дело № ххх

67RS0№ ххх-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 03 февраля 2023 г.

Сафоновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего федерального судьи Павловой О.О., при секретаре Панковой К.В., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах» обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о признании договора страхования недействительным. В обоснование своих требований истец указал, что дд.мм.гггг между страхователем ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 (далее также - страхователь) был заключен Договор комбинированного страхования от несчастных случаев, страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования № ххх-ДО-МСК-18 (далее - Полис) на основании заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № ххх, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ххх и Правил добровольного медицинского страхования № ххх. Как следует из полиса, страховая сумма по программе 1 «По страхованию от несчастных случаев»: 1.1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», 1.2 «Первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни», 1.3. «Временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая» составляет 1 246 654 рубля, страховая премия составляет 152 092 рубля, включая премию по рискам программы 1 в размере 6083,68 рублей. Срок действия договора страхования по событиям 1.1.,1.2,1.3 – 1826 дней с даты заключения договора. Исходя из п. 1.6. Правил страхования от несчастных случаев № ххх, утвержденных Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от дд.мм.гггг № ххх при заключении договора страхования Страховщик по соглашению со Страхователем могут определить конкретный перечень лиц, которые не могут быть приняты на страхование, исключив один или несколько подпунктов, указанных в п.1.5 Правил страхования. При заключении договора страхования Страховщик по соглашению со Страхователем могут определить дополнительные ограничения по приему на страхование отдельных категорий физических лиц, связанные с их возрастом, состоянием здоровья, полом, условиями или территорий проживания, профессиональной деятельностью. Согласно Полису страхования Уплатой страховой премии по Договору страхования Страхователь подтверждает, что сведения, приведенные им в Заявлении о страховании и настоящем договоре страхования, соответствуют действительности и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения Договора страхования между ним и Страховщиком. Из Заявления на страхование усматривается, что: «Подтверждаю, что на дату заключения Договора страхования... не страдаю онкологическими заболеваниями, сердечнососудистыми заболеваниями, такими, как гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушение ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, сахарным диабетом...».

Согласно Программе страхования «Защита кредита Максимум» не подлежат страхованию страхованию следующие лица: страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: абструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, аритмия, сердечная недостаточность, ревматизм и другие сердечнососудистые заболевания, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или Д и/или Е и/или F, сахарный диабет. дд.мм.гггг ФИО3 умер в результате заболевания: атеросклеротическая болезнь сердца. дд.мм.гггг ФИО2 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении по Договору страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования № ххх-ДО-МСК-18, предоставив медицинскую документацию о смерти ФИО3 В процессе рассмотрения материалов страхового дела было установлено, что при заключении договора страхования ФИО3 предоставлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, а именно смерть ФИО3 наступила дд.мм.гггг в связи с заболеванием: атеросклеротическая болезнь сердца (125.1), которая, согласно классификации МКБ-10 является подгруппой хронической ишемической болезни сердца. Наследником умершего ФИО3 является супруга – ФИО2 В связи с чем, истец просит суд признать вышеописанный договор страхования недействительным, взыскать с ответчика судебные издержки.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме, просила иск удовлетворить и подтвердила обстоятельства, указанные в иске.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, в процесс не явилась. В силу положений ст.ст.233-237 ГПК РФ при отсутствии возражений со стороны представителя истца о таком порядке рассмотрения дела, дело было рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства и представленные документы, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одним из способов защиты нарушенного права является признание оспоримой сделки недействительной и применение последствий ее недействительности.

Пунктом первым ст. 166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п.4 ст.179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им предельного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, дд.мм.гггг между страхователем ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 был заключен Договор (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев, страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования № ххх-ДО-МСК-18 (далее - Полис) на основании заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № ххх, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ххх и Правил добровольного медицинского страхования № ххх.

Как следует из полиса страховая сумма по программе 1 «По страхованию от несчастных случаев»: 1.1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», 1.2 «Первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни», 1.3. «Временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая» составляет 1 246 654 рубля, страховая премия составляет 152 092 рубля, включая премию по рискам программы 1 в размере 6083,68 рублей. Срок действия договора страхования по событиям 1.1.,1.2,1.3 – 1826 дней с даты заключения договора.

Исходя из п. 1.6. Правил страхования от несчастных случаев № ххх, утвержденных Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от дд.мм.гггг № ххх при заключении договора страхования Страховщик по соглашению со Страхователем могут определить конкретный перечень лиц, которые не могут быть приняты на страхование, исключив один или несколько подпунктов, указанных в п.1.5 Правил страхования. При заключении договора страхования Страховщик по соглашению со Страхователем могут определить дополнительные ограничения по приему на страхование отдельных категорий физических лиц, связанные с их возрастом, состоянием здоровья, полом, условиями или территорий проживания, профессиональной деятельностью.

Согласно Полису страхования Уплатой страховой премии по Договору страхования Страхователь подтверждает, что сведения, приведенные им в Заявлении о страховании и настоящем договоре страхования, соответствуют действительности и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения Договора страхования между ним и Страховщиком.

Из Заявления на страхование усматривается, что ФИО3 при заключении договора страхования подтвердил, что на дату заключения Договора страхования он не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, такими, как гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), вторичная гипертензия, ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда (в анамнезе), дистрофия миокарда, нарушение ритма и проводимости сердца, ревматическая болезнь сердца, стеноз/недостаточность клапанов сердца, дилатационная кардиомиопатия, сахарным диабетом.

