Дело № 2-150/2025

УИД: 91RS0001-01-2024-002628-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2025 года г. Симферополь

Железнодорожный районный суд г. Симферополя в составе:

председательствующего судьи – Домниковой М.В.,

при секретаре – ФИО5,

с участием представителя истца – ФИО6

представителя ответчика – ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело поисковому заявлению прокурора <адрес> в защиту прав и законных интересов неопределённого круга лиц к ИП ФИО2 о признании деятельности профессиональной и незаконной, -

УСТАНОВИЛ:

<адрес> обратился в суд в защиту прав и законных интересов неопределённого круга лиц к ИП ФИО2 с исковым заявлением, в котором просил с учетом искового заявления об изменении предмета исковых требований, принятых к производству суда протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ (Т.2, л.д. 82) признать действия по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, Республика ФИО4 паспорт: №, выдан: Федеральной миграционной службой, от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: №, №. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ профессиональной и незаконной и запретить осуществлять указанную деятельность под видом комиссионного магазина «Удача» по адресу: Республика ФИО4, <адрес>, в районе жилого <адрес> (номер в схеме НТО №).

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). Статьей 4 Закон № 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Законом № 353-ФЗ, предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ и Федеральным законом «О ломбардах» от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ (далее – Закон № 196-ФЗ). Также в обоснование заявленных требований истец ссылается на положения Согласно ч. 1 ст. 2, ст. 2.3, ст. 5, ст. 7, ст. 9 Федеральным законом «О ломбардах» от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ. Итсец указывает, что проведенной прокуратурой района проверкой установлено, что по адресу <адрес> расположен комиссионный магазина «Удача» деятельность которого направлена на приемку товара и выдачу денежных средств под залог техники и золота с правом обратного выкупа под процент.Указанное помещение находится в пользовании индивидуального предпринимателя ФИО9 на основании договора на право размещения нестационарного торгового объекта на территории муниципального образования городской округ Симферополь Республики ФИО4 за № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) заключенного между администрацией <адрес> и предпринимателем. Предметом данного договора является предоставление ФИО9 права на размещение нестационарного торгового объекта – 3 павильона, 84,0 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, объект, для осуществления торговой деятельности (номер объекта в схеме НТО №). В соответствии с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № сроки действия указанного Договора неоднократно продлевались, в том числе до ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора аренды нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО9 предоставлено во временное пользование нежилое помещение общей площадью 55,0 кв.м. – группа временных сооружений – торговый павильон (объект аренды), расположенный по адресу: <адрес>, в районе жилого <адрес> ИП ФИО10 до ДД.ММ.ГГГГ. В ходе осмотра указанного магазина истцом установлено, что на баннере при входе в магазин размещена информация о скупке золота и серебра, а также адрес официального сайта «udacha77.ru» и страница в социальной сети ВКонтакте «vk.com/udachakom».Далее был произведен осмотр информации, расположенной на стенде «Уголок потребителя», где расположен прейскурант цен продажи с витрины золота и серебра, и соответственно указана проба и цена в рублях за грамм. Также имеется прейскурант цен на серебро и золото, где указана информация о пробе, комиссии, ускоренной комиссии и обмене. Также на информационном стенде содержатся сведения о дополнительной гарантии, где указано, что на ювелирные изделия она не предоставляется. Кроме того истец обращает внимание, в помещении магазина на стендах имеется информация о возмездном хранении имущества под процент. Деятельность по предоставления услуг, согласно «Уголка потребителя» указанного магазина осуществляет ИП ФИО2 (ОГРНИП: №). Проверкой установлено, что период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в указанном комиссионном магазине осуществляет деятельность ИП ФИО2 (ОГРНИП: №). ИП ФИО8 при осуществлении деятельности в комиссионном магазине «Удача» заключен с физическим лицом договор комиссии имущества: от ДД.ММ.