№ 2-274/2025
44RS0026-01-2024-001222-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2025 года г. Кострома
Ленинский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Терехина А.В., при секретаре Ларионовой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора незаключенным,
установил:
ФИО1 обратилась в Димитровский районный суд г. Костромы с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от dd/mm/yy недействительным (ничтожным), применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности удалить из кредитной истории запись о кредите.
Требования мотивированы тем, что dd/mm/yy истец при посещении отделения ПАО Сбербанк в ... края узнала, что с ее счета списано dd/mm/yy денежная сумма 49 930,94 руб. Списание произошло на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № ... от dd/mm/yy № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежных средств в размере 49 930,94 руб. Между тем истец займов не оформляла, кредитных договоров не заключала, не выражала воли на заключение договора с данным банком, в г. Костроме не была. Полагает, что данный заем был оформлен мошенниками. dd/mm/yy истец обратилась в органы полиции с заявлением о мошенничестве. Истец перенесла инсульт в апреле 2022 года, по состоянию здоровья не могла каки-либо образом оформить в интернете с помощью цифровой подписи кредитный договор. С dd/mm/yy истцу установлена группа инвалидности. Финансовое положение у истца стабильное, достаточное, она не нуждалась в займах или иной помощи со стороны. Указанный кредитный договор истец не заключала, не подписывала, за получением кредита не обращалась.
Определением Димитровского районного суда г. Костромы от dd/mm/yy гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г. Костромы.
В ходе рассмотрения дела истец ФИО1, основываясь на тех же обстоятельствах, изменила предмет иска, просила признать кредитный договор № от dd/mm/yy нзаключенным.
К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ИП ФИО2, ФИО3
Истец ФИО1 в судебном заседании не участвует, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ходе рассмотрения дела ее представителем ФИО4 были представлены дополнительные пояснения к иску, согласно которых не представлен документ подтверждающий, что ФИО1 выразила свое волеизъявление на получение кредита, подпись, номер телефона, паспортные данные, смс подтверждение и тому подобное, реквизиты для зачисления денежных средств, позволяющие установить причастность в получении кредитных средств. Приложены истом адреса офисов некой компании «Три Слона», распечатка с некоего сайта под названием «Халва» с адресами и отзывами, а также приложено фото, что оно означает не ясно, когда дата съёмки также не ясно. На фото видно диван, на котором сидит женщина похожая на доверителя, коробки. Ответчиком не представлено доказательств подачи заявление на получение кредита подписанным истцом, получения кредитных денежных средств, перечисления кредитных денежных средств на счёт, отсутствует подпись истца, иные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора и получение кредитных денежных. Истец мебель в тот период времени не приобретала. При каких обстоятельствах получено фото неизвестно. Цифровую подпись не имеет, и не когда её не имела. Электронную подпись имеют право выдавать центры, получившие сертификацию в Едином федеральном центре. Сведений в удостоверяющих центрах о выдаче ЭЦП не имеется. О существовании данного кредита № от dd/mm/yy истцу стало известно в апреле 2024 года при посещении отделения Сбербанка, с её счетов dd/mm/yy было списано 49 930,94 руб. Иных счетов она не имела. Кто и куда переводил кредитные денежные средства истец не знает, карту «Халва» она не получала.
Ответчик ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В ходе рассмотрения дела банком неоднократно предоставлялись письменные возражениях на исковое заявление, согласно которых между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от dd/mm/yy Карта «Халва», с лимитом кредитования 45 000 руб. dd/mm/yy истец оформила анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, собственноручно заполнив его. При заключении кредитного договора был предоставлен паспорт. Между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме с использованием персональных средств доступа (СМС-кода). Предоставленным кредитным лимитом истец пользовалась по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету №. Кроме того, истцом вносились платежи: dd/mm/yy в размере 3 500 руб. и 500 руб., dd/mm/yy на сумму 4 000 руб., dd/mm/yy на сумму 3000 руб., dd/mm/yy на сумму 3 000 руб., dd/mm/yy на сумму 2540 руб., dd/mm/yy на сумму 2500 руб., dd/mm/yy на сумму 3000 руб., dd/mm/yy на сумму 1000 руб., dd/mm/yy на сумму 1 000 руб., dd/mm/yy на сумму 1400 руб., dd/mm/yy на сумму 1000 руб., dd/mm/yy на сумму 1300 руб., dd/mm/yy на сумму 1000 руб., dd/mm/yy на сумму 2250 руб. и 40 руб., dd/mm/yy на сумму 970 руб., dd/mm/yy на сумму 1 600 руб., dd/mm/yy на сумму 2 350 руб., dd/mm/yy на сумму 2 400 руб., dd/mm/yy на сумму 1 000 руб., dd/mm/yy на сумму 500 руб., dd/mm/yy на сумму 2 000 руб., dd/mm/yy на сумму 100 руб., dd/mm/yy на сумму 80 руб., dd/mm/yy на сумму 470 руб., dd/mm/yy на сумму 430 руб., dd/mm/yy на сумму 500 руб. Поскольку денежные средства были истцом получены, а также истец исполняла частично обязательства, с учетом принципа добросовестности, она не вправе требовать признания договора незаключенным или недействительным. Истцом не доказано, что подпись в анкете-соглашении