Решение по делу № 02-6429/2022~М-6000/2022 от 13.12.2022 | Лефортовский районный суд (Город Москва)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Федюниной С.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6429/2022 (УИД 77RS0014-02-2022-011319-90) по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании неосновательного обогащения в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа, обосновывая свои требования тем, что 23.04.2021 г. между истцом и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита № 1466538262. Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что процентная ставка по договору в размере 9 % годовых устанавливается в случае заключения договора об оказании услуг по программе добровольного страхования и оплаты услуг по нему (п.4.2 Индивидуальных условий Договора). В связи с чем, истец был вынужден заключить договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1. В заявлении на заключении договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1 было указано, что ПАО «Промсвязьбанк» обязуется заключить договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в том числе на следующих условиях:

- страховые риски: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования (п.1.2.1.1. и 1.2.1.2. Заявления);

- срок страхования, начинающийся с даты заключения и действующей до даты окончания срока кредитования (п.1.2.2. Заявления) (84 месяца с даты предоставления кредита);

- страховая сумма в размере сумма (п.1.2.3. Заявления).

В счет исполнения обязательств по заключению договора страхования на указанных условиях, Банк осуществил списание с его счета сумма В целях получения информации об исполнении Банком своих обязательств, им был направлен запрос в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик), из ответа которого следует, что между Страхователем и Страховщиком заключен страховой сертификат по программе страхования «Будьте здоровы! (Семейный)» № 6580006156 на срок с 23.04.2021 по 22.04.2022 по страховым рискам: «ТЕЛЕМЕДИЦИНА Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг (страховая сумма сумма); смерть Застрахованного в результате несчастного случая (страховая сумма сумма). Ни срок страхования, ни страховые риски, ни страховая сумма не соответствуют тем условиям, на которых заключался договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1. ПАО «Промсвязьбанк» не исполнил взятые на себя обязательства по договору об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1. Заключение договора страхования на условиях указанных в заявлении застрахованного лица от 23.04.2021 и в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1 от 23.04.2021 было направлено на выплату банку страховой компанией полной суммы потребительского кредита в случае установления застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания. В связи с тем, что банк не исполнил свои обязательства, в случае наступления указанных страховых случаев, она и ее наследники будут вынуждены погашать задолженность перед банком в полном объеме. При этом за оказание услуг по заключению договора страхования им была оплачена банку значительная денежная сумма. Не оказав ему услуг по заключению договора страхования на условиях указанных в заявлении застрахованного лица от 23.04.2021 и в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1 от 23.04.2021, ПАО «Промсвязьбанк» неосновательно сберег полученные от него денежные средства. Получив информацию о неисполнении ПАО «Промсвязьбанк» своих обязательств, им в адрес банка было направлено требование об отказе от Договора об оказании услуг и возврате денежных средств в размере сумма, требование оставлено без удовлетворения. Договор об оказании услуг был расторгнут, а услуги на условиях определенных в нем Банком так и не были оказаны, Банк незаконно удерживает денежные средства в размере сумма

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк».

Третье лицо (ООО «СК «Ренессанс Жизнь») в судебное заседание не явилось, извещалось надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав истца, исследовав и оценив письменные материалы, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 23.04.2021 между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Промсвязьбанк» был заключен Договор потребительского кредита № 1466538262, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере сумма сроком на 84 месяца.

П. 4.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 1466538262 от 23.04.2021 предусмотрено, что в течение срока действия Договора Заемщик вправе осуществлять личное страхование при одновременном соблюдении следующих условий: выгодоприобретатель: Кредитор или Заемщик в соответствии с условиями программы добровольного страхования Кредитора, застрахованное лицо: Заемщик, страховые риски: риски в соответствии с условиями программы добровольного страхования Кредитора, страховая выплата по страховым рискам, выгодоприобретателем по которым является Кредитор, направляется на погашение Задолженности по Договору. Если не позднее 3 календарных дней с даты заключения Договора Заемщик обеспечит личное страхование на условиях, указанных в настоящем пункте, процентная ставка по Договору устанавливается в размере 9 процентов годовых.

Факт перечисления во исполнение кредитных обязательств Банком денежных средств на счет истца в сумме сумма подтвержден и стороной истца не оспаривался.

23.04.2021 года ФИО1 подал в Банк Заявление застрахованного лица (л.д.19-20) с целью заключения ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договора личного страхования, по которому застрахованным лицом будет назначен он (ФИО1), а страховыми рисками будут являться: установление инвалидности (1 и 2 группы) в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания (риск А), смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока страхования (риск Б).

Вышеуказанное заявление, оформленное в рамках договора об оказании услуг в рамках Программы «Защита заемщика» получено ПАО «Промсвязьбанк» 23.04.2021 г., сотрудником Гудковой, что подтверждается подписью.

23.04.2021 года истец ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защиты заемщика» № 1466538262-СО1, составными частями которого является заключение договора об оказании услуг и «Правила оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования» «Защита заемщика», к которым присоединился заемщик.

В заявлении на заключении договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1 было указано, что ПАО «Промсвязьбанк» обязуется заключить договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в том числе на следующих условиях:

- страховая сумма в размере сумма (п.1.2.3. Заявления).

Согласно условиям вышеуказанного заявления банк обязался оказать услуги, в том числе заключить от своего имени и за свой счет договор личного страхования со страховой организацией ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в соответствии с условиями договора об оказании услуг и Правилами страхования, а истец обязался уплатить банку комиссионное вознаграждение, размер которого указан в п. 1.6. заявления о заключении договора об оказании услуг, в размере сумма

В счет исполнения обязательств по заключению договора страхования на указанных условиях, Банк осуществил списание с его счета сумма

В заявлении застрахованного лица от 23.04.2021 года истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ПАО «Промсвязьбанк» и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) будет являться банк.