ГГГГ № Ки2-0137130, проанализировав положения которого, истец пришел к выводу, что действия ИП ФИО2 по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договоре срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества. Наличие в договоре комиссии условий о вознаграждении за хранение имущества в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара за каждый день хранения, а также штрафа за досрочное расторжение договора комиссии, по мнению истца, свидетельствуют об установлении таким способом размера процентов за пользование денежными средствами, выданными при заключении договора (денежный заем). Истец, ссылаясь на положения статей 990, 992,999 ГК РФ, указывает, что условие п. 3.2 договора комиссии, предусматривающее комиссионное вознаграждение комиссионера в размере 5% за каждый день хранения товара до истечения срока хранения, фактически устанавливает санкцию за несвоевременную реализацию магазином переданного ему товара, что противоречит смыслу комиссионных отношений, определенных ст. 992 ГК РФ. Кроме того, истец указывает, что установленная п. 8.1 договора комиссии сумма, взымаемая сверх продажной стоимости товара в случае его досрочного расторжения по инициативе Комитента, также, свидетельствует о применении штрафной санкции со стороны Комиссионера и закрепляет ответственность комитента перед комиссионером в сумме, состоящей из величины продажной стоимости товара и размера комиссионного вознаграждения, что свидетельствует об авансировании комиссионером комитента, т.е. передаче последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества. Также истец, ссылаясь на правовую позицию, изложенную в информационном письме Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, указывает, что при отсутствии соглашения сторон об авансировании комиссионером комитента перечисление первым последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества противоречит природе комиссионных отношений, так как свидетельствует об исполнении договора за счет комиссионера, который в этом случае передает не то, что им было получено по сделке. По мнению истца, заключение договоров на таких условиях свидетельствует о фактическом осуществлении ИП ФИО2 профессиональной деятельности по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества. При этом, истец указывает, что сведения об указанном субъекте хозяйствования отсутствуют в государственных реестрах Банка России, размещаемых на официальном сайте www.cbr.ru. Истец также ссылается, на то, что по указанным фактам ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ Железнодорожным районным судом <адрес> привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. (дело №). Кроме того в обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на положения статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», указывая, что в ходе проверки установлено, что ИП ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не является кредитной организацией, кооперативом или ломбардом, микрофинансовой организацией, но вопреки требованиям действующего законодательства осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, не состоит в государственных реестрах кредитных организаций, кооперативах или ломбардах, микрофинансовых организаций, что подтверждается сведениями государственного реестра, размещенного на официальном сайте Центрального банка России, в действиях ИП ФИО2 установлены факты осуществления деятельности, связанной с осуществлением операций с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями, без постановки на специальный учет в связи с чем в апреле 2024 года в адрес Межрегионального управления Федеральной пробирной палаты по <адрес> направлено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ч. 1 ст. 15.43 КоАП РФ. Указанные факты, по мнению истца, свидетельствуют о совершении указанных административных правонарушений группой лиц с целью получения незаконной прибыли. Поскольку ИП ФИО2 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет, истец полагает, что имеются основания для признания деятельности индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам - профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, а также признать ее незаконной. В связи с опасностью функционирования вышеуказанного магазина «Удача» имеются основания для предъявления в суд иска о запрете предоставления и использования нежилого помещения для организации и проведения незаконной ломбардной деятельности, а в силу того, что незаконная деятельность ломбарда под видом комиссионного магазина «Удача» осуществляется арендаторами ИП ФИО2, то на последнего следует возложить ответственность за незаконное осуществление деятельности в арендованном помещении. В обоснование заявленных исковых требований истец также ссылается на положения ст. 10, 12, 1056 ГК РФ.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> Республики ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Южное ГУ Банка России (Т.1, л.д.155).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено УФНС России по Республике ФИО4(Т.1, л.д. 216).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Администрация <адрес> Республики ФИО4 (Т.1, л.д. 232).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управление торговли и бытового обслуживания населения Администрация <адрес> Республики ФИО4, а в качестве органа уполномоченного давать заключение Межрегиональное управление Роспотребнадзора по Республике ФИО4 (Т.2, л.д.31).

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> Республики ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках данного дела принят отказ истца от исковых требований, в части исковых требований к ИП ФИО8 (Т.2, л.д. 83).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ИП ФИО9 (Т.2, л.д. 118).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ИП ФИО10 (Т.2, л.д.149).

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> Республики ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках данного дела принят отказ истца от исковых требований в части исковых требований о запрете осуществлять профессиональную и незаконную деятельность под видом комиссионного магазина «Удача» по адресу: Республика ФИО4, <адрес>, в районе жилого <адрес> (номер в схеме НТО №) и производство по делу в части данных исковых требований прекращено.

В судебном заседании прокурор поддержал заявленные требования в полном объеме, с учетом заявления об отказе от части исковых требований, настаивал на их удовлетворении. Представитель ответчика возражал против исковых требований, поддержав письменные возражения.

Представители третьих лиц, уведомленные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, причины неявки неизвестны.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив доводы искового заявления, заслушав пояснения прокурора и представителя ответчика, изучив письменные пояснения третьих лиц, исследовав и оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Частями 1, 5 статьи 11 ГПК РФ определено, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции Российской Федерации, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов Российской Федерации, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

Согласно статье 2 ГПК РФ, задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. Конституция Российской Федерации, провозглашая человека, его права и свободы высшей ценностью, возлагает на государство в качестве его конституционной обязанности признание, соблюдение и защиту прав и свобод человека и гражданина (статья 2) и устанавливает, что в Российской Федерации права и свободы человека и гражданина признаются и гарантируются согласно непризнанным принципам и нормам международного права (статья 17, часть 1), в Российской Федерации не должны издаваться законы, отменяющие или умаляющие права и свободы человека и гражданина (статья 55, часть 2), которые могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства (статья 55, часть 3).

Частью первой ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц.

Непринятие мер, направленных на устранение выявленных нарушений закона, нарушает гарантированные Конституцией Российской Федерации права неопределенного круга лиц, что в соответствии со ст. 45 ГПК РФ предоставляет право прокурору обратиться в суд для защиты этих прав и интересов.

Обращаясь в интересах неопределённого круга лиц прокурор указывает, что исковое заявление подано в интересах неопределенного круга лиц, поскольку индивидуализировать каждого человека, вред интересам которого мог быть причинен незаконной деятельностью ответчика не представляется возможным.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В свою очередь статьей 23 Гражданского кодекса РФ определено, что гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта.

В отношении отдельных видов предпринимательской деятельности законом могут быть предусмотрены условия осуществления гражданами такой деятельности без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила настоящего Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

Гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица с нарушением требований пункта 1 настоящей статьи, не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем. Суд может применить к таким сделкам правила настоящего Кодекса об обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Граждане вправе заниматься производственной или иной хозяйственной деятельностью в области сельского хозяйства без образования юридического лица на основе соглашения о создании крестьянского (фермерского) хозяйства, заключенного в соответствии с законом о крестьянском (фермерском) хозяйстве.

Главой крестьянского (фермерского) хозяйства может быть гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя.

Пунктом 2 статьи 168 Гражданского кодекса предусмотрено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании пункта 1 статьи 170 Гражданского кодекса притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

В абзаце третьем пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу, пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Кодекса).

Притворная сделка фактически включает в себя две сделки: притворную сделку, совершаемую для вида (прикрывающая сделка) и сделку, в действительности совершаемую сторонами (прикрываемая сделка). Поскольку притворная (прикрывающая) сделка совершается лишь для вида, одним из внешних показателей ее притворности служит несовершение сторонами тех действий, которые предусматриваются данной сделкой.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В свою очередь в ст. 76 данного Закона определены некредитные финансовые организации.

При этом в соответствии со статей 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а именно п. 8 Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Статьей 4 Закон № 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Законом № 353-ФЗ, предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ и Федеральным законом «О ломбардах» от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ (далее – Закон № 196-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона № 196-ФЗ, ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии со ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенная в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона № 196-ФЗ по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Согласно ст. 2.3 Закона № 196-ФЗ регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России, который ведет государственный реестр ломбардов.

В свою очередь пунктами 1-2 ч.1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151- "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" определено, что микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Так, судом установлено, что была проведена прокурорская проверка в ходе которой установлено Проведенной прокуратурой района проверкой установлено, что по адресу <адрес> расположен комиссионный магазина «Удача» деятельность которого направлена на приемку товара и выдачу денежных средств под залог техники и золота с правом обратного выкупа под процент.

Указанное помещение находится в пользовании индивидуального предпринимателя ФИО9 на основании договора на право размещения нестационарного торгового объекта на территории муниципального образования городской округ Симферополь Республики ФИО4 за № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) заключенного между администрацией <адрес> и предпринимателем. Предметом данного договора является предоставление ФИО9 права на размещение нестационарного торгового объекта – 3 павильона, 84,0 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, объект, для осуществления торговой деятельности (номер объекта в схеме НТО №) (Т.1, л.д. 13-20).

В соответствии с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № сроки действия указанного Договора неоднократно продлевались, в том числе до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора аренды нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО9 предоставлено во временное пользование нежилое помещение общей площадью 55,0 кв.м. – группа временных сооружений – торговый павильон (объект аренды), расположенный по адресу: <адрес>, в районе жилого <адрес> ИП ФИО10 до ДД.ММ.ГГГГ (Т.1, л.д. 53-56 материал по жалобе).

В ходе осмотра указанного магазина установлено, что на баннере при входе в магазин размещена информация о скупке золота и серебра, а также адрес официального сайта «udacha77.ru» и страница в социальной сети В Контакте «vk.com/udachakom».

Далее был произведен осмотр информации, расположенной на стенде «Уголок потребителя», где расположен прейскурант цен продажи с витрины золота и серебра, и соответственно указана проба и цена в рублях за грамм. Также имеется прейскурант цен на серебро и золото, где указана информация о пробе, комиссии, ускоренной комиссии и обмене. Также на информационном стенде содержатся сведения о дополнительной гарантии, где указано, что на ювелирные изделия она не предоставляется.

Кроме того, в помещении магазина на стендах имеется информация о возмездном хранении имущества под процент.

Проверкой установлено, что период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в указанном комиссионном магазине осуществляет деятельность ИП ФИО2 (ОГРНИП: №), что также подтверждается информацией согласно «Уголка потребителя» указанного магазина. Данная информация подтверждается актом осмотра и фототаблицей (Т.1, л.д. 58-62)

Из выписки из ЕГРН на ИП ФИО2 (Т.1, л.д. 46-52 материал по жалобе) усматривается, что основным видом его деятельности является торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах.

Доводы искового заявления относительно того обстоятельства, что ИП ФИО8 при осуществлении деятельности в комиссионном магазине «Удача» был заключен с физическим лицом договор комиссии имущества: от ДД.ММ.ГГГГ № Ки2-0137130, суд не принимает как допустимое доказательство, поскольку указанный договор был заключен ИП ФИО8, а не ответчиком (Т.1, л.д. 105).

Вместе с тем истцом представлены договора комиссии № Ки2-0004876 от ДД.ММ.ГГГГ (Т.1, л.д. 92), № Ки2-0004615 от ДД.ММ.ГГГГ (Т.1, л.д. 93), № Ки2-0005003 от ДД.ММ.ГГГГ (Т.1, л.д. 94), № Ки№ от ДД.ММ.ГГГГ (Т.1, л.д. 95), № Ки2-0004616 от ДД.ММ.ГГГГ (Т.1, л.д. 96).

Данные договоры заключены с разными людьми ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, но по типовой форме, как пояснил представитель ответчика

В пункте 1.1 указанного договора установлено, что Комиссионер обязуется по поручению Комитента за вознаграждение совершить от своего имени за счет комитента реализацию нового или бывшего в употреблении имущества, принадлежащего Комитенту на праве собственности.