Вместе с тем, согласно Программе страхования «Защита кредита Максимум» не подлежат страхованию следующие лица: страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: абструктивная болезнь легких, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, аритмия, сердечная недостаточность, ревматизм и другие сердечно-сосудистые заболевания, инсульт, любая форма паралича, нервные и психические заболевания и/или расстройства, цирроз печени, болезнь Крона, язвенный колит, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гепатит В и/или С и/или Д и/или Е и/или F, сахарный диабет.

Как усматривается из материалов дела, дд.мм.гггг ФИО3 умер в результате заболевания: атеросклеротическая болезнь сердца, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Наследником ФИО3 является ФИО2, дд.мм.гггг г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>А, <адрес>.

дд.мм.гггг ФИО2 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом возмещении по Договору комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования № ххх-ДО-МСК-18, предоставив медицинскую документацию о смерти ФИО3

В процессе рассмотрения материалов страхового дела было установлено, что при заключении договора страхования ФИО3 предоставлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица.

Как следует из представленных ФИО2 документов (Акт судебно-медицинского исследования N 43; справка из ТФОМС) смерть ФИО3 наступила дд.мм.гггг в связи с заболеванием: атеросклеротическая болезнь сердца (125.1), которая, согласно классификации МКБ-10 является подгруппой хронической ишемической болезни сердца. При этом диагноз атеросклеротическая болезнь сердца (125.1), был впервые установлен врачом-кардиологом 23.09.2005г., то есть до заключения сторонами Договора страхования и до вступления его в силу.

Сведения о диагнозе подтверждаются выпиской из Лицевого счета застрахованного по ОМС в <адрес> за период с января 2000 г. по февраль 2022 <адрес> того, согласно Медицинской карте пациента № ххх ФИО3 неоднократно обращался в медицинское учреждение с жалобами на повышенное артериальное давление. Врачом-терапевтом «ГБУЗ ГП № ххх ДЗМ филиал 3» ФИО4 дд.мм.гггг описан анамнез заболевания ФИО3 «Болеет в течение 5 (лет). В анамнезе Артериальная гипертензия...»

Согласно выписки из Лицевого счета застрахованного по ОМС в <адрес> за период с января 2000 г. по февраль 2022 г., дд.мм.гггг врачом-кардиологом установлен диагноз: гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. Гипертензивная болезнь сердца без дополнительных уточнений (БДУ) (111.9).

В системе принятой классификации атеросклероз и артериальная гипертензия в настоящее время являются самостоятельными заболеваниями. Гипертоническая болезнь, атеросклероз имеют общность патогенетических механизмов развития, т.е. имеют общие для обеих форм этиологические и патогенетические факторы. Оба заболевания взаимно влияют друг на друга. Независимо от характера гипертонии при ней отмечается усиление атеросклеротического процесса. Гипертоническая болезнь является важнейшим фактором риска развития атеросклероза, ишемической болезни сердца (в том числе и атеросклеротической болезни сердца) и ее осложнений.

Вместе с тем, о наличии у Страхователя указанного заболевания в момент заключения договора страхования Страховщик - ПАО СК «Росгосстрах» не знал и не мог знать, так как в силу положений ст.10 ГК РФ руководствовался презумпцией добросовестности страхователя.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО3 умышленно скрыл от Страховщика наличие у него заболевания, которое не могло не повлиять на условия заключения договора страхования в случае осведомленности о таковом Страхователя в момент заключения договора.

Согласно п. 7.13. Правил страхования если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п.10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дд.мм.гггг) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В силу положений части 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст. 1153 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг N 9 (ред. от дд.мм.гггг) "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов гражданского дела усматривается, что наследником умершего ФИО3, обратившимся в установленном законом порядке с заявлением к нотариусу о принятии наследства, является ответчик – ФИО2

При заключении договора страхования ФИО3 знал о наличии у него указанного выше заболевания и умышленно не сообщил Страховщику данные сведения, тем самым, лишив Страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. При этом действия Страхователя, умолчавшего о его наличии, непосредственно свидетельствуют об умышленном сокрытии данного обстоятельства, с целью введения Страховщика в заблуждение относительно высокой степени риска наступления страхового случая.

В этой связи, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, в силу пункта 2 статьи 944 ГК РФ суд находит обоснованными требования Страховщика о признании недействительным договора страхования.

По смыслу п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик вправе, а не обязан провести обследование лица, выразившего желание заключить договор личного страхования, для оценки фактического состояния его здоровья. Обязанности проводить медицинское освидетельствование застрахованного лица на стадии заключения договора страхования у страховщика не имеется ни в силу закона, ни в силу договора страхования. Тогда как обязанность страхователя сообщить известные ему сведения о состоянии здоровья застрахованного лица при заключении договора личного страхования установлена ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, судом установлено, что при заключении договора страхования ФИО3 не могло быть неизвестно о наличии у него указанных выше заболеваний и им страховщику были сообщены заведомо ложные сведения.

На основании изложенного, суд находит требования ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования недействительным обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования удовлетворить.

Признать недействительным договор комбинированного страхования от несчастных случаев, страхования выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования № ххх-ДО-МСК-18 от дд.мм.гггг, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2, дд.мм.гггг года рождения, паспорт <...> выдан дд.мм.гггг МО УФМС России по <адрес> в городе Сафоново, в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН <***>) 6000 рублей 00 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Сафоновский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения, а также решение может обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Разъяснить, что иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.О. Павлова

(решение в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг)