Решение по делу № 02-1161/2025 от 15.04.2025 - о признании инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения и взыскании штрафа за нарушение прав потребителей.

Дело №02-1161/2025

УИД 77RS0001-02-2024-012867-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2025 года адрес

Бабушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1161/2025 по иску ...ой И.Г. к ООО СК фио о признании инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения и взыскании штрафа за нарушение прав потребителей,

установил:

...а И.Г. обратилась в суд с иском к ООО СК фио (04.10.2024 наименование ответчика изменено с ООО СК фио) о признании установление инвалидности 1-ой группы - страховым случаем, взыскании страхового возмещения в сумме сумма, взыскании штрафа за нарушение прав потребителей в размере 50% от присужденной в пользу потребителя суммы, указывая, что 30.01.2021 между сторонами был заключен договор страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев заемщиков потребительских кредитов адрес. 20.04.2023 истцу была установлена инвалидность 1 группы; 20.07.2023 она обратилась с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику, однако получила отказ в выплате страхового возмещения. С решением страховщика истец не согласна, поскольку на дату заключения договора была здорова, диагноз «рак правой молочной железы» был снят 5 лет назад, никакое медикаментозное лечение истец на дату заключения договора не получала, о чем сообщила страховщику при заключении договора. Страховая премия по договору уплачена истцом в сумме сумма, страховая сумма по договору составляет сумма Ссылка страховщика в отказе в выплате страхового возмещения на п. 5.1 приложения к договору противоречит Закону № 4015-1 Об организации страхового дела в РФ от 27.11.1992.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, извещен, о причинах неявки не сообщил, представил возражения на иск, в которых просил в иске истцу отказать, указал, что обязанность Банка по ознакомлению истца с условиями программы страхования до подписания застрахованным лицом заявления на участие в программе страхования, исполнена страхователем; страховая премия уплачена страховщику страхователем (Банком) в сумме сумма, исходя из страховой суммы сумма, строка страхования 47 месяцев, страхового тарифа 0,042%. Событие, произошедшее с истцом не является страховым случаем по договору страхования в соответствии с п. 2.8 договора и п. 5.2.1 полисных условий 1, поскольку заболевание, ставшее причиной установления истцу инвалидности 1 группы, впервые было диагностировано до вступления ее в Программу страхования (30.01.2021).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ решение по делу постановлено в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено судом, что страхование ...ой И.Г. осуществляется в рамках договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов № 03/ОД/15 от 31.07.2015, заключенного между ООО СК фио и адрес, на основании подписанного им заявления на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов адрес от 30.01.2021.

Указанный договор заключен на основе полисных условий программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов адрес, утвержденных приказом страховщика № 06-08/15 от 14.05.2015 (приложение № 5.1 к договору страхования); полисных условий программы страхования жизни на случай дожития до события потери работы и от несчастных случаев заемщиков потребительских кредитов адрес, утвержденных приказом страховщика № 06-11/15 от 24.07.2015 (приложение № 5.2 к договору страхования)

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую ругой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с условиями договора страхования, страховую премию в отношении застрахованных лиц страховщику уплачивает страхователь, т.е. адрес.

Согласно п. 8.1 договора страхования (в редакции дополнительного соглашения № 5) Банк обязан включить застрахованное лицо в список застрахованных лиц и оплатить страховую премию за такое застрахованное лицо в полном объеме.

В соответствии с п. 3.2 договора страхования (в редакции дополнительного соглашения № 5) страховая премия по каждому застрахованному лицу рассчитывается на основе страхового тарифа и уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования в порядке, предусмотренном п. п. 3.3-3.5 договора страхования. Страховая премия по застрахованному лицу рассчитывается исходя из размера страховой суммы, установленной для такого застрахованного лица, ежемесячного страхового тарифа, равного 0,042 % от страховой суммы, и срока страхования, и указывается в списке застрахованных лиц за соответствующий отчетный период.

При этом в силу п. 3.1 договора страхования страховая сумма по страховым рискам устанавливается в размере 100 % от суммы первоначального долга застрахованного лица по кредитному договору.

...а И.Г. с 30.01.2021 была включена в список застрахованных лиц по договору страхования, страхователем в отношении нее страховщику уплачена страховая премия в размере сумма, исходя из страховой суммы (сумма), срока страхования (47 месяцев), страхового тарифа (0,042 %).

Документом, подтверждающим оплату страховой премии страхователем, является выписка из списка застрахованных лиц по договору страхования, содержащая сведения о размере уплаченной страхователем страховой премии в отношении истца.

Как указано в п. 2 ст. 942 ГК РФ, условие о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страховом случае), указывается в договоре страхования.

Согласно п. 2.1.2 договора страхования страховым риском по договору является «Инвалидность I или II группы застрахованного лица», выгодоприобретателем по которому является адрес до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору.

20.07.2023 страховщиком от страхователя получено уведомление о наступлении 20.04.2023 в отношении ...ой И.Г. страхового события «Инвалидность I или II группы Застрахованного лица».

Ответчиком были получены документы, подтверждающие наступление страхового события, а именно:

- копия справки об установлении инвалидности серия МСЭ-2022 №0194309 от 20.04.2023;

- копия паспорта ...ой И.Г.;

- выписка из медицинской карты, выданная ГБУЗ МКНЦ им. фио ДЗМ;

- копия направления на медико-социальную экспертизу медицинской организацией;

- копия протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина №517.47.77/2023 от 24.04.2023 (далее «протокол МСЭ»).

Согласно представленным документам, 20.04.2023 истцу установлена I группа инвалидности.

Заболеванием, ставшим причиной установления истцу группы инвалидности, соответствии с протоколом МСЭ, явилось: Рак правой молочной железы сТ2N2M0, ШАст. Люминальный тип В, Her2neu-негативный подтип. Комплексное лечение в 2013-2018 гг. радикальная мастэктомия справа от 26.07.2013 г. + 6 курсов ХТ + ДЛТ, Тамоксифен 5 лет. Прогрессирование в 08/2022 - мтс в легкие, левосторонний плеврит, мтс в печени, кости. В части «Анамнез» копии протокола МСЭ также указано, что диагноз «рак правой молочной железы» был установлен в 2013 году. Проводилось комплексное лечение. С 2022 года прогрессирование заболевания.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее «Закон «Об организации страхового дела») страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступление которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 2.8 договора страхования в части страхового покрытия, в том числе по страховому риску «Инвалидность I или II группы застрахованного лица» не признаются страховыми случаями события, если они произошли в отношении лиц или вследствие случаев, перечисленных в п. 5.2 Полисных условий 1.

Согласно п. 5.2 Полисных условий 1 не признаются страховыми случаями события, если они произошли в результате умственного или физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало помощь застрахованное лицо до его вступления в Программу страхования (п. 5.2.1 Полисных условий 1).

В заявлении на участие в Программе страхования истец также подтвердила, что проинформирована и согласна с тем, что события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного или физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало помощь застрахованное лицо до его вступления в Программу страхования.

Таким образом, причиной установления инвалидности истцу 1 группы стало прогрессирование заболевания Рак правой молочной железы сТ2N2M0, ШАст. Люминальный тип В, Her2neu-негативный подтип., в августе 2022, которым истец болел в 2013, был оперирован и получал лечение, данных о том, что ...а И.Г. была снята с диспансерного учета в связи с выздоровлением в материалах дела нет, согласно выписке из ГАУЗ РКОД МЗ РТ им. проф. фио, снятие с диспансерного учета произошло 28.02.2023 по причине изменения адреса регистрации.

Поскольку такое заболевание было диагностировано у истца до заключения договора страхования и прогрессировало в августе 2022, заявленное истцом событие не является страховым случаем, оснований для выплаты страхового возмещения у страховщика не имелось.

При таких данных, в удовлетворении иска ...ой И.Г. судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ...ой И.Г. к ООО СК фио о признании инвалидности страховым случаем, взыскании страхового возмещения и взыскании штрафа за нарушение прав потребителей – отказать.

Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2025 года.

фио Неменок