38RS0035-01-2022-005071-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года г.Иркутск

Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Бутухановой Ю.А., с участием представителя истца ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» и ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным договор, взыскании упущенной выгоды, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что между ФИО1 и ОАО «Восточный Экспресс Банк» неоднократно заключались договоры банковского вклада в период с Дата по Дата. Согласно договору банковского вклада, заключенному между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1, последний передал денежные средства в размере ........ путем перечисления денежных средств на счет банка №, которыми ОАО «Восточный Экспресс Банк» распоряжался по своему усмотрению, за что ФИО1 на основании п. 1 ст. 317.1 ГК РФ получал процентное вознаграждение. По окончании срока действия договора банковского вклада, от сотрудника банка ОАО «Восточный Экспресс Банк» ФИО1 поступило предложение о заключении нового договора банковского вклада на более выгодных условиях. Под выгодными условиями сотрудник ОАО «Восточный Экспресс Банк» пропагандировал более высокую ключевую ставку, которая составляла 20 % годовых. ФИО1 условия, предложенные сотрудником банка, были приняты. Таким образом, Дата между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор банковского вклада, по условиям которого ФИО1 переносит со счета № на счет № ОАО «Восточный Экспресс Банк» денежные средства в размере ........, которыми ОАО «Восточный Экспресс Банк» пользовался по своему усмотрению, за что ФИО1 получал процентное вознаграждение в размере 20 % годовых. Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «Восточный Экспресс Банк» прекратило свою деятельность Дата путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с тем, что ОАО «Восточный Экспресс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», требования истца предъявляются ПАО «Совкомбанк». Срок действия договора 3 года. Таким образом, Дата срок действия договора банковского вклада истек. Исходя из расчета, денежные средства, предусмотренные п. 1 ст. 317.1 ГК РФ, составляют ......... В целях получения вложенных денежных средств в размере ........, а также начисленных процентов в размере ........, Дата ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк». Денежные средства в размере ........ истцу были возвращены. Однако, в передаче процентного вознаграждения за пользование банком денежными средствами ФИО1 отказано. Отказ сотрудник ПАО «Совкомбанк» мотивировал тем, что вместо договора банковского вклада между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», был заключен договор страхования № между ФИО1 и ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», по условиям которого выплата процентов за пользование чужими денежными средствами не предусмотрена. Считает, что сотрудник ПАО «Совкомбанк» ввел в заблуждение ФИО1 по условиям договора страхования, поскольку ФИО1 на протяжении всего периода действия договора считал, что 18 марта между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен договор банковского вклада, по окончании действия которого им будут получены денежные средства в размере ......... ФИО1 был введен в заблуждение относительно предмета сделки, а также сторона, с которой была заключена сделка, является не ПАО «Совкомбанк», а СК Ренессанс Жизнь. Полагает, что денежные средства, в целях получения которых ФИО1 заключил договор с ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» в размере ........, являются упущенной выгодой ФИО1, которые бы он получил, если бы не был введен в заблуждение при заключении договора Дата. Истец просил суд признать недействительным договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «РЕНЕССАНС ФИО2» Дата, взыскать солидарно с ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» и ПАО «Совкомбанк» упущенную выгоду в сумме ........, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, его представитель ФИО5, действующий на основании ордера, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «СК «РЕНЕССАНС ФИО2» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил суду возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» также представителя в судебное заседание не направило, о его месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, согласно ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

На основании пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость или возможность страхования гражданином жизни и здоровья.

Дата между истцом ФИО1 и ООО «СК «РЕНЕССАНС ФИО2» заключен договор страхования № путем акцепта ФИО1 полиса по программе страхования «Инвестор 4.2» сроком на 3 года. Акцептом полиса является внесение суммы страховой премии единовременно на расчетный счет страховщика; страховые риски: дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования - гарантированная страховая сумма ........; смерть застрахованного по любой причине, смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая -.........

В тот же день ФИО1 оплатил ответчику страховую премию в размере .........

В договоре страхования имеется подпись ФИО1, подтверждающая, что он ознакомлен с полисными условиями страхования по программе страхования «Инвестор 4.2».

С Дата ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Заявляя иск, ФИО1 указал, что он полагал, что заключил договор банковского вклада, ранее открытого истцом в ОАО «Восточный Экспресс Банк», в связи с чем указанные действия в силу ст.ст. 167, 178 ГК РФ влекут недействительность оспариваемой сделки.

