Дело № 2-4285/2023

23RS0036-01-2022-002187-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Краснодар 19 октября 2023 года

Октябрьский районный суд в составе:

Председательствующего – судьи Чабан И.А.,

при секретаре Жерновой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ. РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору в размере 831 844, 75 и расходов по оплате государственной пошлины в размере 17518,45 руб.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (АО) в настоящее время АО «Банк ДОМ. РФ» (далее по тексту – Ответчик), заключил кредитный договор № с ФИО1 (далее по тексту ответчик) о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями договора являлись:

1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) потребительский кредит без обеспечения.

2. «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и Решении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее «Общие условия»).

Рассмотрев заявление Ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 299000 рублей на 60 месяцев, за пользованием кредита была установлена ставка из расчета 23,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Так же, согласно п.6.5. Индивидуальных условий договор потребительского кредита Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался представленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитентного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п.3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиков обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществлять зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно), с даты отправки требования Банка (п.п.3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 831 844, 75 рублей, в том числе

Просроченная ссуда – 265 512,93 руб.

Срочные проценты на просроченную ссуду – 147 779,18 руб.

Просроченные проценты – 156 065,77 руб.

Неустойка на просроченную ссуду – 148 390,46

Неустойка на просроченные проценты – 114 096,41 руб.

В связи со сложившимися обстоятельствами, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал». Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 831 844,75 руб., а так же, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда. Взыскать со ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 17518,45 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Ответчик с исковыми требованиями не согласна, предоставила заявление о пропуске исковой давности, в котором указала, что в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ РФ» и Ответчиком был заключен кредитный договор сроком на 5 лет, ДД.ММ.ГГГГ произведен последний платеж, соответственно срок исковой давности истек в сентябре 2020 года, а исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая этот факт, истец пропустил срок для взыскания уже при подаче искового заявления в суд, Ответчик просит суд в исковых требованиях отказать в полном объеме, в связи с пропуском исковой давности.

Суд, изучив письменные возражения ответчика, исследовав и проверив материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО « Банк ДОМ РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, Ответчику предоставлен займ в размере 299000 рублей на 60 месяцев, за пользованием кредита была установлена ставка из расчета 23,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и в сроки, установленные договором и графиком платежей.

Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности Заемщика по договору займа составляет 831 844,75 рублей, из которых 265 512 рублей – сумма основного долга, 303 844,95 рублей – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 262486,87 рублей – пени (неустойка).

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из условий кредитного договора, срок его возврата установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, истец на указанную дату должен был узнать о нарушении своих прав и предъявить иск до ДД.ММ.ГГГГ. в пределах срока исковой давности.

При этом, Истец обратился в суд заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств по кредитному договору по истечении срока исковой давности, только ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в материалы дела не представлено объективных доказательств, свидетельствующих о невозможности обращения в суд в установленный законом срок. Истец, являющийся юридическим лицом, мог своевременно обратиться за судебной защитой нарушенных прав.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №15 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому пророченному платежу.

На основании вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме в связи с применением п. 24 Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015г о сроках исковой давности.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между АО «Банк ДОМ. РФ» и ФИО1 предусматривали исполнение обязательства, согласно графика платежей.

Как усматривается из представленной истцом выписки по счету, а также расчета задолженности, последнее поступление платежей имело место ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в счет оплаты задолженности не поступало.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, в связи с чем, суд считает взыскать с Ответчика задолженность начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату последнего платежа, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Общий размер задолженности Ответчика по кредитному договору составит

70 963, 38 рублей, из которых 64 957,94 рублей - сумма основного долга, 6 171,00 рублей – сумма процентов по договору.

Истцом в исковом заявлении заявлена неустойка на просроченную ссуду – 148 390,46 и неустойка на просроченные проценты – 114 096,41 руб., которая явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В судебном заседании Ответчик заявил о снижении неустойки, так как неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм, суд считает возможным снизить неустойку.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ. РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал».

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ. РФ» сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64957,94 рублей.

Взыскать со ФИО1 проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, 6171, 00 рублей в пользу АО «Банк ДОМ. РФ».

Взыскать со ФИО1 неустойку в размере 10 000 рублей в пользу АО «Банк ДОМ. РФ».

Взыскать со ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 630 рублей.

Председательствующий -