В пункте 3.2 договора комиссии установлено вознаграждение за хранение товара. Так, если в установленный в п. 3.1 договора срок имущество, переданное Комитентом, не реализовано, то Комитент обязан забрать товар, в случае, если Товар продолжает находится у Комиссионера, он переходит на возмездное хранение Комиссионеру на срок 10 дней с выплатой Комитентом Комиссионеру вознаграждения в неустановленном размере в первый день хранения, а в последующем 3% либо 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

В соответствии с п. 8.1 договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе Комитента, Комитент обязан возместить Комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в указанной в договорах твердой денежной сумме, после чего Комиссионер возвращает имущество Комитенту. Указанное свидетельствует о наличии штрафных санкций в случае досрочного расторжения договора по инициативе Комитента.

Таким образом, действия ИП ФИО2 по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договоре срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества, а наличие в договоре комиссии условий о вознаграждении за хранение имущества в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара за каждый день хранения, а также штрафа за досрочное расторжение договора комиссии свидетельствуют об установлении таким способом размера процентов за пользование денежными средствами, выданными при заключении договора (денежный заем).

В соответствии с п. 1 ст. 990 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору комиссии одна сторона обязуется по поручению другой стороны за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу ст. 999 ГК РФ по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

В соответствии со ст. 992 ГК РФ принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условие п. 3.2 договора комиссии, предусматривающее комиссионное вознаграждение комиссионера в размере 5% за каждый день хранения товара до истечения срока хранения, фактически устанавливает санкцию за несвоевременную реализацию магазином переданного ему товара, что противоречит смыслу комиссионных отношений, определенных ст. 992 ГК РФ.

Установленная п. 8.1 договора комиссии сумма, взымаемая сверх продажной стоимости товара в случае его досрочного расторжения по инициативе Комитента, также, свидетельствует о применении штрафной санкции со стороны Комиссионера. Данное условие договора закрепляет ответственность комитента перед комиссионером в сумме, состоящей из величины продажной стоимости товара и размера комиссионного вознаграждения, что свидетельствует об авансировании комиссионером комитента, т.е. передаче последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в информационном письме Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при отсутствии соглашения сторон об авансировании комиссионером комитента перечисление первым последнему денежных средств до реализации переданного на комиссию имущества противоречит природе комиссионных отношений, так как свидетельствует об исполнении договора за счет комиссионера, который в этом случае передает не то, что им было получено по сделке.

Таким образом, заключение договоров на таких условиях свидетельствует о фактическом осуществлении ИП ФИО2 профессиональной деятельности по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества.

Как указано выше, в силу императивных положений статьи 4 Закона о потребительском кредите профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Под кредитной организацией, в свою очередь, понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции (статья 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Перечень некредитных финансовых организаций определен статьей 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

При этом необходимо отметить, что сведения об указанном субъекте хозяйствования отсутствуют в государственных реестрах Банка России, размещаемых на официальном сайте www.cbr.ru, а также ответчик не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций, что подтверждается сведениями государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Центрального банка России, то есть к числу законодательно установленных субъектов, имеющих право осуществлять такую деятельность, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Предоставление потребительских займов на профессиональной основе без получения разрешения на соответствующий вид деятельности нарушает положения действующего законодательства, а также интересы неопределенного круга лиц и публичные интересы, в связи с чем, деятельность ответчика по предоставлению гражданам потребительских займов является незаконной.

По указанным фактам заключения 5 договоров комиссии от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № Ки№, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № №, от ДД.ММ.ГГГГ № № ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ Железнодорожным районным судом <адрес> привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. (дело №) и установлено, что ФИО2 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделен, сведения о нем не внесены в государственный реестр банка России, размещаемый на официальном сайте www.cb.ru, (Т.2, л.д. 67-70, 142-147).

