Решение по делу № 2-1047/2025 от 18.04.2025

Категория дела О возложении обязанности выполнить определенные действия Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец <ФИО> обратился с иском к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о возложении обязанности выполнить определенные действия, в обосновании заявленных требований указав, что <дата> произошла

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании представители ответчика Центрального <ФИО>, каждый в отдельности с заявленными требованиями не согласился, просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме. Судом установлено

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Выслушав представителей ответчика Центрального <ФИО>, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. Поскольку фактически оспариваемые истцом действия ответчиков

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований <ФИО> к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о возложении обязанности выполнить определенные действия отказать.

Дело № 2-1047/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 18 апреля 2025 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Мальцевой Л.П.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой А.П.,

с участием представителей ответчика Центрального Банка России ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о возложении обязанности выполнить определенные действия,

установил:

истец ФИО6 обратился с иском к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о возложении обязанности выполнить определенные действия, в обосновании заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ произошла блокировка по 161 ФЗ ПАО ФИО1 «Открытие», АО КБ «Солидарность» и VK Рау. Для снятия ограничения истец обратился в выше перечисленные ФИО1 и в интернет-приемную ФИО1 с просьбой «исключить данные из базы данных ФИО1 о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента». ДД.ММ.ГГГГ была выявлена блокировка личного кабинета АО «ТБанк». По горячей линии АО «ТБанк» сообщил, что блокировка была по требованию ЦБ, это ввело истца в заблуждение, так как: ДД.ММ.ГГГГ пришел ответ от ЦБ на обращения от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, с сообщением о том, что информацию «о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» ЦБ получил от АО «ТБанк». ДД.ММ.ГГГГ пришел ответ АО «ТБанк» о том, что ещё ДД.ММ.ГГГГ отправили запрос в ЦБ об исключении данных из базы. Ответ о том, что АО «ТБанк» сделал запрос на исключение из базы был истцом направлен в интернет-приемную ЦБ. ДД.ММ.ГГГГ пришел ответ на обращение истца с ЦБ с тем же самым текстом как и ранее. Истец полагает, что АО «ТБанк» под прикрытием 161 ФЗ, вводит в заблуждение, с целью отобрать у истца деньги и получить с них доход, и умышленно не отправлял запросы на исключение из базы ЦБ. Либо ЦБ по в действительности получил запрос на исключение, но по каким-то причинам не исключает из базы. На основании изложенного, просит об исключении «данных из базы данных ФИО1 о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».

В судебное заедание истец не явился, о дате и времени удебного заседания извещался своевременно, надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании представители ответчика Центрального ФИО1, каждый в отдельности с заявленными требованиями не согласился, просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещались своевременно, надлежащим образом. Представитель ответчика АО «ТБанк» предоставил отзыв на исковое заявление, в котором представитель просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле (судебные извещения, размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Центрального районного суда <адрес> - centralnyr.hbr.sudrf.ru), руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и полагает возможным рассмотреть дело по существу по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Выслушав представителей ответчика Центрального ФИО1, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. п. 2, 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда.

В соответствии с ч. 4 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном ФИО1.

В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств ФИО1 осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» ФИО1 предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между ФИО1 и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних де

Согласно части 3.1 статьи 8 названного выше Закона оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы ФИО1) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения части 6 статьи 27 предусматривают операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в ФИО1 информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном ФИО1, и по форме, размещаемой на официальном сайте ФИО1 в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". ФИО1 вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном ФИО1, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Согласно ч. 11.8 ст. 9 Закона после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном ФИО1, заявление в ФИО1, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» и принятия ФИО1 решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с положениями пункта 2.2 Указания № в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных ФИО1 с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1 запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В соответствии с п.2.3 Указания № в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых ФИО1 запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных ФИО1 принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в ФИО1, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1 (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

При получении от ФИО1 мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.

В соответствии с п.2.4 Указания № в случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых ФИО1 запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных ФИО1 принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в ФИО1, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1 (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

При получении от ФИО1 мотивированного решения об удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.

Пункт 2.9 Указания № предусматривает, что ператоры по переводу денежных средств, у которых ФИО1 запросил информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных в соответствии с пунктами 2.2 и 2.5 настоящего Указания, направляют в ФИО1 такую информацию в течение 3 рабочих дней со дня поступления запроса ФИО1 с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1.

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в ФИО1 от оператора по переводу денежных средств поступила, информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленными действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения сведений, относящихся к клиенту, из Базы данных также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение указанных сведений из Базы Данных осуществляется на основании той информации, которую ФИО1 получает от операторов по переводу денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО5 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет в рублях.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был добавлен в список ФИО1 «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.

От ФИО5 через Интернет-приемную ФИО1 (https://cbr.ru/Reception/) поступил ряд обращений (далее - Обращения), содержащих заявления об исключении сведений, относящихся к ФИО5 из Базы данных.

Из ответа АО «ТБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО5 заключил с ФИО1 Договор Дебетовой карты №. Договор состоит из Заявления-Анкеты, Тарифа и Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, далее по тексту «УКБО». ФИО1 обязан выполнять положения 161-ФЗ. Поскольку реквизиты ФИО5 оказались в базе ФИО1 «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», переводы на них могут быть приостановлены или отклонены. Это требование закона. ДД.ММ.ГГГГ отправили запрос в ФИО1, чтобы реквизиты ФИО5 убрали из базы. По регламенту ФИО1 отвечает на заявление в течение 15 рабочих дней. Окончательное решение об исключении из базы принимает ФИО1.

Из ответа Центрального ФИО1 РФ №-ОГ-А/18919 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ОГ-А/21812 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ОГ-А/26318 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что получив от АО «ТБанк» информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО5, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, ФИО1 принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявлений ФИО5 Для получения разъяснений заявителю рекомендовано обратиться с соответствующим(и) заявлением(ями) к вышеуказанному(ым) оператору(ам) по переводу денежных средств (кредитной (ым) организации(ям).

Из ответа Центрального ФИО1 РФ (ФИО1) Департамента информационной безопасности № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что информация об обоснованности включения данных ФИО5 в Базу данных была получена от АО «ТБанк» (далее - ФИО1), в связи с чем у ФИО1 отсутствуют основания на осуществление исключения сведений, относящихся к ФИО5, из Базы данных.

В ходе рассмотрения Обращений ФИО1 в соответствии с пунктом 2.2 Указания №-У направлялись запросы в АО «ТБанк» с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) ФИО1, Получив неоднократно от АО «ТБанк» информацию об обоснованности включения сведений об Истце в Базу данных, ФИО1 в течение всего периода рассмотрения Обращений принимались мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в Обращениях. Об указанных решениях ФИО1 уведомлял ФИО5 соответствующими письмами, содержащими дополнительные рекомендации обратиться в АО «ТБанк».

Также в ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) от ООО РНКО «ВК Платёжные решения» поступил запрос № REQ-20241105-1790 об исключении сведений, относящихся к ФИО5, из Базы данных. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил запрос в АО «ТБанк» (№ REQ-20241105-3248) об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к ФИО5, в Базу данных. Получив от указанной кредитной организации информацию об обоснованности включения сведений о ФИО5 в Базу данных, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставил в ООО РНКО «ВК Платёжные решения» ответ об отказе в исключении сведений, относящихся к ФИО5, из Базы данных.

Помимо этого, в адрес ФИО1 от АО «ТБанк» поступали запросы (№ REQ-20241109-2482 и № REQ-20241204-4050) об исключении сведений, относящихся к ФИО5, из Базы данных. ФИО1 в адрес АО «ТБанк» направлялись запросы (REQ-20241109-3082 и № REQ-20241204-4612) об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к ФИО5, в Базу данных. Получив от указанной кредитной организации информацию об обоснованности включения сведений о ФИО5 в базу данных, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ предоставил в АО «ТБанк» ответы об отказе в исключении сведений, относящихся к ФИО5, из Базы данных.

ДД.ММ.ГГГГ в ФИО1 поступило письмо (вх. №) Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №, направленное по подведомственности и содержащее обращение Истца с заявлением об исключении сведений, относящихся к Истцу, из Базы данных. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил запрос в АО «ТБанк» (№ REQ-20241202-6599) об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к ФИО5, в Базу данных. Получив от указанной кредитной организации информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО5, в Базу данных, ФИО1 направил ФИО5 письменный ответ от ДД.ММ.ГГГГ № об отказе в исключении сведений, относящихся к ФИО5, из Базы данных и необходимости обращения в указанную кредитную организацию. В ответе также давались разъяснительная информация и рекомендации по обращению в суд в случае, если ФИО5 посчитает, что его права и охраняемые законом интересы могли быть нарушены или ущемлены.

Кроме того, из предоставленных сведений ФИО1 следует, что в соответствии с частью 8 статьи 27 Закона о НПС от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД ФИО1) получены сведения о совершении противоправных действий в отношении клиента АО «ТБанк» (уголовное дело от ДД.ММ.ГГГГ №) и операциях без добровольного согласия клиента, получателем по которым является ФИО5

Таким образом, судом установлено, что при рассмотрении ответчики действовали в соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, положений Указания №, а основания для исключения сведений о ФИО5 из Базы данных ФИО1 не установлены.

Поскольку фактически оспариваемые истцом действия ответчиков соответствуют требованиями законодательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО7 ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о возложении обязанности выполнить определенные действия не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО8 к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о возложении обязанности выполнить определенные действия отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 25.04.2025.

Судья Л.П. Мальцева

Копия верна

<данные изъяты>