заемщика о предоставлении кредита ей не принадлежит. В материалы дела представлена фотографи ФИО1, сделанная при оформлении договора потребительского кредита Карта «Халва». Фотография совпадает с фотографией, сделанной в паспорте. Истец активно пользовалась картой Халва: пополняла, то есть совершала действия по исполнению договора, а также производила операции по использованию заемных денежных средств в течении 2022- 2024 гг., что подтверждается выпиской по счету. Между ПАО «Совкомбанк» и ИП ФИО2 заключен договор № от dd/mm/yy, согласно которому ИП ФИО2 предоставляет клиентам возможность приобретать товары, на оплату которых банком предоставляется кредит, на условиях договора согласно одобреной банком кредитной схеме. В том числе, вводить в программное обеспечение данные о клиентах, необходимые для получения последними банковской карты. Истцом при заполнении анкеты был указан адрес фактического проживания - ... (в кредитном досье в «Согласие просроченной задолженности»). В исковом заявлении истцом также указывается о посещении отделения Сбербанка в ... края. Истец в уточненном исковом заявлении ссылается на то обстоятельство, что кредитный договор ей не заключался. Вместе с тем представленными в дело доказательствами подтверждается заключение договора между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», а именно фотографией, документами, подписанным истцом при заключении кредитного договора, выпиской об использовании истцом карты «Халва».
Третьи лица ИП ФИО2, ФИО3 о рассмотрении дела уведомлены, в судебном заседании не участвуют.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации установлено (далее – ГК РФ) установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1).
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п. 1 ст. 8).
Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160).
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420).
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п. 1, 2 ст. 433).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807).
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).
Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам (п.п. 1, 2 ст. 812).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820).
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845).
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.п. 1, 2 ст. 846).
Из приведенных положений закона следует, что договор, в частности кредитный договор, договор банковского счета, считается заключенным при наличии волеизъявления сторон на его заключение, достижение соглашений по всем существенным условиям договора, а также при соблюдении формы договора. Если между сторонами такое соглашение не достигнуто либо в случае отсутствия волеизъявления одной из сторон на заключение сделки, то договора не может считаться заключенным.
Такой договор не только не порождает последствий, на которые он был направлен, но и является отсутствующим фактически ввиду не достижения сторонами какого-либо соглашения, в связи с чем не может порождать правовые последствия и в будущем.
Кроме того, для возникновения обязательств по договору займа, заключенного с заемщиком – гражданином, требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях займа. В связи с этим в случае возникновения спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а не заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо его безденежность.
Положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакциия, действовавшей по состоянию на 30.03.2022) предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 4 ст. 7).
В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В ч. 2 ст. 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.
Как следует из материалов дела, ФИО1, dd/mm/yy г.р. имеет регистрацию по месту жительства по адресу: ..., что подтверждается данными ее паспорта № №.
Согласно анкеты-соглашения от dd/mm/yy, заполненной от имени ФИО1 и в которой отражены паспортные данные истца, адрес места регистрации, а также номер телефона №, последняя обратилась в ПАО «Совкомбанк» с просьбой о предоставлении ей кредита, создания ключа электронной подписи, ключа проверки электронной подписи, квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи, сроком действия равным одному году с даты выпуска ключа электронной подписи.
В анкете указано, что ФИО1 подтверждает верность указанного в анкете авторизованного номера телефона и признает, что введение кода, полученного в виде смс-сообщения на данный номер, подтверждает формирование простой электронной подписи в электронной расписке об ознакомлении с данными сертификата и в получении СКПЭП.
Указанная анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита имеет подпись от имени ФИО1 с расшифровкой. При этом подпись в данном заявлении визульно совпадает по написанию с подписью ФИО1 в паспорте и в исковом заявлении.
На оборотной стороне анкеты-соглашения содержится соглашение о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключении к системе ДБО, подписанного в том же порядке, согласно которого ФИО1 просит банк заключить с ней посредствам акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», дает согласие, что настоящее соглашение является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, согласие исполнять принятые на себя обязательства. Кроме того в соглашении выражена просьба к банку заключить договор дистанционного банковского обслуживания, подключении к системе ДБО посредствам акцепта настоящей оферты.