Согласно ч. 4 ст. 61 ГПК РФ, вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

В статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон №115-ФЗ) определены организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым относятся: кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, ломбарды, организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения; организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме; управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов; организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества; операторы по приему платежей; коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов; кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; микрофинансовые организации; общества взаимного страхования; негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию; операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывают услуги связи на основании договоров с абонентами - физическими лицами.

Права и обязанности, возложенные настоящим Федеральным законом на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, распространяются на индивидуальных предпринимателей, являющихся страховыми брокерами, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение то обстоятельство, что ИП ФИО12 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не являлся кредитной организацией, кооперативом или ломбардом, микро финансовой организацией, но вопреки требованиям действующего законодательства осуществлял профессиональную незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов под видом комиссионного магазина «Удача» по адресу: Республика ФИО4, <адрес>, в районе жилого <адрес> (номер в схеме НТО №).

В силу того, что незаконная деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам под видом комиссионного магазина «Удача» осуществляется арендатором ИП ФИО2, то именно он является надлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям.

Согласно ч. 2 ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных и интересов граждан, неопределенного круга лиц, Российской Федерации.

В свою очередь индивидуализировать каждого человека, вред интересам которого мог быть причинен несоблюдением указанных требований законодательства не представляется возможным, а потому суд соглашается с предъявлением прокурором данного иска в защиту неопределенного круга лиц, поскольку деятельность, осуществляемая ИП ФИО2 по указанному адресу и в указанный период, вводила в заблуждение граждан, вела к ухудшению их материального положения, является бесконтрольной и не регулируемой со стороны Центрального Банка России, что также нарушало права кредитных организаций, законно осуществляющих свою деятельность, поскольку способствовала ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствовала осуществлению регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка Российской Федерации, уклоняется от исполнения требований Закона № 115-ФЗ. Кроме того, суд также учитывает, что истцом также заявлялись исковые требования о запрете осуществления оспариваемых действий, от которых истец отказался по причине прекращения деятельности ответчиком по указанному адресу.

В свою очередь, как следует из содержания ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблением правом в иных формах, а согласно ст. 1056 ГК РФ опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к запрещению деятельности создающей такую опасность.

В силу п. 2 ч. 2 ст. 1 ГК РФ, гражданские права, в том числе права в сфере предоставления и использования недвижимого имущества для организации ломбардной деятельности, могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно ст. 12 ГК РФ, способом защиты гражданских прав является пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу нарушения права.

Вместе с тем, как указано выше в ходе рассмотрения дела ответчик прекратил свою оспариваемую деятельность под видом комиссионного магазина «Удача» по адресу: Республика ФИО4, <адрес>, в районе жилого <адрес> (номер в схеме НТО №) в связи, с чем истец отказался от исковых требований в части запрета осуществления деятельности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, поскольку прокурорской проверкой и судебным разбирательством установлена незаконная деятельность ответчика по конкретному адресу, а потому исковые требования подлежат частичному удовлетворению путем признания деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, Республика ФИО4 паспорт: <...>, выдан: Федеральной миграционной службой, от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 900-003, ОГРНИП: №, №. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под видом комиссионного магазина «Удача» по адресу: Республика ФИО4, <адрес>, в районе жилого <адрес> (номер в схеме НТО №) профессиональной и незаконной.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 264-268 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора <адрес> в защиту прав и законных интересов неопределённого круга лиц к ИП ФИО2 о признании деятельности профессиональной и незаконной – удовлетворить частично.

Признать деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, Республика ФИО4 паспорт: №, выдан: Федеральной миграционной службой, от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: №, №. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под видом комиссионного магазина «Удача» по адресу: Республика ФИО4, <адрес>, в районе жилого <адрес> (номер в схеме НТО №) профессиональной и незаконной.

В удовлетворении остальной части исковых требований-отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики ФИО4 через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья М.В. Домникова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Домникова