Вместе с тем, при заключении договора страхования ФИО1 письменно подтвердил все содержащиеся в полисных условиях и договоре страхования условия страхования; вышеуказанный договор страхования №, а также полисные условия по программе «Инвестор 4.2» в силу ст. 940 ГК РФ были выданы истцу. Таким образом, ФИО1 дал согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору №, что подтверждено подписью истца в указанном договоре страхования.

Согласно п. 6.2 полисных условий страхования ФИО2 с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (4.2) в договоре страхования указывается срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования с возвратом оплаченной страховой премии в полном объеме при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подвержено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис страховщика или направленным в адрес страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой или курьерской связи. Продолжительность периода, в течение которого возможно аннулирование договора страхования, указывается в договоре страхования и не может быть менее периода, установленного действующим законодательством РФ.

Согласно абз. 2 дополнительных условий договора страхования № страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Таким образом, будучи полностью дееспособным, при заключении договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе мог отказать от заключения договора страхования на предложенных ему условиях.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Допустимых и достоверных доказательств непредоставления ответчиком полной и достоверной информации при заключении договора страхования, равно как и введения истца в заблуждение или заключения договора под влиянием обмана не представлено.

На момент рассмотрения дела договора страхования № прекратил свое действие в силу п. 13.1 полисных условий, поскольку Дата ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» было исполнено обязательств по выплате страхового возмещения по риску «Дожитие», в связи с чем ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» исполнило свои обязательства по договору страхования в полном объёме.

В силу п. 9.4.2 полисных условий страховщик обязан по требованию страхователя разъяснять положения, содержащиеся в полисных условиях.

В соответствии с п. 9.1.2 полисных условий к договору страхования страхователь имеет право получать от страховщика информацию о его финансовых показателях, не являющихся коммерческой тайной.

На основании абзаца 4 пункта 3 статьи 3 Закона РФ от Дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять Информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

С заявлением о получении информации о порядке размещения/инвестирования страховых резервов, а также разъяснении условий страхования, которые были ФИО1 не понятны или с которыми он был бы не согласен, ФИО1 в адрес ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» не обращался.

Разрешая требования о признании недействительным договора страхования, заключенного между ФИО1 и ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» Дата, руководствуясь статьей 934, пунктом 2 статьи 942, статьей 943, 958, статьями 166, 178, 179 ГК РФ, исходя из того, что при заключении договора страхования № истец действовал осознанно, получил и был ознакомлен с условиями страхования, обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец действовал под влиянием заблуждения, ему была предоставлена недостоверная информация об условиях страхования, не установлено, при этом, располагая возможностью в соответствии с абз.2 дополнительных условий договора страхования № и п. 6.4 Полисных условий к договору страхования, обратиться в установленный срок с заявлением об отказе от договора страхования, истец с такими требованиями к ответчику не обратился, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании недействительным договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» Дата, не имеется.

Кроме того, в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании солидарно с ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» и ПАО «Совкомбанк» упущенной выгоды в сумме ........ также следует отказать, поскольку выплата в размере ........ не предусмотрена условиями договора страхования, а самостоятельный договор банковского счета между сторонами не заключался. Какие-либо препятствия для истца к тому, чтобы при заключении договора страхования выяснить характер условий страхования, действительную юридическую природу и правовые последствия, отсутствовали. Таким образом, доказательств того, что ФИО1 был вынужден заключить договор страхования с ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», и что истцу полагается к сумме ........ также проценты в соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в размере ........ суду не представлено.

Исходя из того, что нарушение прав истца, как потребителя своего подтверждения не нашло, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании штрафа в размере 50 % от суммы требований, удовлетворенной судом, у суда также не имеется.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.ст.333.19, 333.36 НК РФ с истца в доход муниципального образования г.Иркутска подлежит взысканию государственная пошлина в размере .........

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований о признании недействительным договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «РЕНЕССАНС ФИО2» Дата; взыскании солидарно с ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» и ПАО «Совкомбанк» упущенной выгоды в сумме ........, штрафа.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в бюджет муниципального образования г. Иркутск государственную пошлину в сумме .........

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, с 14 декабря 2022 года.

Судья: Я.В. Островских