В материалы граданского дела представлены индивидуальные условия кредитного договора № от dd/mm/yy между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», подписанного в электронной форме путем введения клиентом кода, направленного на номер телефона +№ в смс-сообщении.
Согласно условий данного кредитного договора, ФИО1 предоставляется лимит кредитования на сумму 45 000 руб. под 0,0001 % годовых, 0 % годовых в течение льготного периода на срок до 120 месяцев с правом пролонгаци неограниченное колличество раз. Срок возврата кредита – до dd/mm/yy. Максимальный срок льготного периода 36 месяцев (п.п. 1,2,4).
Колличество платежей по кредиту – 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (п. 6).
Цели использования заемщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка (п. 11).
Договором установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в вине дейстойки в размере 20 % годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12).
Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиямии кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдат (п. 14).
В индивидуальных условиях кредитного договора также выражено просьба заемщика открыть банковский счет и осуществлять его обслуживание, заключить договор расчетной карты, выпустить и выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора.
Подписание указанного документа в электронном виде подтверждается данными по пописанию договора №, сведениями об отправленных смс-сообщениях на номер +№.
Согласно выписке по счет № указанного кредита за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, банком был предоставлен кредит путем зачисления на счет денежных средств в размере 23 730 руб., из которых осуществлен платеж в сумме 23 730 руб. В назначение платежа значится – Славгород/Три Слона/Павловский.
В выписке по счету также отражено, что в последующем на счет вносились денежные средства в различных суммах (dd/mm/yy в размере 3 500 руб. и 500 руб., dd/mm/yy на сумму 4 000 руб., dd/mm/yy на сумму 3000 руб., dd/mm/yy на сумму 3 000 руб., dd/mm/yy на сумму 2540 руб., dd/mm/yy на сумму 2500 руб., dd/mm/yy на сумму 3000 руб., dd/mm/yy на сумму 1000 руб., dd/mm/yy на сумму 1 000 руб., dd/mm/yy на сумму 1400 руб., dd/mm/yy на сумму 1000 руб., dd/mm/yy на сумму 1300 руб., dd/mm/yy на сумму 1000 руб., dd/mm/yy на сумму 2250 руб. и 40 руб., dd/mm/yy на сумму 970 руб., dd/mm/yy на сумму 1 600 руб., dd/mm/yy на сумму 2 350 руб., dd/mm/yy на сумму 2 400 руб., dd/mm/yy на сумму 1 000 руб., dd/mm/yy на сумму 500 руб., dd/mm/yy на сумму 2 000 руб., dd/mm/yy на сумму 100 руб., dd/mm/yy на сумму 80 руб., dd/mm/yy на сумму 470 руб., dd/mm/yy на сумму 430 руб., dd/mm/yy на сумму 500 руб.), из которых производилось погашение задолженности по кредиту.
Помимо этого осуществлялось предоставление кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика в различных суммах (dd/mm/yy – 2000 руб. и 320 руб., dd/mm/yy – 460 руб., dd/mm/yy – 1700 руб., 1828 руб., 2000 руб., dd/mm/yy – 1500 руб., 882,18 руб., 428,96 руб., dd/mm/yy – 1101,90 руб., dd/mm/yy – 950 руб., 67 руб., dd/mm/yy – 118 руб., 290 руб., dd/mm/yy – 1500 руб., 692 руб., 2000 руб., 1594,18 руб., 350 руб., dd/mm/yy – 1445 руб., 438 руб., dd/mm/yy – 811 руб., dd/mm/yy – 72 руб., 135 руб., dd/mm/yy – 591,62 руб., 140 руб., 704,40 руб., dd/mm/yy – 58 руб., 42 руб., 148,90 руб., dd/mm/yy – 111 руб., 83,80 руб., 112 руб., 79,89 руб., dd/mm/yy – 3000 руб., dd/mm/yy – 3000 руб., dd/mm/yy – 1849 руб., 167 руб., 110 руб., 700,91 руб., 670 руб., 139 руб., 484 руб., dd/mm/yy – 77 руб., dd/mm/yy – 118 руб., dd/mm/yy – 1308 руб., dd/mm/yy- 166 руб., dd/mm/yy – 1200 руб., 50 руб., dd/mm/yy – 1000 руб., dd/mm/yy – 140,50 руб.).
В связи с тем, что обязательства по кредитному договору № от dd/mm/yy надлежащим образом не были исполнены, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № ... с заявлением о вынесении в отношении ФИО1 судебного приказа.
На основании судебного приказа от dd/mm/yy № с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по указанному кредитному договору за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в сумме 49 094,52 руб., расходы по оплате госпошлины 836,42 руб.