В исковом заявлении истец указывает, что в целях получения информации об исполнении Банком своих обязательств, им был направлен запрос в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик), из ответа которого следует, что между Страхователем и Страховщиком заключен страховой сертификат по программе страхования «Будьте здоровы! (Семейный)» № 6580006156 на срок с 23.04.2021 по 22.04.2022 по страховым рискам: «ТЕЛЕМЕДИЦИНА Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг (страховая сумма сумма); смерть Застрахованного в результате несчастного случая (страховая сумма сумма). Ни срок страхования, ни страховые риски, ни страховая сумма не соответствуют тем условиям, на которых заключался договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1. ПАО «Промсвязьбанк» не исполнил взятые на себя обязательства по договору об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1. Заключение договора страхования на условиях указанных в заявлении застрахованного лица от 23.04.2021 и в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1 от 23.04.2021 было направлено на выплату банку страховой компанией полной суммы потребительского кредита в случае установления застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или заболевания, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания. В связи с тем, что банк не исполнил свои обязательства, в случае наступления указанных страховых случаев, она и ее наследники будут вынуждены погашать задолженность перед банком в полном объеме. При этом за оказание услуг по заключению договора страхования им была оплачена банку значительная денежная сумма. Не оказав ему услуг по заключению договора страхования на условиях указанных в заявлении застрахованного лица от 23.04.2021 и в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1 от 23.04.2021, ПАО «Промсвязьбанк» неосновательно сберег полученные от него денежные средства. Получив информацию о неисполнении ПАО «Промсвязьбанк» своих обязательств, им в адрес банка было направлено требование об отказе от Договора об оказании услуг и возврате денежных средств в размере сумма, требование оставлен без удовлетворения. Договор об оказании услуг был расторгнут, а услуги на условиях определенных в нем Банком так и не были оказаны, Банк незаконно удерживает денежные средства в размере сумма

Указанные в исковом заявлении обстоятельства подтверждаются представленными истцом документами.

Так из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 26.08.2021 № 11384/2021 ФИО1 на его обращение следует, что между Страхователем и Страховщиком заключен страховой сертификат по программе страхования «Будьте здоровы! (Семейный)» № 6580006156 на срок с 23.04.2021 по 22.04.2022 по страховым рискам: «ТЕЛЕМЕДИЦИНА Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования», «смерть Застрахованного в результате несчастного случая» (л.д.30).

В Страховом сертификате по программе страхования «Будьте здоровы! (Семейный)» № 6580006156, выданном 23.04.2021 г., указаны страховые риски (п.5): Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг (страховая сумма сумма); смерть Застрахованного в результате несчастного случая (страховая сумма сумма) (л.д.24).

Истцом в адрес банка 28.10.2021 г. было направлено требование об отказе от Договора об оказании услуг и возврате денежных средств в размере сумма (л.д.31-33).

В ответ на Требование Банком дан ответ ФИО1, в котором Банк указал, что обязательства, предусмотренные Договором об оказании услуг исполнены Банком в полном объеме, в связи с чем у Банка отсутствуют основания для расторжения Договора и возврата суммы Комиссии (л.д.34-35).

Истцом была направлена претензия в ПАО «Промсвязьбанк», в которой истец просил вернуть денежные средства в размере сумма (л.д.36-38), на которую получил отказ (л.д.39).

Доводы ответчика том, что оснований для возврата спорной комиссии у Банка не имеется, так как услуга уже оказана, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку материалами дела подтверждается, что ответчик не оказал истцу услуг по заключению договора страхования на условиях указанных в заявлении застрахованного лица от 23.04.2021 и в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № 1466538262-СО1 от 23.04.2021, а оказывал услуги на иных условиях, что не может свидетельствовать об исполнении Договора.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика ущемляют права истца, как потребителя, Договор об оказании услуг был расторгнут, а услуги на условиях определенных в нем Банком так и не были оказаны, кроме того сотрудник банка не представил полную информацию об условиях договора, а истец не мог оценить фактически понесенные расходы банка на страховую премию и услугу, комиссию банка за подключение, поскольку из договора об оказании услуг, не видно, какие конкретно услуги, кроме перечисления денежных средств и заключения договора должен оказать Банк истцу, стоимость этих услуг.

При том, что в соответствии со ст. 10 Закон РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" обязанность своевременного предоставления потребителю необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность правильного выбора, лежала на Банке.

Из договора оказания услуг предоставление Банком иных услуг, за которые взымается плата не усматривается. В п.15 условий договора потребительского кредита № 1466538262, указано, что услуги, оказываемые Кредитором за отдельную плату отсутствуют.

В соответствии ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 1105 ГК РФ лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Исходя из п. 1 ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что стоимость услуги (комиссионное вознаграждение в размере сумма) является неосновательным обогащением со стороны Банка, в связи с чем подлежит возврату истцу.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2021 по 26.08.2022 в размере сумма

Принимая во внимание, что указанная денежная сумма безосновательно находилась у ответчика, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2021 по 26.08.2022 в размере сумма

Истец просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере сумма

Суд в силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя», учитывая обстоятельства дела, объем причиненных потребителю нравственных и физических страданий, взыскивает с ответчика в пользу истца денежные средства в счет возмещения морального вреда в размере сумма

Так как ответчик в добровольном порядке законные требования истца не исполнил, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере суммы сумма (172 721,37+21 389,06+5 000,00)/2.

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, в остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере сумма в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Апелляционная жалоба может быть подана в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Лефортовский районный суд адрес.

Судья С.В. Федюнина

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2022 года.

Судья С.В. Федюнина