголя, наркотических психотропных или иных веществ, даже при отсутствии таких веществ в организме Застрахованного лица/выдыхаемом воздухе в момент наступления страхового события (п.4.4.3 Правил).

Согласно справке о смерти № С-00468 из отдела ЗАГС администрации Печенгского муниципального округа <адрес>, причиной смерти <данные изъяты> являлась <данные изъяты> (л.д. 136 оборот, т.1)

<данные изъяты>

Проанализировав содержание данного заключения судебной экспертизы, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы научно обоснованы, доказательств, указывающих на ее недостоверность, либо ставящих под сомнение изложенные в ней выводы, в материалы дела не представлено.

Разрешая заявленные требования с учетом имеющихся в материалах дела доказательств, оценив условия договора страхования, в том числе раздел исключения, содержащийся непосредственно в договоре страхования и Правила Страхования, суд приходит к выводу о том, что событие, произошедшее с ФИО2 не может быть признано страховым случаем, поскольку в момент наступления смерти ФИО2 в <данные изъяты>, что подтверждается материалами дела, в том числе выводами судебной экспертизы.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО4 к ООО «РБ «Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, а также производных требований о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к ООО «РБ «Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.Г. Линчевская