Данный судебный приказ был исполнен, денежные средства взысканы с ФИО1, с чем последняя не согласилась, обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа. Определением мирового судьи от dd/mm/yy судебный приказ от dd/mm/yy № отменен. Также определением того же мирового судьи от dd/mm/yy удовлетворено заявление ФИО1 о повороте исполнения судебного приказа, на ПАО «Совкомбанк» возложена обязанность возвратить ФИО1 денежные средства в сумме 49 930,94 руб.
Указанная обязанность банком исполнена путем зачисления денежных средств на счет №.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 ссылается на то, что кредитный договор № от dd/mm/yy не заключала, вышеуказанных документов не подписывала.
В обоснование возражений против иска, банком указано, что кредитный договор был оформлен дистанционно без посещения отделения банка, заявка подана партнером – Три слона.
В подтвердение этих доводов банком представлена карточка партнера Три слона (Мебельная компания, адреса: ...); фотография, на которой изображена женщина, визуально похожая на истца ФИО1 (согласно фотографии паспорта), которая сидит в помещении мебельного магазина (на что указывает мебель с ценниками на ней).
Также банком представлен договор об организации переводов денежных средств в торгово-сервисные предприятия в счет оплаты товаров и услуг (работ) физическими лицами № от dd/mm/yy, заключенный с ИП ФИО2, согласно которого договором определяется взаимодействие и обязательства сторон по организации банком переводов денежных средств в пользу ТСП (торговое предприятие) в счет оплаты товаров за счет предоставленных клиентам кредитов банке на оплату товаров (п. 2.1).
Взаимодействие сторон при переводе банком денежных средств на счет ТСП в связи с обслуживанием клиентов, приобретающих товар с оплатой за счет кредита в денежном выражении, получающих банковскую карту, производится в соответствии с настоящим договором (п. 3.1).
ТСП доводит до сведения клиентов информцию о возможности приобретения товаров, реализуемых в торговых точках с оплатой за счет предоставленного банком кредита (п. 3.4).
ТСП своими силами и за свой счет оборудует в торговой точке рабочее место продавца-оператора, устанавливает персональный компьютер, обспечиват доступ к сети Интернет. Банком на этот компьютер устанавливается и настраивается програмное обеспечение, необходимое для использования продавцом-оператором в рамках договора (п. 3.6).
Согласно ответа ИП ФИО2 от dd/mm/yy, договор купли-продажи мебели с ФИО1 не заключался. dd/mm/yy были произведены продажи, в том числе и по карте Халва, однако фамилия, имя, отчество покупателя, рассчитавшегося картой Халва неизвестны.
По информции ПАО «МТС» от dd/mm/yy, абонентский номер +№ принадлежит ФИО5, dd/mm/yy г.р., зарегистрированной по адресу: ..., период действия с dd/mm/yy по dd/mm/yy.
По данным МВД России от dd/mm/yy и информацией органа ЗАГС от dd/mm/yy, ФИО5 числится также с добрачной фамилией Рубан (ту же фамилию и отчество имеет представиель истца – ФИО4).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в данном случае оснований полагать, что истец ФИО1 не заключаа кредитный договор № от dd/mm/yy с ПАО «Совкомбанк» не имеется.
Приходя к такому выводу, суд учитывает, что несмотря на заключение кредитного договора в электронном виде с использованием номера телефона +№, принадлежащего ФИО3, анкета соглашение заемщика на предоставление кредита, соглашение о заключении универсального договора, договора ДБО подписаны ФИО1 собственноручно, подлинность данной подписи истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорена.
Кроме того, собственноручно в заявлении указан и номер телефона +№, принадлежащий ФИО3, которая предположительно находится в родственных связях с представителем истца – ФИО4
Следует учесть и обстоятельства, при которых данный потребительский кредит был получен, а именно в целях оплаты товара (мебели), приобретенного у партнера банка – ИП ФИО2, что подтверждается фотографией истца из мебельного магазина, информацией о партнерской сети банка, целевым назначением кредита.
Информация ИП ФИО2 о том, что договор купли-продажи мебели с ФИО1 не заключался сама по себе не опровергает факта заключения кредитного договора именно ФИО1 с учетом совокупности иных представленных в дело доказательств.
Суд также считает необходимым отметить, что после заключения кредитного договора и предоставления кредита dd/mm/yy в сумме 23 730 руб. на открый в банке на имя ФИО1 для обслуживания кредита счет № неоднократно зачислялись денежные средства в счет погашения долга, осуществлялись операции по предоставлению заемщику кредита в различных суммах.
Изложенное свидетельствует о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, с условиями которого истец была ознакомлена и согласилась их соблюдать. Сам договор содержит все существенные условия, которые ясно определяют природу сделки, предмет договора, при этом условия договора сторонами исполнялись.
Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании кредитного договора незаключеннным суд не усматривает.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от 30.03.2022 незаключенным оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья А.В. Терехин
Решение изготовлено в окончательной форме 05 июня 2025 года.